Consejo 2: utilice la equidad en su casa.
Una buena manera de consolidar sus deudas que muchas personas olvidan es utilizar la equidad que tienen en sus casas. Si usted es propietario de su propio hogar, puede obtener un préstamo de equidad hogareña. Además, puede solicitar una línea de crédito que le ayude a consolidar aquellos altos intereses con que se pueda encontrar. Es importante que siempre se mantenga al tanto de sus pagos mensuales para poder evitar perder su hogar.

Consejo 3: préstamos de consolidación de deuda.
Otra manera de poder consolidar deudas es sacar un préstamo de consolidación de deudas. Podrá encontrar que estos préstamos sirven si tiene demasiados compromisos financieros que no puede cumplir mensualmente. Además, si compra por distintos lugares siempre podrá obtener distintos precios de intereses. Sólo eso podrá reducir sus pagos mensuales. Una vez que reduzca sus pagos, podrá salir de las deudas mucho más rápido que podría hacerlo pagando deudas individuales cada mes.

Consejo 4: trate de acordar sus deudas.
Si está desesperado por obtener una solución, trate llamando a sus acreedores. Algunos acreedores podrán ayudarlo para que continúe pagando, aunque sea en pequeñas cantidades. Pero no se engañe, su mayor interés será motivarlo a que siga pagando así que si tiene la voluntad de poder limpiar todas sus deudas, generalmente podrá llegar a un acuerdo. Recuerde que necesitara contactar a todos sus acreedores para poder hacer que esto funcione. Si tiene arreglos con dos de ellos, pero todavía hay cuatro con los que sigue en el mismo estado, el método no funcionará. Por supuesto, existen otras maneras que puede tomar en cuenta. Solamente utilice su imaginación.

Consejo 5: refinancie su hogar.
También puede consolidar sus deudas refinanciando su hogar. Refinanciar su hogar a un bajo interés puede ayudarle a ganar un poco de dinero extra puede utilizar este dinero extra para pagar algunas de sus deudas con altos intereses. Éstos son sólo algunos de los consejos que pueden ayudarle a consolidar sus deudas. Recuerde pesar sus elecciones cuidadosamente. Elija aquellas que puedan darle el dinero extra y algún espacio para respirar, en ese orden.

Consejo 2. El historial negativo importa.
Si alguien le dice que puede obtener una tarjeta de crédito para usted que no sólo no tenga seguro sino que también tenga tarifas con intereses bajos, usted está tratando de ser estafado por un artista del engaño. El mal crédito siempre importa, e importa de una manera negativa. Los aseguradores de tarjetas de créditos nunca ignoran el hecho de que ha tenido un crédito negativo, sin importar quién sea usted. Si tiene crédito negativo pero quiere tener una tarjeta de crédito, su mejor apuesta es poder obtener una tarjeta asegurada que sea específicamente diseñada para las personas con un mal crédito.

Consejo 3. No hay una tarifa de adelanto que se deba pagar.
Y si la hay, debería ser mínima porque realmente no hay ningún cargo que se deba abonar la tarifa de adelanto generalmente no se pide y si la persona que le pretende proveer una tarjeta de crédito le pide una, debe manejarse con cuidado. Segundo, si se refieren a esta tarifa como una “tarifa anual”, debería aparecer en su primera factura de pago de crédito y debería ser pagada con los cargos de su tarjeta.

Consejo 4. Sepa lo que significan sus estatus dorados, plateados y de platino.
Muchas personas tratarán de convencerlo diciéndole que tienen tratos dorados, plateados y de platino para usted. Pero antes de que muerda la carnada tómese un momento para preguntarse qué significan esas ofertas realmente. En la mayoría de los casos, un crédito dorado significa tener un estatus de elite porque podrá gastar un límite de crédito increíble, con tarifas competitivas y con recompensas realmente tentadoras. Asegúrese de que sea este el tipo de trato que le están ofreciendo. Procure que no le estén ofreciendo una tarjeta de crédito común de color dorado, o peor, una tarjeta que sólo se pueda ser usada para comprar cosas de un catálogo específico. Si realmente quiere una tarjeta de crédito dorada, plateada o de platino pregúntese si realmente puede pagarla primero.

Consejo 5. Si quiere tener una tarjeta de crédito protegida puede ocuparse de su propia protección.
Una oferta diferente pero parecida de tarjetas de crédito que puede encontrarse es aquella que le provea una protección y un seguro. La persona que realice esta oferta tal vez le cuente una serie de historias que lo asustarán acerca de lo que puede pasar si usted no asegura la tarjeta de crédito. Pero la Comisión Federal de Intercambio protege a los consumidores de aceptar estas ofertas porque generalmente terminan siendo inútiles. Si quiere protegerse y a su tarjeta de crédito, trátela con responsabilidad y criterio.

Asegúrese de poder ver los tratos fraudulentos de tarjetas de crédito de antemano, y recuerde que la regla dorada para las tarjetas de crédito es: si una oferta parece demasiado buena para ser verdad, generalmente será mentira.

Consejo 2: encare a sus acreedores.
Muchos tratan de evadir a sus acreedores. Tratar con ellos es la única manera de ahorrarse problemas más serios y más grandes. Si se encuentra con un mal momento tratando de pagar sus deudas a tiempo, la mejor manera de tratar con esto es contratar a su acreedor lo antes posible. Muéstrele las razones por las cuales no puede pagarle y pregúntele si pueden realizar un plan de pagos más accesible. Es importante que deje que su acreedor sepa que mientras está debiéndole, usted tiene ganas de pagarle. Contacte a sus acreedores. No deje que lleguen a un punto en donde quieren pasar su situación a una agencia de colección de deudas.

Consejo 3: trate con colectores de deudas.
El “acta de aptitudes de los colectores de deudas” es una ley Federal que marca claramente que los colectores de deudas no pueden molestarlo, darle información falsa y hacer nada que no sea justo, cuando están tratando de conseguir el dinero de su deuda. Lea y entienda esta ley para poder manejarse con los colectores de deudas de manera apropiada.

Consejo 4: considere los consejos de créditos.
Estos son grupos e instituciones que pueden ofrecerle consejos a aquellos que necesitan lidiar con sus problemas financieros. Una buena organización de consejos de crédito puede ayudarle a buscar un arreglo de pagos mejorado para las deudas de su tarjeta de crédito. Puede presentar este plan a su acreedor para que lo aprueben.

Consejo 5: solicite una bancarrota.
Solicitar una bancarrota es el último recurso para poder arreglar, y es la manera legal de dirigirse, a su deuda de tarjeta de crédito. Sin embargo, tenga en mente que si busca la bancarrota, ésta quedará escrita en su historia por años. Por esto tal vez le será difícil obtener crédito adicional, comprar una casa u obtener un trabajo determinado.

2. Las tasas de interés corresponden con la salud de su reporte de crédito.
Si su historia de crédito no es algo de lo que usted está orgulloso, entonces hay una pequeña posibilidad de que su aplicación no sea aprobada de manera instantánea. No tiene que preocuparse si esto ocurre, ya que las compañías tal vez hagan ciertas concesiones con usted debido a la alta competencia en el negocio del crédito. La mayoría del tiempo, sólo le cobrarán tasas de interés más altas, ya que lo considerarán un riesgo mayor. Además, debido a los procesos de calificaciones, la llegada de su tarjeta puede ser retrasada.

3. Necesitará esperar unos días a que llegue la tarjeta.
Un error común con estas tarjetas es pensar que el aplicante recibirá la suya instantáneamente luego de que sea aprobada. Sin importar lo rápida que sea su conexión de Internet, la tarjeta se manda por sobre y no por cable. Por eso no es una buena idea tener una transacción urgente dependiendo de estas tarjetas.

4. Tiene que hacer su investigación.
No deje que la conveniencia de tener una tarjeta aprobada de manera rápida nuble su juicio o su selección de una tarjeta de crédito. Vale la pena realizar pagos más altos a cambio de una espera más corta por una tarjeta de crédito.

5. Necesita encontrar una conexión segura para poder dejar su información personal.
Como con todas las formas de transacciones por Internet, nunca debería utilizar una computadora pública para someter su información personal. Con el aumento de casos de robo de identidad, es más sabio prevenir que curar, especialmente cuando se habla de tarjetas de crédito.

Nunca deje los detalles de su cuenta abiertos al público.
Puede parecer un dato obvio decir que no debe dejar que alguien público vea los detalles de su cuenta de tarjeta de crédito, pero hágase esta pregunta: “¿cuántas veces ha recibido suscripciones en forma de postal?”. Ahora, supongamos que completa esta suscripción con los detalles de su tarjeta de crédito. De repente la mitad del mundo tiene acceso a su número, su fecha de vencimiento y su firma.

A pesar de que los consejos anteriores pueden parecer muy básicos y tal vez usted ya los conozca, se sorprenderá al ver cuánta gente que los ignora es engañada.

Así que celebre las recompensas que obtendrá de las tarjetas de crédito de las aerolíneas. Haga ese viaje, mejore su asiento o convierta esas millas en un regalo. Pero sea inteligente, no pague esos beneficios con intereses exorbitantes y transfiera el balance hacia una cuenta de bajos intereses.

Las tarjetas de crédito de los estudiantes universitarios se deben ver como un entrenamiento para aprender más acerca de ellas. No debe convertirse en un instrumento de deuda.

Si quiere realizar esto, busque una tarjeta de crédito que le ofrezca la mejor tasa de interés anual. Sin embargo, si intenta pagar su tarjeta de crédito cada mes, entonces busque la mejor tasa de interés mensual. Investigue cuál es la nueva tasa de interés a la que se le someterá una vez que la tasa introductoria haya caducado. Asegúrese de que no sea más alta de la que tiene ahora y que no tenga cargos adicionales. Además, investigue si la oferta introductoria se aplica tanto a las transferencias de balance, como a las compras.

Puede elegir la tarjeta de crédito que ofrezca el menor porcentaje de intereses anual. Esto puede ser un número fijo o variable. Si elige una tasa fija, seguramente será mayor que la variable, pero nunca cambiará. Las tasas variables cambian dependiendo de las modas económicas. Personalmente, evito cualquier cosa que sea variable, pero debería explorar sus propias posibilidades con cuidado. Debe tomar en cuenta si está decidiendo transferir su balance y por cuánto tiempo.

Otros factores involucrados en su decisión por la transferencia de un balance pueden ser las recompensas (puntos de recompensa) o reembolsos que ofrezca una tarjeta. Debería investigar si hay algún beneficio con la compra de artículos que usted adquiera regularmente, como millas de aerolínea o gasolina. Algunas tarjetas hasta ofrecen reembolsos si se las utiliza para pagar objetos de la casa e hipotecas. Entre ellas la Citi Home Rebate Platinum Select Mastercard. Hay muchas compañías que compiten para conseguir su dinero, y si se toma el tiempo de explorar sus opciones, podrá convertir aquellas desventajas de su tarjeta de crédito presente en beneficios.

Con el advenimiento del Internet llegaron las tiendas virtuales. Son tiendas que existen solo en la red o que funcionan como extensiones de otras tiendas existentes. Todos estos mercados (de bienes y servicios) necesitaban una manera de aceptar el pago de sus clientes. Ahí nacieron los servicios de tarjetas de crédito por Internet. La manera más simple de usar este servicio es a través de una planilla en una página web donde deja los datos de su tarjeta. Estos datos luego son verificados y procesados para deducir de la cuenta de su tarjeta. Ya que ésta información puede ser un poco delicada, los sitios de Internet empezaron implementar mecanismos y tecnologías para asegurar y prevenir su robo. Estos sitios son conocidos como seguros y forman la columna vertebral del comercio virtual.

Además de estas formas básicas, los servicios de tarjetas de crédito también pueden ser suministrados por teléfono y con el uso de un tercer servicio a través de Internet que recolecta esa información para luego cobrar el pago.

Esto significa que la gente que no esté segura de que puede pagar la cantidad entera que debe, deberá buscar una tarjeta que tenga bajo interés. Y por eso este tipo de tarjetas son importantes para un grupo particular de personas.

Pero hay alguna gente que no necesita de las tarjetas de crédito con bajo interés. Son las personas capaces de pagar toda su deuda cada mes. El propósito por el cual utilizan la tarjeta es por la conveniencia y por los otros beneficios asociados a la practicidad de la misma. Así que, sea de bajo o alto interés, no tiene importancia para ellos.

Y aunque quiera ser del grupo de los que prefieren los intereses bajos, no se confíe y compare las distintas tarjetas unas con las otras junto con sus beneficios, para saber cuál es la que mejor se acomoda a sus necesidades.