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Un nuevo cliente mío me trajo recientemente un plan que fue preparado por otra empresa. Él tiró la carpeta sobre la mesa y me dijo: “Capaz encuentres alguna utilidad en esto. Es griego para mi; y no encuentro los clientes adecuados.”. Le eché un vistazo al material, y era un plan bastante razonable. Pensando qué relación pretendía establecer entre el plan y mis conocimientos, le dije: “Este parece ser un muy buen plan. ¿Pero qué esperabas que yo pueda hacer con él?”. Suspiró, demostrando su frustración al admitir que todavía necesitaba ayuda, y repuso: “Espero que puedas hacer este plan lo suficientemente simple y claro para que yo pueda entenderlo. Realmente quiero saber qué debería hacer ante el mismo, y por qué. Me esta quemando la cabeza”.

Su súplica por ayuda ilustra el punto que quería demostrar: un plan financiero es completamente inútil si no sabe como manejarlo, ya que no puede hacer nada por usted. Aunque su plan sea una majestuosa obra de numerosas páginas, o este escrito a mano en el reverso de una servilleta, necesita tener cinco características distintivas para ser efectivo. Aquí están:

- Establecimiento o aclaración de sus metas.
- Determinación de su situación actual.
- Trazo de los posibles caminos a sus metas.
- Convencimiento propio de que sus metas son alcanzables.
- Simplicidad.

# 1 - Ahorra primero.
Muchas personas, especialmente quienes viven en pareja, están confundidas con este concepto. Por supuesto, generalmente pagas todo tú al principio, ¿verdad? Después de todo, tu dinero es tuyo y podes hacer lo que quieras con él. Sin embargo, ellos pierden la capacidad de ahorro ya que a final de mes, no les queda nada! Paga por tu futuro de la misma manera en que pagas las cuentas. Establece una deducción automática de tu cheque de pago o de tu cuenta bancaria. La gente dice que si no ven el dinero, no lo pierden! No te detengas hasta llegar a tu meta.

# 2 - Compra con un propósito.
Todos tomamos muchas decisiones de gastos todos los días pero no planificamos nuestras finanzas. ¿Necesitas necesariamente un televisor de plasma o el auto nuevo ahora, o puedes esperar un tiempo? Si no tenes el dinero, no lo gastes. También, analiza el efecto anual de tus dediciones diarias (por ejemplo, el café de cada mañana o comer afuera todos los días). Manten tus metas financieras fijas claramente en tu mente. Imagínate libre de preocupaciones financieras. Esto te ayudará a tomar las mejores decisiones de administración del dinero hoy.

# 3 – Sé dueño de tu propia casa.
Las investigaciones muestran que es mejor “Alquilar e invertir”, como dice Robert Kiyosaki, que tener una casa propia. Sin embargo, la mayoría de los inquilinos nunca llegan a la segunda mitad de esa frase. Esa es una de las razones por las que el patrimonio neto de las viviendas es mucho mayor que el de los inquilinos. Ser dueño de su propia casa te obliga a ahorrar dinero. Está muy relacionado con el primer paso.

Dado que cada vez mas sitios web contratas personas para realizar trabajo en línea sobre esos sitios, existen ciertas reglas y consejos que deben aplicarse antes de que uno tenga éxito haciendo su trabajo en línea. Hay muchos sitios Web de colaboración independiente en el negocio y se las puede encontrar fácilmente a través de un buscador. Asegúrese de seleccionar solo los sitios de colaboración independiente que tengan credibilidad y en donde se encuentren y puedan hacer trabajos de verdad. Existe la posibilidad de que si no selecciona el sitio Web correcto, le hagan hacer un trabajo por el cual luego no le van a pagar. El diseño y costo de un sitio Web puede ayudarlo a elegir entre un sitio de confianza y uno falso, en donde los sitios falsos tienen diseños pobres y funciones mínimas.

Una vez que haya elegido un sitio Web de colaboración independiente, regístrese y cree una cuenta en el sitio. Personalmente trabajé hace un tiempo en unos sobre finanzas para parejas. Recuerde que este proceso de registro debe ser totalmente gratuito, de lo contrario puede haber elegido un sitio desconfiable que podría hacerle perder su dinero. Un sitio Web de colaboración independiente con buena reputación, seguramente no le cobrará por el proceso de registración; dado que prefieren que mucha gente visite su sitio y se registren para que su negocio crezca (también hay créditos para negocios que le pueden ayudar a invertir para ello). Esto es debido a que si usted consigue un trabajo a través de su sitio, ellos obtendrán una comisión. La idea es similar a una agencia de la bolsa, en donde en vez de comprar o vender acciones en una compañía, usted tiene que pagarles una comisión basada a porcentaje.

Al haberse registrado en un sitio de colaboración independiente, asegúrese de presentarse a si mismo en una forma atractiva y profesional cuando tenga que llenar sus datos. Esto se debe a que; la gente va a ver su perfil para juzgar sus capacidades antes de darle un trabajo. Entonces, no se olvide de resaltar los puntos importantes. Esto lo ayudará a conseguir un trabajo fácilmente.

Algunos precios se fijan en piedra, y es una pérdida de tiempo tratar de negociar con alguien que sabes que no quiere hacerlo. Sin embargo, si usted cree que hay una posibilidad de negociarlo, considere estas estrategias:

¿Puedo negociar un precio menor?
Aunque probablemente no se puede negociar el precio de muchos productos, como un DVD nuevo o un paquete de chicles, hay muchas situaciones en las que se puede negociar, incluso en una tienda minorista. Por ejemplo, si un artículo está estéticamente dañado, una tienda puede estar dispuesta a ofrecer un pequeño descuento, ya que estos productos tienden a ser más difícil de vender. Si un vendedor quiere hacerlo comprar un montón de extras con una computadora nueva o un plan de teléfonos celulares, solicítele un descuento, ya que los vendedores tienen permitido ofrecer descuentos para cerrar un trato en las grandes compras. Por supuesto, si usted está comprando un elemento de una parte privada, siempre puede negociar. Además, seguramente sabrá que no hay que pagar automáticamente el precio de lista de un auto o una casa, ya que la negociación es una práctica importante en estas compras y los precios de lista son en general superiores a la cantidad real que el vendedor aceptará.

¿Puedo hacer trueques?
El trueque puede ser difícil porque muchas personas no están acostumbradas a hacerlo y es difícil encontrar a alguien que quiera el servicio o producto que usted ofrece a cambio de lo que la otra persona está vendiendo. Sin embargo, si usted tiene algunos productos valiosos o servicios para ofrecer, y está comprando a una parte privada, vale la pena preguntar. Incluso si la otra parte no está dispuesta a intercambiar el producto completo, puede llegar a estar dispuesta, al menos, a reducir el precio a cambio de una hora de su experiencia.

Interesante entrevista realizada a Leo Piccioli, gerente general de Officenet, empresa que se ocupa de la distribución de implementos de oficina siendo su lema “Facilitamos la vida en el trabajo”. Trata diversos temas como cuál es su labor como CEO, cómo son las situciones que se generan cuando debe despedir a alquien y la importancia que el da al hecho de que lo critiquen. La entrevista aqui.

Amor! Puede ser una emoción contundente, bloqueando cualquier cosa, excepto sus sentimientos por esa persona maravillosa que no puede salir de su cabeza. Pronto, el matrimonio estará en su mente y las campanas de la boda comenzaran a sonar. Es un panorama perfecto, un romance de cuento de hadas, con una pequeña excepción: Después de que la luna de miel haya terminado, las cuentas tendrán que ser pagadas. Recuerde nuestros consejos de finanzas para mujeres ya explicados.

Debido a la continua necesidad de pagar esas cuentas, se podría poner un amortiguador en la relación, por lo que las parejas inteligentes hablan de dinero antes de hablar del matrimonio. Incluso si el amor ha pasado por encima del efectivo y el anillo ya está en sus manos, hablar de dinero antes de que se convierta en un problema, será un paso importante para mejorar sus probabilidades de que su matrimonio sea feliz para siempre.

Contratos y Amor
Dejando los sueños románticos a un lado, vivir en amor solo funciona en las canciones pop y en las películas y no tanto para asegurarnos la prosperidad. En el mundo real, el matrimonio es una cuestión seria y un contrato legal. Contraer matrimonio con una sólida comprensión de los aspectos financieros del acuerdo (y no se equivoque, se trata de un acuerdo, y puede ser muy complicado y costoso de romperlo) puede dar lugar a un largo y accidentado camino en lugar de una vida de felicidad.

Para aumentar las probabilidades de un futuro feliz juntos, pase una tarde hablando sobre el pasado, el presente y el futuro, mientras que hace algunos planes. Si puede llegar a un entendimiento sobre el estado actual de sus finanzas y llegar a un acuerdo sobre hacia dónde va y cómo va a llegar, es posible que tenga éxito en el amor y en la vida, tanto como trabajen hacia el logro de sus metas juntos.

Comprando Autos usados
Si bien los autos usados carecen de la mística de un auto nuevo, son duramente difíciles de superar cuando hay que financiarlos. Comprar un modelo de los últimos, de pocos kilómetros, puede llegar a resultar una ganga y hacer cumplir su sueño.

Atributos Positivos:
Comprar un auto usado es una oportunidad de conseguir un auto de grandes costos, a menor precio. Puede encontrar, a veces, uno de los últimos modelos de autos usado a menos de la mitad de lo que vale uno nuevo. Los programas de certificados de vendedores ofrecen fuertes garantías, a menudo incluyendo un equilibrio entre la garantía de fábrica, y la oportunidad de extender la misma. Para todos los efectos prácticos, los autos usados de último modelo y de bajo kilometraje son prácticamente nuevos. Si cambia su auto en pocos años, como mucha gente lo hace, no vera diferencia entre un vehículo usado y uno nuevo, porque la mayoría de los autos modernos llegan a 100000 millas o más con pocas dificultades mecánicas. La compra de un auto que tiene 40000 millas es probable que produzca 60000 o más millas de conducción sin problemas. Algunos autos ofrecen ahora garantías del manejo del tren del auto que cubren los componentes más costosos de la unidad del tren del auto hasta las 200000 millas.

Atributos Negativos:
A pesar de las garantías, los autos usados vienen con ese estigma de fiabilidad desconocido. Debido a que no sabe cómo el auto fue tratado por el último dueño o el motivo por el que fue vendido, está siempre el miedo de comprar el problema de otro. Incluso si el auto suena bien, necesitará realizar varios service de mantenimiento antes que en un auto nuevo. Este mantenimiento incluye cosas como radiador y vaciados de transmisión, frenos nuevos y neumáticos nuevos.

Ahora, ¿qué tipo de seguro de vida deberíamos comprar? El seguro de vida a largo plazo es una elección favorable, pero hay muchos planes de largo plazo para elegir. Aquí esta lo que tiene que hacer. Decida un periodo de cuánto tiempo va a necesitar la póliza y compre una póliza del nivel de plazo que se ajuste al periodo que usted tomó.

Su hijo/a menor tiene 12 años. El/Ella se espera que se gradúe a los 18 años, pero también hay que agregar los 4 años de universidad. Usted, por lo tanto, necesitará comprar una póliza que proporcione los ingresos suficientes hasta que este niño/a tenga 22 años. También debería agregar una cantidad que cubra los gastos de colegio para todos los niños si usted muere. La misma consideración se aplica también para su pareja. A 10 o 15 años del plazo de la póliza debería hacerse cargo de esta situación.

Quizás también usted quiera considerar la posibilidad de proporcionar la cobertura de seguro de vida para un período más largo de tiempo para que su pareja se vea también atendida. En este caso es posible que desee adquirir una póliza de un plazo de 30 años. Usted puede convertir esto a un plan permanente sin un período especifico de años, dependiendo de la compañía con la que se este tratando. Por otro lado, se puede optar por comprar una póliza permanente como por ejemplo la póliza para toda la vida, una vida universal, una vida universal variable o una vida variable que le darán la cobertura desde el principio y continuará por un período más largo.

Auto nuevo
Es un encanto incomparable la compra de un auto nuevo, esos con olor a nuevo y con pintura brillante, con el interior limpio desde una punta a la otra, esos autos que dejan con la boca abierta a tus amigos cuando lo ven por primera vez. En nuestra cultura de consumo, un auto nuevo es un símbolo de clase que hace saber cuan lejos uno ha llegado(a veces literalmente). Dejando lo cosmético, la compra de un auto nuevo también viene con una serie de otros atributos positivos.

Positivos
Es nuevo! La mayoría de los autos nuevos tienen un buen registro de fiabilidad, y si algo anda mal, probablemente la garantía te lo cubra. Comprar uno nuevo también significa que no se tendrá que preocupar por la forma en que el auto fue tratado antes de comprarlo. Los autos nuevos también ofrecen la más alta eficiencia en combustibles y las últimas normas de seguridad, tales como airbags laterales y refuerzos estructurales. Muchas compañías ofrecen programas de financiamiento con bajas tasas de interés, o a veces sin intereses, haciendo que la financiación de un auto nuevo sea menos costosa que la de uno usado.

Negativos
Comprar un auto nuevo puede resultar duro para la billetera. Además de costar más que los autos usados, también se desvalorizan mas rápido. Un auto pierde la mayor parte del valor durante los primeros años de propiedad. Cuando compramos el auto, pagamos un precio minorista, sumándole el costo que el vendedor le agrega. Tan pronto como este fuera de lote, el auto valdrá su precio mayorista, y la cantidad que un vendedor estará dispuesto a pagar por el auto, lo hará dar media vuelta e irse.