Bueno, todos sufrimos nuestros gastos en servicios. Pero, ¿qué se puede hacer para disminuir estos gastos? Obviamente, la mejor manera de disminuir estos gastos es prescindiendo de la energía eléctrica. La energía solar puede utilizarse para calentar su hogar, y la energía geotérmica puede usarse para enfriarlo. Mientras que estas son opciones grandiosas, también hay algunos pasos simples que usted puede seguir para disminuir esas cuentas monstruosas de servicios.

Cobertores de rendijas: en la mayoría de los hogares, hay habitaciones que raramente se utilizan. Una forma simple y barata de disminuir los costos de calefacción es aislando estos cuartos del resto del hogar. Para hacer esto, se deben cerrar las rendijas correspondientes a ese cuarto. Estas rendijas, sin embargo raramente cierran bien. Para lograr esto, es mejor que compren cobertores de rendijas. Están hechos de plástico y evitan que el calor salga de las rendijas. Luego, cierren la puerta de la habitación. Utilizando esta estrategia, podrá hacer que su hogar sea más pequeño y disminuir a la zona que debe ser calentada. Mientras menor sea la zona, menor será la cantidad de dinero que necesitará para calentarla.

Ventanas: las ventanas son fácilmente el lugar donde más energía se desperdicia del hogar. Debe asegurarse que las de su casa cierren firmemente. Si no es así, el calor se puede escapar, causando que su sistema de calefacción trabaje de más. Si se asegura de que sus ventanas cierren firmemente en el marco, podrá reducir la factura de calefacción. Suena como algo mínimo, pero puede hacer una gran diferencia.

Termostatos programables: la calefacción de su hogar simboliza el 50% de sus facturas de servicios. Mientras que un hogar cálido es una necesidad básica durante el invierno, el hogar no debe ser calentado todo el tiempo. Si hay periodos durante el día donde nadie esté en el hogar por el trabajo o la escuela, un termostato programable puede ser utilizado para cortar sus gastos. Simplemente programe el termostato para apagarse durante los momentos necesarios y préndalo cuando alguien llegue a la casa. Disminuir de cuatro a ocho horas de uso de su calefacción cada día podrá sumar una gran cifra a fin de mes.

Si sus facturas de servicios están completamente fuera de control, hay algo fundamentalmente equivocado en su hogar. Necesitará contratar a un auditor de energía, que se encargue de inspeccionar su casa. Ellos podrán identificar su problema y le proveerán consejos para aplicar las medidas necesarias para disminuir sus facturas. Dependiendo de lo seria que sea su situación, un auditor de energía puede llegar a disminuir en un 50% su factura. Los costos de energía son muy altos, y se espera que sigan aumentando en el futuro. Tome medidas preventivas ahora y podrá beneficiarse por años.

Cargos mínimos de llamadas y redondeos- tome por ejemplo la tarifa común de una llamada de 25 centavos por minuto. Con un cargo mínimo de 15 centavos, una llamada de 20 segundos costará eso. Si las llamadas son redondeadas al minuto más cercano, el costo será de 300% más de lo esperado. Además, 30% de las llamadas del negocio son menores a 30 segundos y casi todas las llamadas de los negocios son menores a los dos minutos. ¿Qué tipo impacto tendrán esto en su tarifa telefónica?

Llamadas cerradas- otro campo minado. La mayoría de los negocios hacen llamadas de menos de dos minutos, y estas llamadas pueden ser considerablemente más caras con una tarifa de llamadas cerradas. Algunos proveedores mayores tienen un cargo fijado de 10 centavos por llamadas a móviles y una tarifa adicional de 15 centavos por minuto. De esta manera, una llamada de un minuto en esta tarifa costaría 25 centavos y una llamada de 30 segundos costaría 18 centavos, considerablemente más de lo que costarían en una tarifa común. 90% de los negocios que tienen este sistema están pagando mucho más dinero del que deberían.

Líneas alquiladas- esto puede ser fácilmente reducido en un 10 a 25% transformándose en dinero ahorrado.

Las llamadas realizadas con números de tarifa aumentada- algunas veces son inevitables, pero hay varias maneras en las que puede reducir este gasto innecesario.

1. Siempre pida números ordinarios por sí tiene que llamar desde afuera.

2. Mire su teléfono cuando lo llamen. Si tiene identificador de llamadas, su número real aparecerá.

3. Busque su número real en algún directorio por Internet, en su sitio Web o en alguna página especializada. Su número real tal vez no esté enlistado.

4. Vaya a cualquier sitio que ofrezca el servicio. Hay excelentes sitios donde están listadas la mayoría de las compañías.

Todos sabemos que deberíamos ahorrar dinero. Pero algunas veces es más fácil decirlo que hacerlo. Ahorrar dinero es la base de la construcción de su futuro financiero. Sin embargo, muchos consumidores están posponiéndolo. Ésos días puede fácilmente convertirse en años de dinero perdido. Sin ahorrar, las posibilidades de poder lograr metas financieras de largo plazo y seguridad financiera es mínima.

Para poder ahorrar dinero, deberá controlar sus finanzas. Ahorrar no tiene nada que ver con cuánto tenga. Tiene más que ver con la manera en que controla su dinero. Si tiene deudas de su tarjeta de crédito y cheques para pagar, no está en control de su dinero. Y tampoco está ahorrando para el futuro. Deberá gastar menos y ahorrar más. Las dos van juntas. Para poder ahorrar, tiene que empezar a gastar menos. Y no es tan difícil si sólo lo empieza a hacer.

Con los costos de la salud en ascenso, el futuro de la seguridad social poco claro y los planes de pensiones disponibles para cada vez menos trabajadores, las jubilaciones de Norteamérica son cada vez una mayor preocupación tanto para los individuos como para el Estado.

Desde junio del 2004, Fidelity Investments ha completado cerca de 200,000 planes de ingresos para jubilados y para prejubilados que están buscando preparar su retiro. Esta compañía ha aprendido que ciertas estrategias simples pero ignoradas que pueden ayudar a asegurar una jubilación más cómoda. Aquí hay algunas estrategias básicas para considerar.

* Haga que sirva mientras trabaja. Los inversores en su punto cúlmine deberían tomar ventaja de los planes de retiro de sus empleadores, de las cuentas individuales de retiro y de las anualidades diferidas.

La colocación de activos debería ser propia a la edad y los inversores deberían evadir dos errores de ahorro comunes: tener demasiadas precauciones o tomar riesgos excesivos al momento de decidir cuántos de sus activos invertirán en dinero, bonos o acciones. Recuerde, esta medida igual no asegura una protección en contra de pérdidas o ganancias. Los individuos también deben tomar en cuenta simples medidas que pueden reducir los gastos y aumentar los ahorros, como apegarse al auto familiar luego de haberlo pagado.

* Trate de vivir su propio estilo de vida. Típicamente, los inversores que pueden lograr su estilo de vida deseado deben crear un presupuesto realista y detallado de sus gastos. Se deben anticipar los aumentos en los costos de la salud y las contingencias financieras. Para poder mantenerse alerta, los individuos y sus esposas deberían revisar este plan anualmente, incluir gastos, inversiones y colocaciones de activos.

Crear una jubilación exitosa puede llevar más que un paso. Ya sea por que encuentre un trabajo que le divierta, se deshaga del auto de la familia o tome una vacación local, los planes de retiro han implementado múltiples estrategias para extender sus ingresos, controlar sus gastos y aprender a maximizar sus ahorros.

Sepa los costos que debe reducir- reducir los gastos es algunas veces un juego de porcentajes, poniendo poco en las áreas de mayores gastos. Un 25% de ahorros en una cuenta telefónica de $60,000 es más importante que trabajar por una reducción de 50% de un presupuesto de $4500 gastado en golosinas.

La longitud de los contratos- firmar un contrato de uno a tres años es bueno para las compañías telefónicas ya que las reducciones no deben ser pasadas a los consumidores que no pueden beneficiarse de moverse a un proveedor de menor costo. Además, si hay un período de aviso de tres meses, ¿quien en su organización mandará la carta para avisarle a la compañía telefónica?

Sepa lo que puede lograr- la gente está ocupada. ¿Quién será responsable de reducir estos costos? tal vez será más eficiente contratar un experto que trabaje a una fecha y que sea motivado para dar los resultados requeridos.

Monitoreos constantes- Pensando en sus ahorros futuros, ¿cómo sabe que se desarrollarán las cuentas de su nuevo proveedor? La clave es poder cotejar que los períodos iniciales no serán sólo para tentar el consumo y luego aumenten. ¿Sabía que los costos telefónicos pueden ser cortados hasta en un 40%? esto es hasta cuándo otra compañía telefónica está siendo usada.

Llamadas a teléfonos móviles- otro área mayor con aproximadamente 62 millones de teléfonos móviles en uso es el Reino Unido. Este servicio no puede ser evitado y generalmente representa 50% de los gastos telefónicos. Sin embargo, las cuotas están en caída. En octubre de 2004 hubo una reducción de la tarifa telefónica impuesto y habrá más en el futuro. La competencia también está causando que los proveedores telefónicos corten sus márgenes.

Uno de los gastos más importantes al momento de irse de vacaciones en el alquiler del auto. Debajo, ofrecemos algunas sugerencias para ahorrar dinero en su próximo alquiler automovilístico. Si está volando a su destino y ha reservado el pasaje, ya sea por Internet o a través de una agencia de viajes, podrá obtener un descuento en su auto alquilado, adquiriendo un paquete. La mayoría de las compañías de alquiler de autos colaboran con al menos una aerolínea, proveyéndoles millas de volador frecuente u otro tipo de recompensas al momento de alquilar un auto. Además, muchas aerolíneas ofrecen incentivos y programas de recompensas en donde obtendrá millaje o crédito extra, así que asegúrese de investigar estos programas cuando esté realizando su reservación.

Cuando esté eligiendo su auto de alquiler, usualmente encontrara que un vehículo compacto o sub compacto es generalmente más barato. Por eso, al seleccionar uno de estos vehículos, no sólo estará ahorrando en el gasto total, sino que necesitará menos combustible.

Si necesita una camioneta o algún otro tipo de vehículo familiar, es importante que investigue sus opciones. Usualmente hay una amplia demanda para este tipo de vehículos, y por eso pueden ser un poco costosos. Los sitios en Internet relacionados a los viajes son un buen lugar en donde empezar su investigación para familiarizarse con los precios promedios del lugar donde está vacacionando. La duración del alquiler tendrá una influencia directa en el costo. Los alquileres semanales son generalmente mucho más baratos que los alquileres diarios. Por eso, si planea vacacionar por una semana o más, asegúrese de preguntar acerca de estas tarifas. Si está tomando una vacación de fin de semana, muchas compañías podrán ofrecerle promociones especiales para ciertos modelos y marcas de autos.

Además, un amplio número de compañías de autos nacionales y compañías locales pequeñas alquilan sus autos usados por mucho menos de lo que cobra una agencia de alquiler de autos. En la mayoría de los casos, estos autos tienen sólo algunos años de antigüedad y son prácticamente iguales a los autos nuevos. Para los que viajan por negocios, suscribirse a un club de alquiler frecuente o usar la misma compañía cada vez que necesita este servicio, son dos grandes maneras de obtener descuentos especiales y buenos tratos para su vacación familiar.

La mayoría de las personas compra los seguros directamente desde las agencias de alquiler. Usualmente, esto no es necesario. Si utiliza su tarjeta de crédito como un modo de pago, seguramente ya tendrá una cobertura parcial como parte del plan de su tarjeta. Además, si usted posee un automóvil, el seguro de éste le podrá proveer coberturas especiales para los autos rentados manejados por usted. Por eso, es necesario que revise los planes de su tarjeta de crédito y de su seguro de automóviles para ver si están cubiertos y para ahorrarse el gasto.

Su plan de jubilación debería enfocarse en el ingreso adicional necesitado del portafolio de inversiones y la fórmula de colocación de activos (que puede ser comprendida por un alumno de primaria), que para ser logrados, deben depender de tres variables: (1) la cantidad de activos de inversión líquida que tiene para empezar, (2) la cantidad de tiempo que tiene hasta jubilarse, y (3) el rango de tasas de interés disponible de los grados de garantías de inversión.

Si no deja que su “parte de ingeniero” tome el control, éste puede ser un proceso bastante simple. Hasta si es joven, necesita dejar de dormir y desarrollar una importante entrada de dinero, si deja que esta entrada vaya creciendo, el crecimiento del mercado de valores (que se logra con trabajo) se ocupará del resto. Recuerde, esto puede dejar un dinero, pero no servirá para pagar todas sus deudas.

Primero deduzca cualquier pensión garantizada de su meta de retiro para poder estimar la cantidad necesaria que debe devolver su portafolio de inversiones. No se preocupe por la inflación en esta etapa. Luego, determine el valor del mercado total es su portafolio de inversiones, incluyendo los planes de la compañía, bonos, etcétera. Todo, menos la casa, bote, joyería, etc… Sólo activos personales líquidos y planes de jubilación. Este total luego es multiplicado por las tasas de interés razonables (6% a 8% ahora) y, con un poco de suerte, uno de los números resultantes estará cercano al monto que logró calcular hace un momento. Si le falta unos años para jubilarse, mejor que así sea. Para estar seguro, este proceso le podrá dar una buena idea de dónde está parado y por eso, vale la pena hacerlo.

Organizar su portafolio involucra decidir una buena colocación de activos, y eso requiere un poco de discusión. La colocación de activos es el concepto malentendido más importante en el léxico de inversiones. La confusión más básica es la idea que la diversificación y la colocación de activos son lo mismo. La colocación de activos divide al portafolio de inversiones en dos clases básicas de garantías: garantías de acciones/equidades y garantías de bonos/ingresos. La mayoría de las garantías de grado de inversión pueden entrar en alguna de estas dos categorías. La diversificación es una técnica para reducir el riesgo que estrictamente controla el tamaño de las posesiones individuales como un porcentaje total de activos. Un segundo error común describe la colocación de activos como una técnica sofisticada utilizada para ablandar el impacto de los movimientos de las acciones y los precios de los bonos, y que es un proceso que automáticamente mueve dólares de inversión de una clasificación de activos a una mejor.

Primero, siéntese y escriba sus metas financieras. Pregúntese lo que quiere obtener de su dinero. Tal vez querrá deshacerse de los pagos de su primer hogar, tal vez necesite un auto nuevo. A las metas a largo plazo, como jubilaciones, y metas a corto plazo, como un nuevo mueble. Déle a cada meta una cantidad de dinero y una duración para lograrla. Debe tener una razón para separar su dinero.

Necesitará tener una cuenta de ahorros separada. Probablemente sabrá que dejar dinero en su cuenta común simplemente no funciona, porque lo gastará. Tenga una cuenta de ahorros en la que fácilmente pueda depositar o transferir su dinero. Muchos bancos automáticamente debilitarán dinero de una cuenta común a una de ahorros cada mes. Esto es una buena manera de ahorrar y olvidarse. Se paga como cualquier otra factura.

Con el tiempo, verá cómo su dinero empieza a crecer. Esto puede dar recompensas y ser muy excitante. La mayoría de la gente se motiva a ahorrar cada vez más. Ahorrar e invertir puede volverse adictivo, en el buen sentido de la palabra.

Encontrará que un presupuesto escrito es casi esencial para ahorrar dinero. Deberá saber dónde irá el dinero para poder realizar los cambios pertinentes. Un presupuesto no sólo le dice dónde lo está gastando, sino que también le puede ayudar a planificar sus gastos. Incluya en su presupuesto un plan de reducción de deudas, y su presupuesto a la que le saque el mayor provecho a cada dólar. Presupuestar es simple y no requiere que sacrifique su estilo de vida. Sólo es un plan para saber dónde está yendo.

Si tiene muchas deudas de tarjetas de créditos, debería enfocarse en gastar sus ahorros en eliminar estas deudas. Será muy sabio que ponga una cantidad aparte para emergencias, pero la vasta mayoría del dinero que está ahorrando ahora necesita ir a su deuda. La razón es simple. ¿Por qué pagar 20% de interés en una tarjeta de crédito cuando están ganando 12% a 10% de intereses en su cuenta de ahorros? Está gastando más de lo necesario. Deshágase de esa deuda primero. Le ahorrará mucho a largo plazo.

Mucha gente realmente levanta sus ahorros poniendo su dinero no esperado en su cuenta. Sus premios, ascensos, devoluciones de impuestos y demás ingresos inesperados pueden realmente aumentar sus ahorros. Tendrá que gastar menos para cortar más, pero verá cómo sube el balance de su cuenta.

No hay un secreto real en ahorrar dinero. Sólo tiene que empezar a hacerlo. Generalmente el primer paso es el más difícil. Pero una vez que vea cómo sus finanzas empiezan a cambiar y sus preocupaciones disminuyen, se volverá adicto al ahorro.

Si le es difícil ahorrar, no está solo. De acuerdo a una encuesta reciente, muchos norteamericanos piensan ahorrar para el futuro, pero pocos lo hacen. La encuesta realizada por el banco de Norteamérica e investigaciones Braun revela un retrato en cómo los residentes de las ciudades metropolitanas manejan el dinero y la importancia de ahorrar. Aquí hay algunos de los resultados:

* Los habitantes de Nueva York se preocupan por su dinero, pero también tienden a gastar más, sin posibilidad de ahorrar. También, un 36% de los habitantes de esta ciudad buscan ahorrar para gastos de educación, mientras que sólo el 27% de la población total de Norteamérica lo hace.

* Los habitantes de Los Angeles priorizan pagar sus cuentas, y tienden a separar el dinero para ocasiones especiales.

* Los habitantes de San Francisco tienen menos metas financieras, pero el 64% de los residentes están ahorrando para su jubilación, en comparación a un 55% de la población general de Norteamérica.

* Los residentes de Miami se preocupan por ahorrar para sí mismos y sus familias, pero sólo un 23% de ellos lo hacen.

* Los habitantes de Chicago son tres veces más proclives a comparar precios a la hora de comprar. El 24% de los residentes de esta ciudad usan depósitos directos para ayudarse a ahorrar dinero, en comparación a un 12% de la población total del país.

* 76% de los residentes de Dallas son proclives a ahorrar para el futuro sin un propósito específico. Si se les da $1000 extras, lo dedicarán seguramente a mejorar su hogar.

¿Alguna de estas posturas le parece familiar? ¿Se encuentra generalmente con muy poco o nada luego de pagar sus deudas? y si logra tener un resto, ¿para qué lo utiliza?

“Los norteamericanos saben que necesitan ahorrar para las malas épocas, pero también requieren de ayuda. Los bancos de América tienen programas de ahorros especiales para fomentar esta actividad, a través de las compras comunes” declaró Diane Norais, ejecutiva de depósitos y débitos del banco de Norteamérica.

“Conserve el cambio” es un programa de ahorro automático que ayuda a los consumidores a crear y mantener hábitos fuertes de ahorro. Cuando los consumidores en el programa hacen una compra con su tarjeta del banco de Norteamérica, el precio se redondea automáticamente al dólar más cercano. Al final del día, la diferencia es transferida a la cuenta de ahorros de los consumidores. El banco de América redondea el 100% de las transferencias por los primeros tres meses y el 5% después, pagando hasta $250 por año.

El programa ha ayudado a más de 2 millones de norteamericanos y ha ahorrado más de $60 millones en cambio.

Es de conocimiento general que los habitantes de España no son conocidos por ahorrar. De acuerdo a los estudios, tienden a gastar más dinero del que ahorran. Sin embargo, ahorrar es un factor que determina la calidad de vida que se espera tener en el futuro. Piense, ¿qué pasaría si su auto dejara de andar? ¿Qué haría si su heladera se rompiera? Imagine una situación de emergencia donde tuviera que viajar por alguna razón, ¿qué haría?

Ahorrar su dinero en una cuenta puede ser una fuente excelente de fondos inmediatos en el caso de que ocurra una emergencia. Tiene mucho sentido poder separar un poco de dinero en una cuenta con intereses para este tipo de eventos, en vez de tener que sacar un préstamo o una tarjeta de crédito. Si hace alguna de estas dos últimas cosas, resultará en intereses más altos. Muchos expertos piensan que necesita poner sus prioridades en la dirección indicada y que, con el tiempo, debería tener ahorrada una cantidad equivalente a tres meses de sueldo.

Mucha gente piensa que esto es demasiado dinero por separar al momento de pagar las cuentas, y eso está bien, pero considere poder ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Si solamente ahorrar $100 por semana en un periodo de tres meses, tendrá $1200 con sus intereses correspondientes. Con esta suma podrá pagar una heladera rota o cualquier otro gasto inesperado. Hay muchos tipos distintos de cuentas de ahorros que puede considerar y muchas de ellas no requieren depósitos sustanciales.

Típicamente, una institución bancaria agregará un impuesto al interés fijado antes de aplicarlo a su cuenta de ahorros. Por ejemplo, un contribuyente en el nivel básico tendrá un 20%, mientras que un contribuyente en un nivel alto tendrá un 40%. A aquellos que no paguen impuestos, no se les deducirá nada. Para los casos especiales de las personas que no pagan impuestos, se le solicitará que llenen una planilla R85, que permitirá que eviten los impuestos y reciban el interés total ganado en la cuenta.

Otra cosa que cualquiera debería considerar es una cuenta individual de ahorros. El gobierno del Reino Unido ha creado este tipo de cuentas para poder fomentar el ahorro en los habitantes. En esta cuenta, usted podrá depositar cantidades menores a $4350 que estarán libres de impuestos.

Tal vez falte mucho para su momento de jubilación, o tal vez sea pronto. Sin importar cuánto falte, debería empezar a ahorrar ahora. Sin embargo, ahorrar para jubilarse no es lo que era, con el constante incremento del costo de vida y la inestabilidad de la seguridad social. Tendrá que invertir para su jubilación, en vez de ahorrar para ella.

Empecemos echando una mirada al plan de jubilación ofrecido por su compañía. Hace mucho tiempo, estos planes eran sólidos. Sin embargo, luego de que la compañía Enron quebró, la gente ha perdido la confianza en sus planes de jubilación. Si elige no invertir en el plan de jubilación de su compañía, podrá tener otras opciones.

Primero, puede invertir en acciones, bonos, fondos mutuos, certificados de depósito y cuentas de mercado de dinero. No debe informarle a nadie que está haciendo esto para lograr su jubilación, simplemente deje que su dinero vaya creciendo a medida que pase el tiempo y, cuando una inversión llegue a su madurez, reinviértala y continúe con el proceso.

Además, puede abrir una cuenta individual de jubilación. Este tipo de cuentas son muy populares porque su dinero no lleva impuestos hasta que se retiran sus fondos. Además podrá de deducir sus contribuciones a esta cuenta de los impuestos que debe pagar. Este tipo de cuentas pueden ser abiertas en la mayoría de los bancos. También existen las nuevas cuentas ROTH individuales de jubilación. Con ellas, usted paga impuestos por el dinero que está invirtiendo en su cuenta, pero cuando lo retira, no debe pagar impuestos federales. Este tipo de cuentas también puede ser abiertas en una institución financiera.

Otro tipo popular de cuenta de jubilación es el 401 (k). Este tipo de cuentas son típicamente ofrecidas a través de los empleadores, pero tal vez pueda abrirlo usted mismo. Debería hablar con un planificador financiero o con un contador para ayudarlo con esto. El plan Keogh es otro tipo de cuenta individual de jubilación posible para la gente auto empleada. Los pequeños negocios también deberían interesarse en los planes simplificados de pensión para empleados. Este es otro tipo de cuenta Keogh que puede ser más fácil de administrar que una cuenta Keogh común.

Sin importar cuál plan de retiro elija, asegúrese de elegir por lo menos uno. De nuevo, no depende de la seguridad social, o del plan de retiro de la compañía, o hasta de una herencia que pueda llegar a cobrar. Trate de tener cuidado con su futuro financiero invirtiendo en el hoy.

A medida de que pase el tiempo, tal vez cometa algunos errores pequeños de inversión; sin embargo es importante que evite los grandes errores que evitarán que se convierta en un inversor exitoso. Por ejemplo, el mayor error que puede llegar a cometer es no invertir en nada, o dejar sus inversiones para el último momento. Haga que su dinero trabaje por usted; hasta si lo único que puede dedicar a las inversiones sea 20 $ a la semana.

Aunque no invertir puede ser un grave error, invertir antes de encontrarse en la posición financiera de hacerlo es peor. Ponga sus cuentas en orden, y luego invierta. Limpie su crédito, pague sus intereses y tarjetas de crédito, y separe por lo menos tres meses de gastos en una cuenta de ahorros. Una vez que haya logrado todo esto, estará listo para empezar a dejar que su dinero trabaje por usted.

No invierta para volverse rico rápidamente. Estas son las inversiones más riesgosas que hay, y seguramente terminará perdiendo con ellas. Si fuera tan fácil, todo el mundo lo estaría haciendo. En cambio, invierta en proyectos a largo plazo y tenga la paciencia de soportar las tormentas que permitirán que su dinero crezca. Sólo invierta al corto plazo cuando necesite el dinero en una cantidad corta del tiempo, y luego siga con inversiones seguras, como los Certificados del Depósitos.

No ponga todos sus huevos en una canasta. Disemine sus inversiones en distintos lados para conseguir mejores dividendos. Además, no mueva su dinero demasiado. Deje que se estanque. Elija con cuidado sus inversiones, invierta su dinero y permita que crezca. No entre en pánico si la acción cae un par de dólares. Si es una acción estable, volverá a subir. Un error común que mucha gente comete es pensar que su inversión en objetos le dará una ganancia. De nuevo, si esto fuera verdad, todo el mundo lo haría. No piense que su colección de latas de Coca-Cola o su colección de libros pagarán su jubilación. Mejor cuente en las inversiones hechas con dinero real.

Construir un colchón financiero nunca es una tarea simple. Los expertos coinciden en que los negocios deberían tener dinero suficiente en el banco como para seis a nueve meses. Si su negocio factura 250.000 dólares por mes, el solo pensamiento de ahorrar más de un millón y medio de dólares le causará mucha gracia o lo llenará de pánico. Lo que puede ser una muy buena idea en teoría también puede ser obviado cuando está esforzándose para llegar a fin de mes. Así que ¿cómo puede el dueño de un negocio pequeño empezar un programa de ahorro para lograr el éxito al largo plazo?

Darse cuenta de que su negocio necesita un plan de ahorro es el primer paso hacia un mejor manejo. Las razones que debería motivarlo para hacer esto son congruentes. Construir una cuenta de ahorros le dejará planear su futuro crecimiento y le promoverá el capital necesario para invertir y llevar a cabo esos planes.

Cuando la fluctuación de los mercados, como el dramático aumento en los precios de la gasolina y el petróleo, empiezan a afectar su negocio, tal vez tenga que hacer uso de sus ahorros para lograr que las operaciones se desarrollan sin traspiés hasta que pasen las dificultades. Tener ahorros también puede soportar un negocio, darle el poder de comprar inventario y cubrir la nómina hasta que llegue el nuevo flujo de dinero. Trate de recordar que no construyó su negocio de un día para el otro, así que no espere construir un colchón financiero instantáneamente.

Revise sus libros todos los meses y vea qué gastos puede recortar para formar una cuenta de ahorros. Esto también ayudará para manejar mejor el flujo del dinero y otras cuestiones financieras. Mientras que puede ser un poco alarmante ver cómo su dinero fluye sin detenerse, será beneficioso que pueda darle la dirección correcta.