Como los pequeños inversores buscan maneras de asegurarse un buen retorno de su dinero, las ventas de tierras están aumentando en popularidad. Las ganancias, aunque no están garantizadas, son generalmente mejores que aquellas del mercado de acciones, por varias razones: Menos viejo, más ganancia.

Mientras que algunos inversores tienen una inversión significativa en el mercado de acciones, generalmente con un portafolio comprensivo, bien manejado; para la mayoría de los pequeños inversores, su experiencia se ve limitada a una o dos compañías y por eso están más abiertos a las fluctuaciones y a los riesgos del mercado. Los precios de las acciones de las compañías pueden ser afectados por varios factores externos, generalmente por fuera del control de la compañía y, a menos que uno esté vigilando el mercado todos los días, generalmente habrá que mantener las acciones para poder ganar una buena ganancia.

En contraste, si usted selecciona la propiedad indicada, o toma consejo de un agente de tierras confiable, podrá ver las ganancias fantásticas potenciales en un corto plazo. Esto es porque la tierra que normalmente se vuelve disponible a los pequeños inversores ha sido escogida cuidadosamente. Los inversores grandes compran propiedades que piensan que pueden desarrollarse en el futuro y la mantienen o la dividen para vendérsela a inversores privados, que cosechan sus beneficios si el permiso de planificación se otorga en una fecha más tardía.

En el 2002, el costo anual promedio de una universidad pública era de $9,338. Se estima que en el 2017, esta cifra podrá llegar a los $19,413. Y eso es solamente para cubrir la matrícula y los créditos. No olvidemos acerca del hospedaje, los libros, la comida, la ropa y las actividades extras.

Teniendo esas cifras en mente, podría ser sabio empezar a planear la educación de su hijo hoy en día. Ya sabe acerca de los préstamos estudiantiles, pero ellos no son la única opción disponible. No tiene que endeudarse para poder brindarle una educación a su hijo, también existen varias opciones alternativas.

Planes 529.
Un 529 o programa de matrícula calificada es una inversión federal libre de impuestos que le permite a las familias ahorrar para las educaciones de sus hijos. Cada estado cuenta con su plan 529 y usted no tiene que ser un residente de ese estado para invertir en su plan.

Los dos tipos de planes incluyen:
planes de matrícula preparadas-estos planes le permiten pagar por la matrícula del estado de su hijo en los precios de hoy en día. Estas cuentas son de poco riesgo y están garantizadas para coincidir o exceder a la inflación de ese estado. Sin embargo, estos planes están generalmente limitados a los residentes del estado y su costo puede no cubrir a su hijo si decide entrar en una universidad privada.

Cuentas de ahorro en educación-o pilares de ahorros para la Universidad, son inversiones en cuentas cuyo valor fluctúa con el mercado. Pueden ser utilizadas para las universidades privadas o públicas, no hay requerimientos de residencia. De manera adicional, algunos planes tiene límites altos por beneficiario y usted puede contribuir con hasta $11,000 por año sin pagar impuestos al regalo.

Cuenta de ahorros.
Aunque a su hijo le falten algunos años para poder entrar en la Universidad, nunca es demasiado tarde para empezar una cuenta de ahorros. Determine qué tipo de gastos puede ahorrarse y dedicar a la alimentación de este tipo de cuentas.

Por ejemplo, en vez de comprar dos videojuegos como regalo de cumpleaños, compre uno solo y ponga el dinero extra en una cuenta de ahorros. ¿Qué tal Hanukkah y Navidad? seguro, es divertido abrir regalos pero le garantizo que la novedad de esos regalos será olvidada rápidamente, mientras que la educación de su hijo será algo que él le agradecerá por siempre.

Aquí hay un consejo: busque un banco asegurado por la FDIC y que tenga una página por Internet. Esto bancos ofrecen tasas de interés más altas porque no tienen los costos de operación de los bancos físicos. Funcionan de la misma manera pero no tienen sedes físicas. Usted podrá depositar su dinero a través de una cuenta de cheques y recibirá informes mensuales por correo electrónico o por correo convencional.

El éxito financiero puede venir en distintas formas. El término no solamente se refiere a las personas que son financieramente independientes o que hayan hecho miles de dólares en el mercado de acciones. Para tener éxito financiero uno debe, al momento en que se gradúa de la Universidad, estar en una situación libre de deuda.

Aunque es esencial poder tener un trabajo de medio tiempo para poder mantener las necesidades personales, usted debe saber acerca de los “gastos escondidos” que vienen sin invitación. Su vida adulta está empezando, y también está empezando a ver cómo se paga el trabajo realizado. Es una época de la vida en que empezará a comprometerse con responsabilidades adicionales. La importancia de la comunicación y de la disponibilidad hace que sea necesario que tenga un teléfono celular. La necesidad aparente de poder desplazarse libremente involucra los costos de seguro de manejo, gasolina y demás gastos relacionados con la transportación. Sin lugar a dudas, adquirir un trabajo no siempre significa que vendrá el dinero, también crea una fuente de salida de dinero. Debe poder estar preparado para cubrir sus necesidades para poder llamarse una persona financieramente exitosa.

Tarjetas de crédito: ¿amigo o enemigo? Cuando las facturas han llegado a su fecha de pago y los cheques están dejando de venir, muchos estudiantes sienten la presión de utilizar las tarjetas de crédito como manera de conseguir un crédito a corto plazo. Éste método será exitoso si usted paga de inmediato, sin embargo, muchos estudiantes ven a las tarjetas de crédito como una manera de poder hacer la vida en la Universidad lujosa y cómoda.

Ahora puede ser dificultoso para algunos estudiantes, ya que terminarán debiéndole dinero a todas estas compañías de tarjeta de crédito. Este sistema está diseñado para que, si usted no tiene buen crédito, no pueda hacer muchas cosas. Puede ser muy útil si utiliza su tarjeta de crédito de manera sabia. Utilice la tarjeta de crédito para las cosas que conozca que sabrá que le podrán dar algo de vuelta. Por ejemplo, utilícela para comprar la gasolina que lo llevara al trabajo cuando decida utilizar sus tarjetas de crédito para comprar toda la ropa que pueda, y la tarjeta de crédito acepte el pago para después de que se gradúe, guárdela por un tiempo.

Las tarjetas de crédito pueden hacerlo feliz o miserable, dependiendo de cómo las use, una vez que se gradúe será más fácil conseguir un préstamo para un auto nuevo o un depósito de seguridad para ese nuevo apartamento. Para los estudiantes que trabajan siempre hay una posibilidad de ahorrar su dinero, aunque sólo sea un poco, será mejor que una deuda. Trate de buscar por Internet bancos que puedan darle altos intereses en sus cuentas de ahorros. La proliferación de cuentas de ahorro por Internet ha aumentado las cuotas de intereses y con ellas el potencial de ganar más con sus ahorros.

Para ser exitoso de manera financiera no debe tener deudas, y desde el punto de vista de un estudiante, significa no tener deudas luego de la graduación. El “estudiante de Universidad en bancarrota” tiene la habilidad de ser financieramente exitoso, si puede utilizar el ahorro y las tarjetas de crédito de manera sabia.

Algunas veces necesita dinero extra para los gastos inesperados como las reparaciones de los autos, las facturas inesperadas, los gastos de salud, los gastos escolares o una miríada de distintas razones. ¿De dónde saca el dinero para aquellos gastos no planeados? los préstamos personales se encuentran disponibles de distintas compañías y los acreedores hoy en día se prestan para las personas con buen y mal crédito.

El primer lugar donde debería buscar un préstamo debería ser su banco o su unión de crédito. Muchas veces, pueden ofrecerle un préstamo basado en su historial de crédito. Los préstamos personales de un banco o de una unión de crédito usualmente no tienen cláusulas colaterales y son préstamos basados en su nombre y su historial de crédito. Los bancos y las uniones de crédito son un gran lugar para buscar un préstamo personal si tiene un crédito relativamente bueno.

Otro lugar de donde puede sacar un préstamo personal es de una compañía de préstamos privada. Hay muchas de estas compañías que podrán ayudarlo. Generalmente necesitan que tenga alguna garantía, pero si tiene un trabajo y un hogar consistente, generalmente lo aprobaran. Esta es una buena opción si usted no puede obtener un préstamo en el banco o en la unión de crédito, pero deberá ser un consumidor inteligente y deberá realizar preguntas antes de firmar papeles de préstamo. Deberá saber la tasa de intereses, la longitud de los préstamos y la cantidad mensual o semanal de pagos. Asegúrese de poder conseguir los requerimientos de los préstamos o terminará en una situación financiera engorrosa.

Existen otras opciones disponibles si las opciones antes descritas no funcionan para usted. Puede llevar objetos de su casa a una tienda de empeño para obtener un préstamo. Si no tiene otra opción, puede ser algo bueno. Un préstamo sobre el título de un auto es una opción, pero necesita tener en mente que si no paga a tiempo, se quedará sin auto. Una compañía de préstamos de cheque también es una opción pero deberá asegurarse de comprender los términos de cada préstamo. Deberá entender los términos de cada préstamo que tome para asegurarse de poder hacerse cargo de los pagos. Algunas de las opciones son un último recurso, pero si necesita el dinero para una necesidad, tal vez será su única opción. Sólo asegúrese de poder ingresar en el mundo de los préstamos con la mayor cantidad de información posible.

Existen momentos en la vida en que necesitará dinero extra para los gastos no planeados o no esperados. Siempre lo mejor es planear por adelantado y tener una cuenta de ahorros para estos gastos, pero algunas veces, esto no es posible. Si no tiene otra opción, entonces puede tomar un préstamo para cubrir estos gastos. Obtener un préstamo personal puede ser algo estresante y difícil, pero si realiza su investigación y sabe lo que está firmando, entonces podrá verse satisfecho con los resultados.

En la sociedad de hoy en día, prácticamente es imposible mantenerse encima de las cuentas, con los precios de la gasolina aumentando y las obligaciones financieras, teniendo un solo trabajo. Lo que es más, depender de una sola fuente de ingresos produce mucha incertidumbre porque la economía es tan volátil. ¿Quién sabe qué pasará en el futuro con esa línea de ingresos? muchas personas están descubriendo que la mejor manera de mantenerse a flote en el mercado rápidamente fluctuante de hoy en día es obteniendo sus ingresos de distintas fuentes.

Una fuente que muchas personas encuentran conveniente a su cronograma y a su estilo de vida es los negocios en Internet. Como esta generalmente es sólo una porción de los ingresos, es un trabajo que no ocupa mucho tiempo. Hay muchas oportunidades en Internet para ganar dinero, empezando por hacer un negocio de venta de artículos, tomar parte de un programa de afiliación, hacer contactos para un trabajo independiente y escribir y vender libros electrónicos. La flexibilidad de trabajar en Internet es muy valiosa para las personas que también tienen otro trabajo y es especialmente valiosa para aquellos que tienen seres queridos de los cuales deben ocuparse.

Otra fuente no virtual que la gente utiliza para obtener un ingreso extra son los bienes raíces, los pequeño negocio independiente, los trabajos por teléfono o por correo y el cuidado de niños. Muchos de estos negocios son desarrollados en las mismas casas, lo que es muy efectivo para las personas que desarrollan múltiples tareas.

Si está planeando usar múltiples fuentes de ingreso para mantenerse encima de sus cuentas, recuerde que es importante pensar acerca de sus necesidades personales. Asegúrese de que tenga suficiente tiempo como para comer, dormir y para estar con sus seres queridos. La eficiencia del tiempo es muy importante, así que piense acerca de llevar a cabo estas tareas en su casa o comprometiéndose a un solo trabajo. A pesar de que puede ser un poco más complicado que realizar un solo trabajo, utilizar varias fuentes de ingreso puede ser una manera efectiva de asegurarse la estabilidad financiera.

La fórmula de colocación de activos generalmente se utiliza erróneamente en un esfuerzo para imponer una herramienta de inversión en una estrategia especulativa que no tiene mérito real por su cuenta, por ejemplo: la reposición de un portafolio anual, los ajustes de un mercado y los cambios en un fondo mutuo. La fórmula de colocación de activos en sí misma es sagrada, y si se construye propiamente, nunca debería ser alterada debido a las condiciones de los mercados de ingresos y equidad. Los cambios en la situación personal, los objetivos y las metas del inversor son las únicas preocupaciones que deben modificar el proceso de colocación de activos.

Aquí hay algunas vías para la colocación de activos: (1) todas las decisiones involucradas en la colocación de activos están basadas en los costos básicos de las garantías involucradas. El mercado de valores corriente puede ser mayor o menor, pero en realidad no importa. (2) cualquier portafolio de inversiones con un costo básico de $100,000 o más debería tener un mínimo de 30% de inversiones en garantías de ingreso, ya sea con impuestos o sin impuestos, dependiendo de la naturaleza del portafolio. Las entidades de impuestos diferidos (toda la variedad de programas de jubilación) deberían englobar el total de las inversiones de equidad. Esta regla se aplica desde el principio de la edad de retiro hasta cinco años después. Si tiene menos de 30, es un error tener gran parte de su portafolio en garantías de ingreso. (3) hay sólo dos categorías de colocación de activos, y ninguna de las dos es descrita con un punto decimal. Todo el efectivo del portafolio debe caer en una de estas dos categorías. (4) cinco años luego de que ocurra la jubilación, la colocación de ingresos debe ser ajustada de acuerdo a la “prueba de tasa de interés razonable”, para determinar si está yendo por el buen camino (5) cuando esté jubilado, entre el 60% y el total de su portafolio deben estar en garantías que generen ingresos.

Cuando uno dona parte de su dinero para crear una diferencia en el mundo, debe poder realizar el mayor impacto. Una buena manera de multiplicar el poder de sus donaciones es dándolas a lugares donde esos fondos sean compatibilizados.

Investigue si su empleador compatibiliza fondos donados por los empleados. Muchas compañías hacen esto. Siga sus procedimientos y podrá multiplicar la influencia de sus donaciones de inmediato.

También existen algunas organizaciones que tienen asociados dedicados a la compatibilización de fondos. Dos de estas organizaciones son:

Giving Globally (www.givingglobally.org) – cada $100 que se donan a Giving Globally, se mandan $850 en provisiones, servicios y la salvación de personas con necesidades alrededor del mundo. Esto se debe al compromiso de compañeros generosos. Puede aprender más acerca de esta visión en su página Web.

Modest Needs (www.modestneeds.org) – un donante anónimo, a través del 2006, podrá compatibilizar su monto donado de cualquier tamaño. Sus fondos donados podrán ser nivelados y ayudar al doble de familias. Puede aprender más acerca de la influencia de esta organización a través de su página Web.

Considere donar de una manera que pueda multiplicar su contribución y maximizar el impacto de su buena voluntad. No importa si puede dar pequeñas o grandes sumas. Lo que importa es que haga algo y lo hagan desde el corazón.

¿Qué es un ingreso residual?
Los ingresos residuales son ingresos que duran. Significan que no tiene que trabajar toda su vida para ganar dinero. Con un poco de esfuerzo, puede sentarse en su casa y dejar que el dinero venga a usted. La Internet es uno de los mercados de más rápido crecimiento para distintos tipos de negocios. Imagínese que puede apelar a consumidores de casi cualquier parte del mundo. Hay muchas opciones de pagos disponibles. Sin importar el país del que sea, siempre habrá una oportunidad para usted.

Seguidamente hay algunas ideas que puede implementar para generar un sitio rentable:
1. Diseñe y escriba libros electrónicos. Puede conseguir más ganancias si los publica usted mismo. Sin embargo, hay ciertas ventajas en dejar que los editores se ocupen de su libro. Conocerán más lugares en donde ubicarlos, ya que tienen más experiencia. Los libros electrónicos son fáciles de descargar. Sólo debe crear uno y cualquiera podrá descargarlo, siempre que estén suscriptos o que hayan pagado. Por supuesto, tendrá que seguir ciertos procedimientos, como obtener un número ISBN para su publicación.

2. Diseñe herramientas de aprendizaje descargables como CDs. Si usted es un experto en algo y quiere compartir su experiencia para educar a la gente, entonces puede crear un CD. Puede hacer una clase en donde las personas aprendan escuchando su voz, y puede cobrarles por ello. Si le agrada a los consumidores, ellos volverán.

3. Diseñe un blog que sea mantenido por las publicidades. Escriba cualquier cosa que le interese. También puede crear vínculos desde su blog hacia otros programas que ofrezcan tráfico. Un ejemplo de esto es el Google Adsence, que posee una cuenta fácil de obtener y se consigue en todo el mundo. Le pagarán por cualquier clic que suceda en las publicidades de su blog. La suma de paga varía de acuerdo al tipo de publicidad que muestre. Siempre tenga en mente que clickear su propia publicidad es una violación. Si la compañía sospecha que usted está haciendo esto, automáticamente darán de baja su cuenta.

4. Participe en programas de afiliación. Diseñe un sitio que pueda ayudar a hacer campaña a sus afiliados. Puede visitar distintos vínculos de afiliación, y algunos de ellos son gratis.

5. Diseñe una revista virtual. Puede hacer que la gente se suscriba, participe en los foros y someta artículos por usted. Puede publicarla mensualmente, quincenalmente o cuando quiera.

Los ingreso base incluyen los dividendos y los intereses producidos por su portafolio, sin las ganancias totales del capital que deberían ser el número más grande en la mayoría de los casos. Sin importar como la corte, su tranquilidad a largo plazo requiere un ingreso que vaya aumentando, y usando los costos totales de su portafolio como regla, es fácil determinar dónde debe invertir para acumular efectivo. Ya que una porción de cada dólar agregado al portafolio es puesto en la producción de ingresos, se asegura de poder aumentar el total anualmente. Si el valor del mercado se utiliza para este análisis, podría estar poniendo demasiado dinero en un mercado de acciones decrecientes para determinar sus objetivos a largo plazo.

La producción de ganancias es la parte feliz de la volatilidad del mercado de valores que es naturalmente atribuida a todas las garantías. Para determinar una ganancia, debe poder vender todas las garantías que la mayoría de las estrategias de inversión y contadores quieren que adquiera. Los inversores exitosos aprenden a vender aquellas que aman, y las más frecuentes son las de corto plazo. Esto se llama intercambio, y no es una mala palabra. Cuando esté en el punto en que piensa que sus garantías son inversiones de gran calidad que puede usar para mejorar el estado de su portafolio, lo ha logrado. No verá a WalMart manteniendo precios mayores que su marca estándar, y usted no debería hacerlo tampoco. Reduzca la marca de las acciones que se muevan lentamente y vendan los bienes dañados que haya mantenido por mucho tiempo, pero sobre todo, trate de anticiparse a sus estándares. Los informes de Wall Street le mostrarán un portafolio de equidades que no han logrado sus metas de ganancias y que probablemente estén en un lado negativo del mercado de valores porque ha vendido a los artículos considerados ganadores y los ha reemplazado con nuevos, generando una ganancia. De manera similar, verá un grupo de generadores de ingresos diversificados, castigado por seguir sus tendencias naturales a bajos precios, que podrá ayudarle a mejorar su portafolio y su flujo de dinero. Si encuentra grandes signos de aumento, no está manejando su portafolio de manera adecuada.

En el rápido mundo de hoy en día, las finanzas se han vuelto un problema. Con las hipotecas, los pagos del auto y las cuentas masivas de las tarjetas de crédito, la mayoría de las personas lucha por llegar a fin de mes. Con la mayoría de la gente haciendo lo que puede para pagar sus cuentas, muy pocas están preparadas para el improbable evento de un desastre financiero. Este tipo de desastres puede venir en diferentes formas; una tormenta como el huracán Katrina, la pérdida de un trabajo o una enfermedad repentina pueden golpear a cualquiera que no esté preparado por una interrupción inesperada en su vida financiera. Pero no es tan difícil prepararse para los momentos de crisis monetaria. Todo lo que necesita es un poco de planificación previa.

Seguidamentehay algunos concejos que pueden ayudarlo a estar preparado para lo inesperado:

Consígase una tarjeta de débito: tal vez no use efectivo regularmente ni tenga la necesidad de una tarjeta de débito, pero hay algunas circunstancias en las que pueden ser necesarias. La gente de nueva Orleáns que fue temporalmente desplazada de sus residencias por el huracán Katrina se hubiera beneficiado del acceso al efectivo mientras estaba lejos de su casa. Si no utiliza una regularmente, consígala y manténgala en un lugar seguro.

Consiga depósitos directos: con los depósitos directos, sabrá que su cheque de paga estará en la cuenta del banco, aunque usted no pueda ir a cobrarlo. Esto lo ayudará si llega a ocurrir una enfermedad o un desastre natural que pueda cerrar su banco local temporalmente.

Inscríbase para pagar cuentas a través de Internet: puede pagar cuentas fuera de su casa a través de Internet. No tiene que usar el servicio, pero puede ser útil cuando menos lo espera.

Ahorre un poco de dinero de emergencia: los expertos financieros recomiendan que ahorre suficiente dinero como para vivir tres meses. Es difícil, pero se puede hacer de a poco. Trate de notar los gastos innecesarios en los que incurre regularmente. Cuando los ahorros pequeños se suman, usted podrá disponer de un poco de dinero en caso de una emergencia.

Inscríbase por una línea de crédito de equidad hogareña: a diferencia de los préstamos de equidad hogareña, que proveen una importante suma de dinero que se entrega toda junta, una línea de crédito del equidad hogareña le provee muy poco dinero en distintos momentos, solamente cuando lo necesita. Si usted no saca dinero de esta cuenta, no tendrá que pagar nada por mes. Pero si llega a haber una emergencia, tendrá dinero disponible siempre. Esto puede ser particularmente beneficiario si se encuentra desempleado por un período pequeño de tiempo. Su banco no le prestará dinero cuando no tenga trabajo, así que planifique por adelantado y el dinero estará ahí para que lo use cuando lo necesite.

Un poco de planificación puede servir cuando golpea una emergencia financiera. Si lo planea ahora, tendrá menos preocupaciones en el futuro.

* Haga que la jubilación dure lo más que pueda. Una vez que llegue a la jubilación, haga que sus ahorros duren lo más que puedan. Algunos inversores están planeando trabajar en su jubilación mientras que otros la están aplazando para tomar ventaja del ingreso agregado y los continuos beneficios de salud.

Los prejubilados deberán considerar poner sus salarios en anualidades, algunas veces son llamadas “auto pensiones”, porque proveen un ingreso garantizado de por vida. Finalmente, dado que los españoles viven más, y que los retornos del mercado son impredecibles, hacer pequeños retiros durante los primeros años de la jubilación puede llegar a una seguridad financiera de largo plazo.

La proporción de rendimiento de dividendos le informa a los inversores acerca de la cantidad de dinero entrante que ellos recibirán por sus acciones en un negocio. Esta proporción se calcula tomando el dividendo anual de dinero por acción, y dividiéndolo por el precio actual del mercado de las acciones. Este número se puede comparar con el coeficiente de intereses en los valores de alto grado, como los bonos del estado.

El valor del libro por acción es calculado dividiendo la equidad total de los dueños por el número total de acciones que sean sobresalientes. Mientras que las ganancias por cuota son más importantes para determinar el valor en el mercado de una acción, el valor del libro por acción es la medida del valor registrado por los activos de una compañía menos los pasivos, es decir, los activos netos respaldando las acciones de un negocio. Es posible que el valor del mercado de una acción sea menor a al valor del libro de la misma.

El retorno de equidad (RDE) informa acerca de la cantidad de ganancias que haya ganado un negocio en comparación al valor del libro de la equidad de sus accionistas. Éste coeficiente es especialmente útil para aquellas compañías privadas que no tengan manera de determinar el valor actual de la equidad de los dueños. El RDE también es calculado para las corporaciones públicas, pero juega un papel secundario. Esta cifra sale de la división del ingreso neto por la equidad de los dueños.

El coeficiente actual es una medida de la solvencia de un negocio a corto plazo, en otras palabras, significa su habilidad para solventar los pasivos que se convertirán en duda en el futuro cercano. Éste coeficiente también es un indicador algo tosco para saber si entre el dinero que posee la compañía, el dinero que se le debe y el dinero que gane vendiendo inventario serán suficientes para respaldar los pasivos que se volverán deuda en el período siguiente. Se calcula dividiendo los activos actuales por los pasivos actuales. Los negocios deberían mantener un mínimo de coeficiente actual de 2: 1, lo que significa que sus activos deberían doblar a sus pasivos.

Antes de considerar invertir en algún tipo de mercado, debería tomar un vistazo a su situación actual. Invertir en el futuro es una actividad positiva, pero solucionar las situaciones negativas del presente es más importante. Echemos un vistazo a su informe de crédito. Esto debería hacerse una vez al año. Es importante saber lo que hay en su informe, y poder cancelar cualquier tipo de balance negativo lo antes posible. Si ha separado 25.000 $ para invertir, pero tiene 25.000 $ de deuda en crédito, es mejor que se ocupe de lo segundo.

Luego, eche un vistazo a lo que está pagando cada mes y deshágase de los gastos que no sean necesarios. Por ejemplo, las tarjetas de crédito con intereses altos no son necesarias. Salde su deuda con ellas y deséchelas. Si tiene préstamos con altos intereses, páguelos. Si puede, cambie su tarjeta de crédito de alto interés por una que tenga un interés bajo y refinancie sus préstamos de altos intereses por unos que tengan menores intereses. Tal vez tendrá que usar sus fondos de inversión para ocuparse de estos asuntos, pero a largo plazo, verá que es la acción más inteligente a tomar.

Póngase en buena forma financiera, y luego prepárese para realizar algunas inversiones estables. No tiene sentido que empiece a invertir si su balance del banco siempre es negativo o si está luchando por pagar sus cuentas mensuales. Sus dólares de inversión deberían ser gastados para rectificar las actividades financieras adversas que lo afectan en el día a día.

Mientras limpia su situación financiera actual, trate de educarse acerca de los varios tipos de inversiones. De esta manera, cuando esté en una situación financiera estable, estará armado con el conocimiento que necesita para lograr inversiones financieras en el futuro.

Cada individuo tiene una tolerancia al riesgo que no debería ser ignorada. Cualquier buen corredor de acciones o planificador financiero sabe esto, y deberían tomarse un momento para determinar cuál es su tolerancia particular. Luego, deberían trabajar con usted para encontrar inversiones que no excedan este monto. Determinar la tolerancia al riesgo de uno involucra distintos factores. Primero, necesita saber cuánto dinero necesita invertir y cuáles son sus metas financieras.

Por ejemplo, si planea jubilarse en 10 años y no ha guardado un solo centavo, necesitará de una alta tolerancia al riesgo; ya que tendrá que hacer algunas inversiones agresivas y riesgosas para poder lograr su meta. Por otro lado, si es joven y quiere empezar a invertir para su retiro, su riego de tolerancia será muy bajo. Podrá costearse el tiempo de ver crecer su dinero lentamente.

Debe darse cuenta de que su necesidad por una tolerancia al riesgo alta o baja no tiene nada que ver con la forma en que puede aprender a percibir el riesgo. Hay muchos factores involucrados en determinar su tolerancia. Por ejemplo, si invirtiera en el mercado de valores y viera que la acción que ha comprado está disminuyendo de a poco, ¿qué haría?

¿Preferiría vender o dejaría que el dinero actúe por sí mismo? Si tiene una baja tolerancia al riesgo, debería vender. Si tiene una alta tolerancia, debería esperar y ver qué pasa. Esto no está basado en sus metas financieras. Esta tolerancia está basada en la preocupación que pudiera tener acerca de su dinero. De nuevo, un buen planificador comercial o un corredor de bolsa debería ayudarlo a determinar el nivel de riesgo con el que se puede sentir cómodo, y ayudarlo a encontrar esa inversión que lo complazca. Su riesgo de tolerancia debería estar basado en sus metas financieras y en cómo se siente acerca de la posibilidad de perder dinero.

Si tiene una cuenta de cheques, seguro la balancea periódicamente para cotejar cualquier tipo de diferencia entre lo que registró y los cheques que depositó. Mucha gente hace esto una vez al mes cuando recibe sus registros, pero con el advenimiento de la banca por Internet, también puede hacerlo diariamente; si es una de esas personas que no puede controlar sus finanzas.

Usted deberá balancear su chequera para notar los cargos de su cuenta que no estén registrados. Entre ellos pueden encontrarse las tarifas de los cajeros automáticos, las cuotas por giros bancarios, las transacciones especiales, o si se le requiere que mantenga un mínimo balance de su cuenta. También debe hacer esto para notar algún crédito que no haya notado antes. Entre ellos pueden incluirse los depósitos automáticos, los reembolsos u otros depósitos electrónicos. Su cuenta tal vez sume intereses y por esto sería conveniente que tuviera sus registros al día.

También es importante revisar si tanto usted como el banco han cometido algún tipo de error.

Otra actividad de contaduría que todos detestamos es llenar las formas para declarar nuestros impuestos anuales. Mucha gente contrata a un profesional para que los maneje por ellos, otros los hacen por sí mismos. La mayoría de las formas incluyen los siguientes campos:

Ingreso – cualquier dinero que haya ganado de su trabajo o de su patrimonio, a menos que sean una excepción para pagar impuestos.

Exenciones personales – esta es una suma que está excluida de los impuestos.

Deducciones estándar – algunos gastos personales pueden ser deducidos de los impuestos. Entre ellos se incluyen los pagos de intereses en su hipoteca, las donaciones y los impuestos a las propiedades.

Ingresos del impuesto – este es el balance de ingresos que queda luego de restar las exenciones personales y las deducciones.