¿Cómo afecta la crisis financiera mundial al costo de la hipotecas de España?
Octubre 20, 2008
El Euribor es la tasa a través de la cual se regulan los intereses de los créditos hipotecarios de España. Dado que esta tasa está relacionada con los intereses que se combran los bancos entre sí, y que los bancos ya no se fían unos de otros por sus paquetes comprados de hipotecas basura americanas, entonces esta tasa ha subido notablemente incrementando sideralmente los créditos hipotecarios para los españoles.
Estrategias para sanear las finanzas
Octubre 19, 2008
1. Busque todas sus facturas, declaraciones de impuestos, estado de cuentas bancarias, etc.
Este es el primer paso debido a que es importante saber donde está todo. No podemos empezar a tener una vista exacta de nuestra posición financiera hasta que pongamos todos los documentos financieros en un lugar. Por ahora, tome una caja y apile todo allí. Vamos a clasificarlos y ordenarlos más adelante para planificar el ahorro. Pero, por ahora, quiero que sepa que tiene un lugar específico para poner todos sus documentos financieros.(Vamos a cubrir los documentos electrónicos en otro momento.)
2. Consiga un calendario grande u otro papel fiable en donde pueda poner las fechas de vencimiento.
No quiero que escriba nada en este calendario por ahora. Solo quiero asegurarme que tenga uno, para que más tarde, pueda anotar los días de cobro y las fechas de vencimiento de los pagos. Pronto voy a cubrir los inevitables regalos (porque nunca es temprano para habar de las vacaciones), pero es necesario que sepa que puede pagar sus cuentas antes de comenzar a gastar su dinero en otra gente. Por lo tanto, el propósito del gran calendario es darle a usted una simple referencia para todas las cosas financieras. Mantener toda esta información en un solo lugar es un gran paso para la organización y el éxito. Y no va a dolerle pagar sus cuentas a tiempo!
3. Obtenga una notebook, lo suficientemente chica como para llevar con usted a donde sea.
Estoy seguro de que ha escuchado esto antes. Pero, mientras que organizamos sus documentos financieros, va a necesitar saber en que está gastando su dinero en el momento justo. En esa notebook anote cada centavo que gasta en una página por día. También, acostúmbrese a guardar los tiquetes (los cuales va a poner en su caja con los otros documentos financieros) incluyendo a las facturas online. Imprima estas facturas y no se olvide de anotar los pagos automáticos cuando anote el dinero que gasta en su libro.
Esto es similar a lo que la gente hace cuando hace una dieta para mantener un registro de lo que come cuando trata de perder peso. Una teoría dice que cada acto de escribir hace que uno piense más sobre lo que come, o en este caso, de lo que está a punto de comprar. Mantenga esta notebook por los próximos 30 días. Va a querer asegurarse de que sea un ciclo de 30 días entero, por lo que mire todos los pagos de facturas, todos los pagos de debito y todo el otro dinero que piensa que no debió haber gastado!
Pasos para vivir una vida financiera sin sobresaltos
Octubre 15, 2008
Viviendo una vida financiera sin problemas:
1) Reservas de emergencia en efectivo. Todos deberíamos tener entre 3 y 6 meses de salario ahorrado en una cuenta que sea fácilmente accesible como parte de nuestros hábitos financieros. Utiliza este dinero, no las tarjetas de crédito cuando te encuentres en una situación realmente necesaria, como por ejemplo la pérdida de tu empleo o una deuda muy grande.
2) Manejo de riesgos. Los seguros son un mal necesario. Debemos asegurar nuestro auto, casa y otros activos importantes. Además necesites probablemente un seguro de vida para reemplazar los ingresos perdidos y pagar las deudas en caso de un fallecimiento. Protege lo que haz adquirido con el tipo correcto de seguro, por la suma adecuada de cobertura, teniendo en cuenta cuanto puedes afrontar.
3) Plan de herencia. Los documentos básicos necesarios para un plan de herencia son el testamento, un poder durable hecho por abogado para los cuidados financieros y otro para los médicos. Estos documentos te ayudarán a mantener la mayor parte de lo que has ganado dentro de tu familia por generaciones futuras. Un seguro de vida también ayuda.
4) Colócate una meta. Este es el pegamento que sostiene todo junto. Cuando te llega esa oferta tentadora de invertir en el negocio de un amigo, puedes retornar a tu plan financiero y recordar que una inversión como esa seguramente no te ayudará a alcanzar tus metas financieras o añada riesgos innecesarios. Tu compromiso para con tus metas te ayudará en tu trayecto hacia el éxito a lo largo de ese largo camino. También ayuda a planificar gastos.
5) Inversiones. Tienes el plan adecuado de activos para realizar tus metas y entiendes y te sientes cómodo con los riesgos que estás tomando para llegar allí. Sin un plan de inversión basado en esa meta (incluyendo Forex y otros), estarás invirtiendo en los caprichos de la economía en lugar de en lo que realmente necesitas.
6) Plan de jubilación. Tu base de ingresos que suplementa tu seguridad social proviene de planes de contribución social predefinidos. Realiza las contribuciones máximas cada año a esos planes de retiro, de este modo al retirarte tendrás una mayor remuneración.
7) Plan de impuestos. Un buen plan de impuestos significa tomar en cuenta todas las deducciones o descuentos que estén legalmente permitidos. Esto también significa tomar ventaja de los planes de impuestos diferidos, como las moratorias, y utilizar los créditos de impuesto cuando seas elegido. Cada peso ahorrado en impuestos es dinero en tu bolsillo. No subestimes estas estrategias.
Recuerda que siempre es importante poder combinar el dinero y la felicidad.
Estrategias para el ahorro en tiempos difíciles y de crisis
Octubre 7, 2008
En la dificultad de la economía actual, siempre es bueno saber cuál es la manera de generar dinero. La mayoría de las personas no se dan cuenta de que tienen la habilidad de generar dinero en la punta de sus dedos. La clave es darse cuenta de que puede vender lo que no necesita o lo que no usa. Mire a su alrededor, ¿Tiene alguna joya de oro rota o vieja, coleccionables, antigüedades, u otros objetos de valor?
El hogar estadounidense promedio tiene cientos de dólares en oro u otra joya que no usan. Los precios del oro cada vez suben más. Cuanto más alto este el oro, más oro podrá vender. ¿Ha coleccionado alguna cosa cuando era chico que todavía tiene hoy en día? Por ejemplo, tarjetas de beisbol, sellos, cartas, monedas, estampillas, muñecas, etc. Si es así, quizás tengan algo de valor. Las guías de precio existen para casi cualquier tipo de coleccionable. Podría encontrar que puede vender sus coleccionables a buen dinero en efectivo.
¿Alguna vez vió ese show de televisión en donde gente normal como usted o yo lleva objetos que tienen en su hogar para ser evaluados? Muchas veces quedan sorprendidos de lo mucho que pueden vender sus cosas viejas. Mire alrededor de su hogar y busque objetos que puedan tener valor como antigüedad.
Incluso aún si no tiene ningún objeto individual que pueda vender por una cantidad considerable, puede juntar algo de dinero vendiendo algunas cosas que no le sirvan. Las ventas de garaje son una gran forma de vender los objetos viejos que no están en uso. Otro lugar excelente para vender cosas viejas que tengan valor es a través de Ebay o MercadoLibre.
Si no tiene nada físico para vender, puede vender su tiempo. No me refiero a que consiga otro trabajo, sino que vendiendo su opinión. Hay empresas de encuestas en todo el país, en donde le pagan una cantidad decente de dinero por hacer nada más que dar su opinión. Sí, los tiempos son difíciles. Sin embargo, esto no significa que juntar dinero sea imposible.
Nuestros hábitos financieros son los que dan más frutos
Septiembre 29, 2008
¿Alguna vez notaste que cuando un millonario pierde su dinero, generalmente lo tiene de regreso unos años después de perderlo todo? Dos años después, lo tienen de regreso y más a menudo aún. ¿Qué fue este período corto de tiempo? ¿Porque sucedió? Donald Trump es un buen ejemplo. Incluso a pesar de que perdió todo, no perdió el elemento más importante de su éxito, el cual es su mente. ¿Piensas que Donald sería feliz con tener solo un millón de dólares? Yo no pienso eso. Se sentiría pobre. La razón de esto es que su termostato financiero esta fijo en billones de dólares y él no se conformaría con menos que eso. Muchos de nosotros tenemos nuestro termostato financiero establecido en miles y no en millones, en cientos y no miles, y otra gente tiene su termostato establecido por debajo de cero. Es nuestra propia mentalidad de padre rico (o pobre).
¿Qué determina cómo está establecido nuestro termostato financiero? En el libro “Secrets of the Millionaire Mind - Mastering the Inner Game of Wealth”, T. Harv Eker dice que viene de nuestro “mundo interior”. Cuando mezclamos nuestro juego interno con las estrategias externas, la gente obtiene resultados que lo llevaran al través de la cima. La mayoría de las personas no alcanza su potencial máximo: no crean riqueza. Nunca se convierten en libres financieramente en la forma que quieren, ni planifican para hacerlo, y mucha gente nunca pretende ser realmente feliz con su dinero. La razón es que la mayoría de nosotros vive inconscientemente basado sólo en el mundo físico, en el mundo que vemos. Sin embargo, actualmente vivimos en cuatro mundos diferentes a la vez. Vivimos en nuestros mundos internos: corporal, mental, emocional y espiritual. Estas son nuestras raíces. El mundo externo es el mundo físico o material que implica a nuestros frutos o resultados. El mundo físico es una copia de los otros tres. Así como un árbol de frutas, son las raíces las que crecen debajo de la tierra las que crean las frutas que están arriba de la tierra. Si no nos gustan las frutas de nuestra vida, entonces las raíces son la solución.
Para aclarar, todo el mundo exterior es un resultado. La riqueza es un resultado. La pobreza es un resultado. La enfermedad es un resultado. Los amigos son un resultado. La soledad es un resultado. Todo lo que tengas en tu vida, producto de tus hábitos personales, es un resultado de tu mundo interior. La única forma de cambiar permanentemente tus resultados es cambiar tu mente. Con el fin de que cualquiera de nosotros podamos construir una vida exitosa, es un trabajo interno!
Cobrar y gastar: algunas claves para no gastar de más
Septiembre 26, 2008
No compres el día de cobro. Podrías tener un gran saldo en el balance del banco pero luego puede ser absorbido por las cuentas esenciales durante el mes. Si este sentimiento de que tenes efectivo sale de vos, puede que termines comprando cosas innecesarias. Esto puede causar que no termines pagando las cuentas esenciales.
No compres comestibles con el estomago vacío. La gente tiende a comprar muchas cosas cuando tienen hambre. Una lista bien planeada de compras sale de la mente cuando la fragancia de pan horneado golpea la nariz.
Piensa en hacer algunas de tus compras en tiendas de ahorro. Aunque no lo creas, podes obtener varias cosas buenas en estas tiendas. Andá a las zonas de ofertas y vas a sorprenderte de los objetos que podes conseguir. En muchos casos, estos objetos son prácticamente nuevos. Podes conseguir ropa de primera marca a una fracción del costo en una tienda. Podes obtener muchas otras cosas que nunca fueron usadas, desde libros a muebles.
No compres al por mayor a menos que realmente uses esos objetos. Lo mismo va para esas ofertas que compras dos y te ofrecen 3. Gratis es una palabra muy seductora a la hora de comprar cosas. Realmente necesitas ese objeto gratis o le vas a dar realmente un uso? Seguramente el precio de los dos objetos este pagando el precio del tercer objeto. Da un paso hacia atrás y pensá un poco antes de que veas las palabras ‘ahorra’ y ‘gratis’ próximas a los productos en el supermercado o en cualquier otra tienda.
Cuando compres servicios, da un par de vueltas antes de tomar una decisión. Esto puede llevar un poco de tiempo pero hace una lista y seleccioná entre los más baratos si el dinero es un problema. Por supuesto, lo más barato no garantiza lo mejor, por lo que se recomienda pensar sobre esto o hacer otra lista que incluya otras cosas de acuerdo al precio a la hora de tomar una decisión.
La temporada navideña es un tiempo estresante en sí mismo, sin contar los problemas de dinero. Probablemente te encuentres comprando regalos para la familia y los amigos. Una garantía es que los precios van a ser más caros que durante todo el año apenas empiece la temporada navideña. Por lo que, es recomendable organizarse y comprar regalos durante el año cuando están realmente en precio o cuando estés en una mejor posición para pagar los artículos.
Si estás realmente organizado y no agotado por completo, las nuevas ventas del año podrían ser el mejor tiempo para comprar regalos que vas a necesitar para navidad. Y podes asegurarte de que los precios van a ser más bajos que los precios de Navidad.
Pensando en la planificación del retiro para los auto empleados
Septiembre 24, 2008
El número de personas auto empleadas con su propio negocio se ha incrementado en los últimos años. Muchos empiezan trabajando a tiempo parcial para establecer su propio negocio antes de pasar a tiempo completo. Ya no tienen un empleador que les pague sus jubilaciones porque ahora ellos son su propio empleador. Hay varias opciones para que los auto empleados inviertan en ellos mismos para prepararse para el retiro.
Si no quiere ir con un plan formal de jubilación, puede ahorrar dinero por su propia cuenta invirtiendo en fondos mutuos, acciones, bonos, CDs, bienes raíces y cuentas del mercado monetario. El lado negativo de esto es que no hay ventajas fiscales al hacerlo. También debe tener la fortaleza de no tocar los fondos guardados y tratar de invertir en una cuenta de retiro. La ventaja es que no paga sanciones por el retiro anticipado. Si tiene suficiente dinero guardado, puede retirarse a temprana edad.
Los auto empleados tienen varias opciones de impuestos diferidas para elegir. Algunos de las más comunes son Keogh, Simple IRA, Anualidades y SEP. Cada una de estas lleva ciertas restricciones.
Los Keogh son más complicados para mantener y establecer, pero ofrecen más ventajas que un SEP. Los Keogh también vienen en varias variedades que es por eso que son más complicados. Dependiendo de la versión que califique adecuada para usted, va a ser capaz de ahorrar más dinero que cualquier otro plan de oferta.
IRA es el Plan de Ahorros de Incentivos para Empleados de pequeñas empresas y puede utilizarse para el auto empleado. Va a estar limitado en la cantidad que puede poner, lo que hace a los otros planes más atractivos. La Anualidad es donde pagas a una compañía de seguros a cambio de que te pague una cantidad acordada cuando te retires o una cantidad basada en el importe obtenido de tu inversión. No hay límite de lo que podes pagar en tu cuenta y no te cobran impuestos hasta que te retires de la cuenta. Las caídas de las rentas están implicadas con impuestos fiscales, tasas, y restricción de retirada lo que los hará una opción no favorable.
Un plan simplificado de pensión para trabajadores es utilizado por las pequeñas empresas y los auto empleados. Como una persona auto empleada, usted es el empleador, por lo tanto las tasas para financiar este plan provienen de sus ingresos. Este plan está creado por una institución financiera como el banco o por los fondos mutuos.
Es difícil tomar una decisión sobre qué plan es el adecuado para usted y su negocio, y no debe hacerse sin un asesor financiero. Las reglas y leyes están en proceso de cambio y tienden a mejorar los planes con el tiempo. Cada negocio y dueño de negocio tiene sus propias circunstancias, las que establecerán cual es el plan correcto. Un plan bueno para un negocio similar podría no ser bueno para usted por varias razones.
En resumen: hay varias opciones que un auto empleado puede elegir para asegurar su futuro financieramente. La selección debería hacerse con un profesional de ese ámbito. Cada plan tiene una variable única que podría no gustarle. Hay opciones fuera de los planes de retiro que son viables pero debería tratar estos programas como un plan de retiro si van a reemplazar a un plan de retiro por cualquiera que sea su razón.
¿Qué sucede cuando no planificamos nuestras finanzas?
Septiembre 21, 2008
Identificar los objetivos financieros adecuados y planear cumplirlos de una forma sistemática es el corazón de la planificación financiera. Sin una planificación financiera adecuada, hay un montón de riesgos y no hay creación de riqueza. A menudo nos encontramos con personas que no tienen una jubilación apropiada, y no tienen dinero en los bancos debido a que no lo planearon con anticipación.
No entender el perfil de riesgo es otro gran inconveniente que se enfrenta una persona que no hizo una planificación financiera apropiada. Imagínate a un jubilado poniendo todos sus ahorros en un fondo mutuo de alto riesgo, y perdiendo una gran parte de ese dinero ganado con tanto esfuerzo. En el momento que requiera ingresos estables y constantes, simplemente se ha quedado sin ahorros. Una planificación financiera reduce el riesgo de pérdida removiendo las decisiones impulsivas a través de un avanzado y planeado asesoramiento financiero.
Además de planear para una emergencia, entender las estrategias de inversión y los perfiles de riesgo, una planificación financiera te ayuda a prepararte para los principales acontecimientos de tu vida. Sea el matrimonio, la compra de un auto, las vacaciones de tus sueños, la planificación de la educación de tus niños, los gastos médicos, el casamiento de tu hija, los gastos innecesarios, todo puede ser planeado y ejecutado de una manera deseada con una planificación financiera bien establecida.
La vida a veces arroja sorpresas inesperadas como un divorcio (el cual ninguno sueña cuando se casa) o un despido inesperado (el cual podría significar una nueva búsqueda de trabajo y mantener a la familia por tu cuenta durante el periodo de desempleo). Enfrentar todo esto requiere una planificación financiera prudente.
Otro gran gasto, el cual es muchas veces ignorado por los padres, es el costo de educación de sus hijos. El costo de educación está aumentando cada año que pasa y el deseo de estar en la vanguardia exige una buena educación. ¿Podrías imaginar lo que una buena escolaridad, una buena universidad, llena de títulos extranjeros podría costar? Estamos hablando de costos muy altos. Si no empezas a ahorrar para la educación de tus hijos desde el principio, lo más probable es que sientas crujir el dinero cuando llegue el momento.
Los estilos de vida cambian a medida que uno crece en la vida. La casa de dos ambientes que tienes ahora, podría ser insuficiente en 5 años cuando tengas dos hijos. Del mismo modo, unas vacaciones largas cada año podrían volverse inevitables. Un auto más grande y lujoso podría necesitarse para complementar tu estilo de vida. Todo esto requiere ingresos financieros en tus diferentes etapas de la vida, y estar preparado de antemano te ayudará.
Comparando la mentalidad de Padre Rico contra la de Padre Pobre
Septiembre 19, 2008
Este es el segundo artículo de una serie basada en el best-seller conocido como “Padre rico, Padre pobre” escrito por Robert Kiyosaki. Como se mencionó en el primer artículo el libro compara la perspectiva del padre de Kiyosaki, quien obtuvo varios títulos y una importante posición dentro del gobierno, pero financieramente siempre estuvo en la cuerda floja, con el pensamiento del padre de su mejor amigo—quien inclusive nunca terminó la secundaria pero dejó a su hijo un imperio financiero. En su libro, Kiyosaki explica que la perspectiva de cada uno de estos dos hombres, su “padre pobre” y su “padre rico”, era la responsable del destino financiero de cada uno de ellos.
La siguiente cita de T. Harv Eker, autor de “Secretos de una mente millonaria”, hace referencia al concepto de una perspectiva de gente rica: “Las personas ricas tienen un modo de pensar que es diferente de los pobres y de la clase media. Ellos piensan diferente acerca del dinero, la salud, de ellos mismos y de otro, y hasta incluso de la vida”. Kiyosaki expande este mismo principio en su mencionado libro.
Debajo encontrarás las siete mayores diferencias entre la mentalidad de “Padre rico” y de “Padre pobre”:
1. La mentalidad de “Padre pobre” sostiene que su riqueza depende de su familia de origen. Esto quiere decir que para ser rico tienes que nacer rico. El “Padre rico” expone una mirada que dice que ser rico o pobre es algo que se aprende. Puedes aprender a pensar en medios con los que puedas sustentarte financieramente, y puedes alcanzar un IQ financiero leyendo libros de finanzas, hablando con gente financieramente exitosa, y asistiendo a seminarios y conferencias. Cuando tienes el sistema correcto de pensamiento y el conocimiento necesario sobre cómo crear, construir y proteger la riqueza, te convertirás en rico incluso aunque no hayas nacido en una familia adinerada.
2. El “Padre rico” le enseñó a Kiyosaki, a conseguir un trabajo para aprender y adquirir las habilidades necesarias para poder iniciar su propio negocio en algún momento. El “Padre pobre” veía su trabajo como su fuente de ingresos de por vida. Mientras que el “Padre rico” le enseñó a Kiyosaki a esforzarse por volverse financieramente independiente, el “Padre pobre” le enseñaba a depender de su empleador por su bienestar financiero.
3. Cuando se encuentra frente a una oportunidad, el “Padre rico” se preguntará a si mismo: “¿Cómo puedo enfrentar esto?” Esto lo fuerza a pensar y descubrir una solución creativa para ser capaz de tomar ventaja de la oportunidad que se le presenta. En lugar de ello, cuando se presenta una oportunidad, el “Padre pobre” la rechazará diciendo: “Es mucho esfuerzo, no podré lograrlo”.
4. Mientras el “Padre pobre” se enfocó en la educación académica, el “Padre rico” lo hizo en la educación financiera.
5. Para el “Padre rico” la principal causa de pobreza o dificultades financieras era el miedo auto infligido y la ignorancia. El “Padre pobre” culpaba a la economía y el mercado de trabajo. Esto indica que el “Padre rico” siempre se hacía responsable por si mismo y sentía que él creaba las circunstancias, mientras que el “Padre pobre” generalmente se sentía víctima del mundo exterior.
6. Al momento de asumir un riesgo el “Padre rico” le enseñó al autor a aprender a manejar el riesgo. El “Padre pobre” por el contrario, le enseñó que cuando se refería a dinero, el riesgo era algo que debía ser evitado y siempre se debía ir a lo seguro.
7. El “Padre rico” enseñaba que fallar era simplemente parte del proceso y que aprendería de sus errores y seguiría adelante. Por el otro lado el “Padre pobre” tenía un gran estigma al fracaso y por lo tanto tenía miedo de cometer errores.
La lección número 1 de Padre Rico
Septiembre 12, 2008
“La razón principal por la cual las personas tienen problemas financieros es porque han pasado sus años en la escuela aprendiendo absolutamente nada del dinero. El resultado es que ellas aprenden a trabajar por el dinero… pero nunca aprenden a que el dinero trabaje para ellos”, Robert Kiyosaki.
El best seller “Padre Rico, Padre Pobre” es una historia acerca de las lecciones sobre el dinero que Robert Kiyosaki aprendió de sus dos padres, su padre biológico, quien era su padre pobre, y el padre de su mejor amigo, quien era su padre rico. El Padre Pobre era Doctor graduado de la universidad y poseía una importante posición en el gobierno, pero nunca tenía dinero suficiente a fin de mes y falleció en quiebra. Su Padre Rico abandonó el colegio a los 13 años y se convirtió en uno de los hombres más ricos de Hawai, logrando la libertad financiera.
“Padre Rico, Padre Pobre” es un libro que debe leer cualquier persona que busque desarrollar el programa financiero y la perspectiva de una persona rica. La primer lección importante que este libro enseña es la siguiente: No trabajes duro por el dinero; en lugar de ello, haz que el dinero trabaje duro para ti.
Kiyosaki explica en este libro que hay tres tipos de ingresos:
Los ingresos ganados
Los ingresos pasivos
Los ingresos e inversiones de portafolio
El Padre Pobre le enseño a su hijo Robert a ir a la escuela, estudiar duro, y obtener buenas calificaciones para que pudiera encontrar un trabajo seguro que le pagaría un buen salario y le daría excelentes beneficios. Le estaba aconsejando que trabajara por los ingresos ganados, o a trabajar por el dinero. Sin embargo, hay varios problemas con esta estrategia. En primer lugar, los ingresos provenientes de un salario son lineales: sólo te pagan una vez por tu esfuerzo. Si dejas de presentarte a trabajar, dejas de recibir tu pago. Es como estar en una rutina. En segundo lugar, el ingreso ganado está confinado a la cantidad de tiempo que trabajas, y el tiempo es un recurso limitado. Por lo tanto, hay un límite sobre cuánto ingreso ganado puedes obtener. Y en tercer lugar, el ingreso ganado paga la mayoría de los impuestos.
Los ingresos pasivos son ingresos que no requieren tu participación directa. Realizas un importante esfuerzo inicial para que este tipo de ingreso comience, pero luego continúas haciendo muy poco para que se mantenga. Este tipo de ingresos puede derivarse de los derechos de autor—por ejemplo, si escribes un libro—, de patentes—si has inventado algo—, de un inmueble, y así sucesivamente. Hay muchas maneras de crear ingresos pasivos y la clave está en buscar oportunidades que produzcan este tipo de ingresos.
Los ingresos de portafolio se derivan generalmente de papeles activos tales como stocks, rentas y fondos de inversión. Bill Gates es uno de los cuatro hombres más ricos del mundo debido a sus ingresos de portafolio, no a sus ingresos ganados. Eso quiere decir que él es rico por el stock que posee y no por el salario que gana. Uno de los múltiples beneficios de los ingresos de portafolio es que los papeles activos son más fáciles de mantener que cualquier otro tipo de activos.
Otro modo de pensar en ingresos pasivos y de portafolio es pensarlos como ingreso residual. Con el ingreso residual trabajas duro una vez, y desencadenas un flujo fijo de ingresos por meses, e incluso años. Obtienes dinero una y otra y otra vez por el mismo esfuerzo. Es decir que te pagan muchas veces por cada hora de trabajo y la corriente de ingresos continúa fluyendo ya sea si tu estás allí como si no. Por lo tanto, puedes pasar tu tiempo haciendo otras cosas en lugar de estar trabajando por dinero. Además, cuánto dinero hagas no está determinado por las horas que trabajes, sino por la cantidad de flujos residuales de ingresos que crees.
¿Es más importante ser rico o ser feliz?
Septiembre 5, 2008
Muchas veces nos olvidamos de cuan privilegiados somos. Debido a nuestra relativa riqueza, podemos decir a veces que “es más importante ser feliz que ser rico”. Algunos especialistas sostienen que para los pobres, el dinero es más importante que la felicidad.
Ser feliz es un estado de la mente y el corazón que no tiene nada que ver con que si somos ricos o si somos pobres. Pero nosotros solo podemos hacer afirmaciones como, “es más importante ser feliz que ser rico”, cuando somos prósperos y ricos, y no pobres. Ser ricos siempre nos da el poder de hacer cosas en el momento que queramos y también nos da libertad.
A veces pienso que se lo que significa tener más dinero de lo que tienen los Americanos. He visto a gente en la India luchar para ganar 2 o 3 dólares al día trabajando durante más de 12 horas. Es duro, pero la gente aún lo hace. Si le preguntásemos a esta gente si es feliz, ellos dirían que lo son, pero, ¿lo son realmente? Ellos asumen que son felices y así se mueven en la vida. Para ellos, la felicidad solo es tener su pan y manteca.
Si eres pobre, solo trabajas para la comida y nada más— el dinero importa más que la felicidad porque sin el mínimo de dinero, no comerás. Después de ser rico, tiendes a decir que la felicidad es más importante porque tus necesidades básicas están cumplidas. De hecho, la mayoría de la gente rica nunca podría imaginarse una vida en donde sus necesidades básicas falten en cualquiera de sus días.
Mucha gente dice que ser rico no es tan importante como ser feliz. Tengo dos preguntas para la gente que dice esto:
Cuando no tienes que comer: ¿puedes pensar en ser feliz?
Cuando no puedes mantenerte caliente durante el invierno: ¿puedes pensar en ser feliz?
Hasta que no tengas satisfechas tus necesidades básicas, creo que no puedes pensar en la felicidad. ¿Tú qué opinas?
Aprender a hacernos ricos lentamente
Septiembre 4, 2008
La gente rica puede darse el lujo de ir lento y crear más abundancia en sus vidas, mientras que la gente que viene de la escasez, está siempre ocupada y en caminos equivocados. Aquí hay 4 observaciones y afirmacion que pueden ayudarte a vivir una vida de riqueza, aunque no tengas en realidad tanto dinero:
1) Soy tan rico que puedo manejar lentamente mis obligaciones y finanzas, porque cada obligación es valiosa y creada para darme dinero o para darme más tiempo en mi vida. El punto es tener una actividad centrada diseñada por nosotros que se convierta en un ingreso o en tiempo libre.
2) Soy tan rico que puedo comer despacio y disfrutar de mi comida. Nunca como en lugares de comida rápida porque sé que la mejor inversión es conmigo mismo. Si soy saludable, me siento bien, y cuando me siento bien, me muestro con felicidad y entusiasmo, lo que se traslada a la gente que espera a hacer negocios conmigo. El punto es que la gente se siente atraída por la abundancia de las personas. Si estás disperso, o confundido con que valor le das a tu vida, como cliente o como socio, nadie va a querer trabajar contigo.
3) Soy tan rico que tengo mucho tiempo para gastar en hobbies, la familia y los hijos. El tiempo es muy apreciado en estos días. Sé cómo gastar mi tiempo en los negocios y en mi vida social. Por lo tanto, me siento balanceado, y cuando me siento balanceado, soy más efectivo como ser humano porque estoy viviendo de un sentimiento de cumplimiento y no de vacío. El punto aquí es que sin un balance de trabajo y diversión, te vas a sentir estresado físicamente y mentalmente, y esto se va a trasladar a todos los aspectos de tu vida. Tu vida luego se puede volver muy pequeña y no vas a poder atraer y crear lo mejor para ti.
4) Soy tan rico que puedo hacerle frente a las dificultades. Sé que el cambio es inevitable y debido a que he creado más espacio en mi vida, me siento suficientemente fuerte como para manejar los desafíos que puede traer la vida. Al crear más espacio y una vida balanceada, atraigo a los recursos correctos cuando los necesito. La información correcta, mujeres, doctores, gente, amigos, y negocios van a venir a mí fácilmente. El punto aquí es que, cuando tenes una vida balanceada, hay más espacio para que puedas llamar a los recursos correctos para que te apoyen cuando surjan dificultades. Vas a poder hacer esto debido a que fuiste capaz de dar tanto con lo que tuviste, que cuando estés en necesidad, los recursos correctos vendrán para ayudarte.
Ahorrando dinero en gastos médicos
Septiembre 2, 2008
Pocas cosas pueden crear un gran gasto en la economía familiar como las inesperadas facturas y gastos médicos. Incluso aquellos que invierten para el futuro pueden encontrar sus planes financieros destrozados por problemas inesperados de salud. Y, para aquellos que no tengan su casa financiera en orden, una crisis médica pude ser devastadora.
5 años atrás, tuve una cirugía para reemplazar el ACL de mi rodilla derecha. A pesar de que estoy asegurado a través del trabajo de mi esposa, encontré frustrante a la experiencia. Nadie podía decirme cuanto podía llegar a costar cualquier parte del proceso. Nadie sabía el costo total y tampoco sabían cuales iban a ser mis obligaciones. “¿Tenés seguro?”, todos querían saber.
Al final, mi parte del proceso me costó unos cuantos miles de dólares, y la terapia psicológica me costó aún más. Debido a que estaba hundido en las deudas, esos gastos solo me causaron más estrés. Tuve que pedir dinero prestado a mi pareja para pagar la operación.
En un artículo reciente que leimos por internet, se ofrecen los siguientes consejos para la planificación financiera en el área de salud:
Lee tu factura. Si notas que algo parece incorrecto, pregunta. Nadie se preocupa más por tus situaciones financieras que ti mismo, por lo que debes hacerte cargo de la situación. Cuando yo no entendía la factura hospitalaria, llamé para ver que estaba pasando. Pedí que me la expliquen.
Asegúrate de conocer bien tu seguro. Desde mi experiencia, los contratos de los seguros pueden ser engañosos. Antes de tener mi cirugía, leí a través de mi seguro y luego llamé para hacer algunas preguntas sobre secciones que me estaban confundiendo. Más recientemente, tuve que ir a ver a un doctor por una lastimadura que me ocurrió corriendo. Encontrar una sucursal cerca de mí fue todo un desafío. Antes de que veas a un doctor o que pidas un tratamiento, asegúrate de saber cuál es tu cobertura.
Aléjate de las tarjetas de crédito. Ody escribió: “Cuando solicitas un crédito, tener una deuda médica no es vista como negativa, pero si transfieres la deuda a una tarjeta de crédito, pierdes el beneficio de la duda”.
Negocia. Según el artículo, lo que te facturan no guarda relación con lo que el proveedor va a aceptar como pago. Siempre es posible preguntar por un descuento. Si tu situación es complicada, es posible contratar a un abogado de facturas médicas o recurrir a u n especialista.
Las tarjetas de crédito nos hacen ganar peso
Septiembre 2, 2008
Me crucé con un artículo muy interesante de MSN Money sobre las cadenas de comida rápida y el efecto que tienen desde que aceptaron el pago por tarjetas de crédito. Las investigaciones dicen que desde que los restaurantes de comida rápida aceptaron las tarjetas de crédito, la gente concurre más seguido y también ordena más comida.
Todos sabemos que las comidas rápidas altas en grasas y calorías causan aumento de peso —aproximadamente un 30% de los Americanos son considerados obesos— pero la combinación de sabor y conveniencia los sigue manteniendo inmensamente populares.
Hoy en día, las tarjetas de crédito hacen que los hábitos alimenticios insalubres sean más fáciles de adoptar que nunca —y esto puede ayudarte a ganar algunos kilos de más.
En años anteriores, los restaurants de comida rápida solo aceptaban efectivo, debido principalmente a que las transacciones de las tarjetas de crédito tardaban mucho tiempo en procesarse, yendo contra el concepto de comida “rápida”. Los clientes que no tenían suficiente efectivo con ellos se hubiesen optado por ir a comer a sus casas, en donde las opciones eran mucho más saludables.
Pero la tecnología de hoy en día permite hacer las transacciones en segundos, y los restaurantes de comida rápida alrededor del país aceptan pagos con tarjetas de crédito y de débito. La gente tiene menos motives a evadir algo rápido como esto.
En una nueva encuesta organizada por Visa, el 82% de los encuestados dijo que las compras de comida rápida hechas con las tarjetas son más convenientes que pagar en efectivo, y el 68% dijo que son más rápidas. Adicionalmente, el 77% dijeron que pueden comprar exactamente lo que quieren porque no están limitados al efectivo que tienen disponible.
Una funda para la tarjeta de crédito
Septiembre 1, 2008
Una muy buena idea para evitar gastar de más las tarjetas de crédito es colocarles una funda sobre la cual escribas tu motivación para no usarla, ya sea algo positivo como que estás ahorrando para algo, o negativo por ejemplo: si tienes que pagar alguna deuda.
Todas las estrategias que puedas utilizar para alcanzar tus metas financieras estarán siempre bienvenidas.
