La esencia de la planificación financiera
Abril 1, 2008
Un nuevo cliente mío me trajo recientemente un plan que fue preparado por otra empresa. Él tiró la carpeta sobre la mesa y me dijo: “Capaz encuentres alguna utilidad en esto. Es griego para mi; y no encuentro los clientes adecuados.”. Le eché un vistazo al material, y era un plan bastante razonable. Pensando qué relación pretendía establecer entre el plan y mis conocimientos, le dije: “Este parece ser un muy buen plan. ¿Pero qué esperabas que yo pueda hacer con él?”. Suspiró, demostrando su frustración al admitir que todavía necesitaba ayuda, y repuso: “Espero que puedas hacer este plan lo suficientemente simple y claro para que yo pueda entenderlo. Realmente quiero saber qué debería hacer ante el mismo, y por qué. Me esta quemando la cabeza”.
Su súplica por ayuda ilustra el punto que quería demostrar: un plan financiero es completamente inútil si no sabe como manejarlo, ya que no puede hacer nada por usted. Aunque su plan sea una majestuosa obra de numerosas páginas, o este escrito a mano en el reverso de una servilleta, necesita tener cinco características distintivas para ser efectivo. Aquí están:
- Establecimiento o aclaración de sus metas.
- Determinación de su situación actual.
- Trazo de los posibles caminos a sus metas.
- Convencimiento propio de que sus metas son alcanzables.
- Simplicidad.
3 consejos para la libertad financiera
Marzo 29, 2008
# 1 - Ahorra primero.
Muchas personas, especialmente quienes viven en pareja, están confundidas con este concepto. Por supuesto, generalmente pagas todo tú al principio, ¿verdad? Después de todo, tu dinero es tuyo y podes hacer lo que quieras con él. Sin embargo, ellos pierden la capacidad de ahorro ya que a final de mes, no les queda nada! Paga por tu futuro de la misma manera en que pagas las cuentas. Establece una deducción automática de tu cheque de pago o de tu cuenta bancaria. La gente dice que si no ven el dinero, no lo pierden! No te detengas hasta llegar a tu meta.
# 2 - Compra con un propósito.
Todos tomamos muchas decisiones de gastos todos los días pero no planificamos nuestras finanzas. ¿Necesitas necesariamente un televisor de plasma o el auto nuevo ahora, o puedes esperar un tiempo? Si no tenes el dinero, no lo gastes. También, analiza el efecto anual de tus dediciones diarias (por ejemplo, el café de cada mañana o comer afuera todos los días). Manten tus metas financieras fijas claramente en tu mente. Imagínate libre de preocupaciones financieras. Esto te ayudará a tomar las mejores decisiones de administración del dinero hoy.
# 3 – Sé dueño de tu propia casa.
Las investigaciones muestran que es mejor “Alquilar e invertir”, como dice Robert Kiyosaki, que tener una casa propia. Sin embargo, la mayoría de los inquilinos nunca llegan a la segunda mitad de esa frase. Esa es una de las razones por las que el patrimonio neto de las viviendas es mucho mayor que el de los inquilinos. Ser dueño de su propia casa te obliga a ahorrar dinero. Está muy relacionado con el primer paso.
Aprendiendo a negociar un precio mas barato al comprar
Enero 8, 2008
Algunos precios se fijan en piedra, y es una pérdida de tiempo tratar de negociar con alguien que sabes que no quiere hacerlo. Sin embargo, si usted cree que hay una posibilidad de negociarlo, considere estas estrategias:
¿Puedo negociar un precio menor?
Aunque probablemente no se puede negociar el precio de muchos productos, como un DVD nuevo o un paquete de chicles, hay muchas situaciones en las que se puede negociar, incluso en una tienda minorista. Por ejemplo, si un artículo está estéticamente dañado, una tienda puede estar dispuesta a ofrecer un pequeño descuento, ya que estos productos tienden a ser más difícil de vender. Si un vendedor quiere hacerlo comprar un montón de extras con una computadora nueva o un plan de teléfonos celulares, solicítele un descuento, ya que los vendedores tienen permitido ofrecer descuentos para cerrar un trato en las grandes compras. Por supuesto, si usted está comprando un elemento de una parte privada, siempre puede negociar. Además, seguramente sabrá que no hay que pagar automáticamente el precio de lista de un auto o una casa, ya que la negociación es una práctica importante en estas compras y los precios de lista son en general superiores a la cantidad real que el vendedor aceptará.
¿Puedo hacer trueques?
El trueque puede ser difícil porque muchas personas no están acostumbradas a hacerlo y es difícil encontrar a alguien que quiera el servicio o producto que usted ofrece a cambio de lo que la otra persona está vendiendo. Sin embargo, si usted tiene algunos productos valiosos o servicios para ofrecer, y está comprando a una parte privada, vale la pena preguntar. Incluso si la otra parte no está dispuesta a intercambiar el producto completo, puede llegar a estar dispuesta, al menos, a reducir el precio a cambio de una hora de su experiencia.
Ventajas y desventajas financieras de comprar un auto nuevo
Noviembre 14, 2007
Auto nuevo
Es un encanto incomparable la compra de un auto nuevo, esos con olor a nuevo y con pintura brillante, con el interior limpio desde una punta a la otra, esos autos que dejan con la boca abierta a tus amigos cuando lo ven por primera vez. En nuestra cultura de consumo, un auto nuevo es un símbolo de clase que hace saber cuan lejos uno ha llegado(a veces literalmente). Dejando lo cosmético, la compra de un auto nuevo también viene con una serie de otros atributos positivos.
Positivos
Es nuevo! La mayoría de los autos nuevos tienen un buen registro de fiabilidad, y si algo anda mal, probablemente la garantía te lo cubra. Comprar uno nuevo también significa que no se tendrá que preocupar por la forma en que el auto fue tratado antes de comprarlo. Los autos nuevos también ofrecen la más alta eficiencia en combustibles y las últimas normas de seguridad, tales como airbags laterales y refuerzos estructurales. Muchas compañías ofrecen programas de financiamiento con bajas tasas de interés, o a veces sin intereses, haciendo que la financiación de un auto nuevo sea menos costosa que la de uno usado.
Negativos
Comprar un auto nuevo puede resultar duro para la billetera. Además de costar más que los autos usados, también se desvalorizan mas rápido. Un auto pierde la mayor parte del valor durante los primeros años de propiedad. Cuando compramos el auto, pagamos un precio minorista, sumándole el costo que el vendedor le agrega. Tan pronto como este fuera de lote, el auto valdrá su precio mayorista, y la cantidad que un vendedor estará dispuesto a pagar por el auto, lo hará dar media vuelta e irse.
Principios para lograr la riqueza personal
Noviembre 4, 2007
Aquí presento dos de los principios más apasionantes jamás descubiertos por la humanidad en su extensa búsqueda de los secretos de la salud, la felicidad y una gran riqueza personal.
El primer principio: toda causación es mental. Esto significa que todo lo que eres o lo que serás es producto de cómo utilices tu mente. Tú eres meramente una mente con un cuerpo para transportarla. El hombre mismo ha hecho el mundo que vez como una simple expresión de pensamiento. Tu vida entera es una expresión de tu propio pensar. Y puesto que la calidad de pensamiento determina la calidad de tu vida, si mejoras la calidad de tu pensar inevitablemente mejorarás tu calidad de vida.
El segundo principio es lo que llamamos la ley de expectativas. Esta ley dice que cualquier cosa que esperes con confianza, ya sea positivo o negativo, se convierte en tu realidad. Si esperas tener éxito, si esperas aprender algo de cualquier experiencia, si deseas volverte rico como resultado del aprovechamiento de tus talentos, habilidades y oportunidades, y mantienes esa actitud de confianza en tus deseos, a la larga, se volverán realidad. Esto te dará una alegre actitud positiva y optimista que hará que la gente quiera ayudarte, y impulsará a que las cosas ocurran como quieres que lo hagan.
Aprenda a protejerse usted mismo del fraude de las tarjetas de crédito
Octubre 30, 2007
Desafortunadamente, atentando contra tu prosperidad, el fraude de las tarjetas de crédito (esto sucede también con las tarjetas para empresas o negocios) es verdaderamente un suceso bastante común hoy en día, pero aún así puedes tomar ciertas medidas para protegerte de este problema de tal manera que no afecte tu futuro económico. Convertirse en una víctima de este tipo de fraude genera un montón de problemas y resulta ser una experiencia bastante estresante.
Uno de los mejores modos de protegerse de este fraude es chequear las declaraciones de gastos que recibes cada mes y mirar las facturaciones entrantes. Esto también te ayudará a comprender tus hábitos de gastos, a adminitrar tu dinero y a asegurarte de que tu presupuesto va por buen camino. Al chequear tus declaraciones serás capaz de decir si hay alguna transacción extraña en tu cuenta. Si notas algún posible cargo fraudulento debes ponerte en contacto inmediatamente con la compañía de tu tarjeta de crédito e informarles. Entonces el proveedor de la tarjeta mirará la transacción y si resulta ser una entrada ilegítima entonces tomará alguna medida para intentar recuperar el dinero que fue tomado ilegalmente de tu cuenta.
Otro modo de protegerse es nunca responder los emails que parecen ser enviados por su banco o su compañía de tarjetas de crédito. Estos emails falsos intentan robar tu información personal, cuando intentas ingresar a la dirección web envían algún tipo de verificación. Los emails de los bancos deben ser siempre revisados con mucha precaución. Solamente respóndelos si sabes con certeza que el email ha sido enviado por tu banco o tu compañía de tarjetas de crédito. De no estar seguro, puedes contactar a la compañía utilizando un teléfono celular que sabes que es legítimo o ignora y borra el mensaje.
Siempre mantén tu tarjeta de crédito cerca de ti, y a la vista cuando realices algún pago o gasto, y asegúrate de que te la devuelvan en seguida. Esto te ayudará a evitar que cualquier persona robe tu información bancaria para utilizar posteriormente tu tarjeta. Y recuerda siempre guardar las tarjetas en un lugar seguro todo el tiempo.
Nunca compartas tu número de identificación personal con nadie, incluyendo miembros de tu familia. Y nunca escribas el número sobre la tarjeta o en nada que guardes cerca de ella. Este número nunca debe ser compartido con nadie por vía telefónica con el pretexto de confirmar algo en tu cuenta. Los bancos y las compañías de tarjetas nunca te pedirán tu número de identificación.
Consejos sobre el dinero para mujeres
Octubre 17, 2007
Algunos consejos especialmente pensados para las mujeres con la finalidad de ahorrar dinero
1. No dependas de alguien más, como un esposo o un novio, para tu seguridad financiera. Edúcate a ti misma en cuanto a la correcta administración e inversión del dinero.
2. Fíjate metas—es clave para el éxito financiero.
3. No utilices el dinero para hacerte sentir bien. Ese tipo de felicidad es efímero. En lugar de ello, haz cosas que promuevan tu auto-respeto y tu creatividad, para que no tengas que buscar esos sentimientos a través del gasto de dinero.
4. Gasta menos de lo que ganas—este es el secreto de la riqueza. Ojo con las tarjetas de crédito como Visa y Mastercard. No gastes demasiado.
5. Edúcate. Las personas con títulos universitarios hacen, en promedio, más dinero que aquellos que no tienen ningún título.
6. Crea un fondo de emergencia. Sin uno, perder el trabajo o caer en una gran e inesperada deuda te forzará a endeudarte con las tarjetas de crédito, y te colocarán en un hoyo financiero del que será difícil, por no decir imposible, salir.
7. Involúcrate en la administración diaria de las finanzas de tu familia, y habla de dinero con tu pareja.
8. No te hagas cargo de las deudas de tu pareja cuando te cases. Espera hasta que ambos estén libres de deudas antes de formalizar el matrimonio, o protégete a tu misma con un contrato pre-nupcial. No sólo son para los ricos.
9. No dejes que el miedo a perder tu dinero, al fracaso, o a lo desconocido te impida hacer inversiones.
10. Aprende de tus errores financieros. No dejes que éstos te atormenten.
Planificando y asegurando nuestro futuro económico
Septiembre 30, 2007
Adquirir un seguro adecuado para usted y su familia es una parte esencial de la inversión. Los seguros de vida, de salud y de propiedad lo protegen a usted y sus seres queridos de algún percance imprevisto. La mayoría de las personas también se aseguran de autorizar a algún conocido mediante un abogado para que pueda manejar sus finanzas personales en caso de que ellos mismos sean incapaces de hacerlo. También es prudente hacer un testamento para que tus capitales puedan ser manejados sin problemas en caso de perder la vida.
Una buena administración de las finanzas personales involucra tomar riesgos, investigar, comprender y afrontar las deudas y los créditos, conociendo el valor de tu tiempo y dinero, y de ir pensando en un buen retiro. Siempre es aconsejable hacer una evaluación de tu situación actual en relación a tus logros y al ahorro. Administrar las finanzas personales se convierte en un fastidio cuando te endeudas. Las deudas son lo que tú debes, y pueden ser buenas o malas. Si has pedido prestado dinero para comprar tu propiedad haz hecho una inversión, y los intereses que pagarás serán un impuesto deducible. Pero si te endeudas con las tarjetas de crédito, estarás en un gran embrollo. Esta es la razón por la cual es muy importante hacer un presupuesto para saber en qué estas gastando exactamente tu dinero. Sin presupuesto alguno es muy fácil perder el control de lo que gastas; y esto no lleva por buen camino a nadie.
Los diez vicios en los cuales las personas gastamos nuestra mayor cantidad de dinero
Septiembre 27, 2007
Todos tenemos agujeros en nuestras vidas, en los que caen nuestros preciosos billetesy con respecto al ahorro de dinero. Los míos incluyen los libros, las películas y los juegos. Tengo realmente más juegos de lo que realmente necesito, considerando cuanto tiempo tengo para jugarlos. También tengo pilas y pilas de libros para leer, cuando las librerías locales tienen los mismos libros disponibles, y gratis. Tengo pilas de películas (y shows televisivos en DVD) para mirar….una y otra vez, más de lo que realmente necesito. Aún juego, leo y veo algunas películas regularmente, y es lindo saber que están allí cuando los queremos.
Si fuera un poco más inteligente, sin embargo, no daría rienda suelta a esos gastos, pues el dinero que guardaría podría derivarlo para mi retiro logrando administrar mejor mi dinero. Imagínate eso ya que sería capaz de retirarme antes si ahorrara más ahora mejorando, además mis finanzas. Entonces tendría mucho más tiempo para los libros, las películas y los juegos.
Los 10 vicios en los cuales la gente gasta más dinero:
1. Café
2. Cigarrillos
3. Alcohol
4. Agua embotellada
5. Manicuras
6. Lavado de autos
7. Comer afuera los días de semana
8. Bocadillos de máquinas expendedoras
9. Intereses de las tarjetas de crédito
10. Artículos sin uso
