1) Aumentando sus deducibles.
Deducible es la cantidad que paga de su bolsillo antes de realizar un reclamo con su seguro. La desventaja de aumentar su cobertura, es que tendrá que pagar más. Sin embargo, si usted es un conductor seguro, podrá disminuir la cantidad que irá a pagar disminuyendo sus deducibles. Investigue su historial de manejo y tome una decisión discreta y acertada.

2) Autos viejos: disminuya la cobertura de choques.
Si su auto no vale mucho, ¿porqué pagar por una cobertura en contra de choques? podrá visitar muchos sitios en Internet para obtener el verdadero valor de su auto. Además, podrá consultar al agente de seguros para conseguir un estimativo.

3) Tomando ventaja de su bajo kilometraje.
Algunas aseguradoras de autos le darán descuentos si recorre cortas distancias o si sólo usa su auto para ir a trabajar.

4) Mudanzas: considere los costos de seguros.
Si está considerando mudarse, será una buena idea llamar a su aseguradora y obtener su opinión en la clase de costos que pueda haber en su nuevo lugar de residencia.

5) Vehículos de bajo perfil.
Su vehículo también determinará el costo total de su seguro. Algunos autos son favoritos para los ladrones, ya que son fáciles de robar y valen mucho dinero. Algunos autos son más caros de reparar. Tiene mucho sentido realizar una buena investigación antes de comprar su auto.

6) Asegúrese de que su vehículo esté correctamente enlistado por su agente de seguros.
Muchos fabricantes de autos le ponen nombres parecidos a sus productos, pero el costo del seguro de los distintos vehículos varía. Adicionalmente, una equivocación en las características de su auto puede impactar en su cuota de seguros.

7) Haga que su agente de seguros coteje los descuentos ofrecidos por otras agencias.
Muchas compañías ofrecen descuentos si usted y su esposa están cubiertos por la misma compañía. Además, si busca contrata seguros para su hogar, seguros de vida, seguros de auto desde la misma compañía también podrá obtener descuentos. Investigue esto para poder ahorrar dinero.

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¿Te consideras un buen ahorrista? ¿O uno bastante malo? ¿Cómo saber si estás ahorrando lo suficiente? ¿Y qué puedes hacer para recortar tu presupuesto en caso de ser necesario?

Aquí te presentamos una fórmula para medir tu estatus como ahorrista. El Dr. Thomas Stanley, en su libro que usted no puede dejar de leer, “El millonario de al lado” dice que debes multiplicar tus ingresos por tu edad, y dividirlo por diez. Esta es la cantidad que deberías tener en ahorros e inversiones como mínimo. Si has ahorrado por encima de esa cantidad, él te calificaría como un PAW (en sus siglas en inglés), Acumulador de Riquezas Prodigio. De lo contrario eres un UAW, Acumulador de Riquezas Bajo.

Entonces, si tienes 40 años y ganas $75.000 al año, deberías tener un mínimo de $300.000 en ahorros (40 * 75.000 = 3.000.000 dividido 10 = $300.000).

Si descubres que eres un UAW entonces es tiempo de hacer algunos cambios en tus egresos habituales, o encontrar un modo de ganar más dinero.

El primer error que cometen la mayoría de las personas cuando intentan ahorrar es pagar todas sus cuentas antes de pagarse a sí mismos. Uno siempre debe pagarse a sí mismo un mínimo del 10% de los ingresos brutos antes de pagar otras cuentas. Si esperas a pagar todos los gastos antes de pagarte a ti mismo ¿qué parte de los ingresos irá a parar a tus ahorros a fin de mes? Correcto, nada. Lo ideal es utilizar algo que te fuerce a ahorrar automáticamente, como un plan 401 (k) en el trabajo. Descubrirás que un plan sistemático de ahorros como este hará que estos crezcan rápidamente.

Otro error que comete la gente es pensar en los autos como una inversión. Verdaderamente no hay nada malo en comprar un auto, pero por favor no lo llame inversión, ni incluso una mala inversión.
La palabra inversión es definida como “el hecho de aportar dinero o capital con el fin de ganar una remuneración rentable como intereses, rentas u otro tipo de ingresos, y hasta incluso aquellos que tengan un valor apreciativo como las obras de arte”. Los autos, a menos que sean de colección, no tienen posibilidad de tener un valor apreciativo y por lo tanto, por definición NO son una inversión. Ni siquiera buena o mala. Los autos son simplemente un gasto, por lo que debes colocarlos en la misma categoría que una cartera o un par de zapatos. Si, obviamente uno obtiene un poco de comodidades y diversión con ellos, pero sólo pueden disminuir su valor indefectiblemente, nunca podrás venderlos por más de lo que pagaste por ellos, y a la larga, necesitan mucho gasto en reparaciones. Muchas personas, por no decir la mayoría, gastan mucho dinero en sus autos. Mira cuanto has desembolsado mes a mes en tu vehículo y probablemente quedes asombrado con lo que descubras.

Salir a comer a restaurantes es típico del estilo de vida americano, pero no es un buen hábito si intentas ahorrar dinero. ¿Alguna vez te has puesto a sumar cuánto dinero gastas al mes comiendo en restaurants? Tomemos como ejemplo una familia tipo de cuatro personas:

Si tanto el marido como la mujer trabajan fuera de casa, y cada uno come en un restaurant tres veces a la semana, fácilmente gasten $30 por comida. Lo que hace un total de $180 a la semana. Dos veces por semana, ellos están muy cansados u ocupados para preparar la cena, por lo que compran comida preparada de camino a casa para alimentar a la familia. Digamos que puedan conseguir una buena comida para todos por unos $60. Total semanal $120. Los fines de semana, un desayuno afuera con la familia costaría unos $60 más. Y una cena unos $120. Total $180.

Si en una semana esta familia gasta $480 a la semana, en un mes son más de $1900. Incluso si lo recortas a $1000 aún son 12.000 pesos al año almorzando afuera. La mayoría de los americanos no destinan ese dinero a ahorros ni en dos años.

El tema del presupuesto no tiene fin y estoy seguro de que podremos encontrar diversos modos de ahorrar en cada aspecto de nuestras vidas, pero primero intenta enfocarte en los puntos que tratamos anteriormente pues serán estos los que hagan una mayor diferencia.

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¿Los precios exuberantes del gas, la luz y la comida atentan contra tu presupuesto? ¿Estás preocupado por la economía y por ahorrar, por las perspectivas de tu trabajo durante los meses siguientes, y por la posibilidad del surgimiento de un periodo de estancamiento en el crecimiento de la economía combinado con alta inflación? La mayoría de nosotros estamos lidiando con tiempos económicos difíciles. Estás a punto de aprender cómo ahorrar dinero y disminuir tus gastos.

Reduce la dependencia del combustible. No manejes más de 90 km por hora en la ruta. Mantén una cantidad decente de aire en las ruedas. Reduce el número de veces que manejas para hacer algo que no es necesario. Cuando tengas la oportunidad, viaja a pie, en colectivo, tren, subte o bicicleta.

Recorta el gasto en entretenimiento si te encuentras agobiado. Yo solía ver casi cualquier película que me interesara y patinar muchas veces al año. Pese a lo mucho que me gusta ir al cine y a patinar, sólo puedo hacer esas cosas con muy poca frecuencia porque de lo contrario tendría que gastar mucho dinero en transporte y admisión, y si tan sólo veo una película interesante me veré tentado a ver muchas más. Restringe tus gastos en libros. Si estás corto de presupuesto considera comprar libros en librerías de usados o en aquellas que sepas que cuestan mucho menos.

Si se aproxima una ocasión especial como el cumpleaños de un pariente o navidad, no ahorres para esa compra especial sino que realiza tu propia tarjeta. Tipea tu propio texto e inserta algún dibujo o fotografía en un documento de word antes de imprimirla. En caso de que no tengas computadora o te hayas quedado sin tinta puedes optar por una hoja de papel y revistas, y recortar las letras de tu texto y simpáticos dibujos, o frases; verás que resulta una idea bastante original. Si no puedes gastar mucho dinero en comparar ropa nueva, elige aquellas tiendas más baratas.

Toma ventaja de cualquier oportunidad o cupón de descuento. Si no necesitas tener un item en particular con rapidez espera a que esté en liquidación para ahorrar. Compra cuando surgen las ventas especiales para ahorrar en el supermercado. Utiliza cupones para comida y otros elementos esenciales, que aparecen en los diarios y en las revistas de los supermercados. Concéntrate en el presupuesto destinado para alimentos. Compra comestibles al por mayor. Come los sobrantes del almuerzo. Sólo sal a comer afuera ocasionalmente.

Reduce el uso de utilidades. Sólo enciende las luces cuando esté muy oscuro como para ver o leer adecuadamente. Utiliza bombillas de bajo consumo y cierra la canilla una vez que hayas terminado de usarla.

Intenta reducir las cuentas de refrigeración y calefacción. Coloca el termómetro en 20 grados. Cuando hace frío utiliza un sweater dentro de tu casa y abre las persianas para que entre luz del sol. Si no hace demasiado calor en un día de verano enciende los ventiladores y abre las ventanas para que corra un poco de viento. Cuando está lo suficientemente caluroso como para prender el aire acondicionado, cierra las persianas para que no entre el sol.

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Nunca fui verdaderamente bueno en matemáticas, por lo que cuando escuché por primera vez sobre llevar un seguimiento de gastos y expensas y un libro de balance con nuestros movimientos de dinero, mis ojos salieron fuera de mi cara. La expresión en mi rostro me recordó a la cara que tenía durante la clase de matemáticas. Recordé estar allí sentado con mi cabeza totalmente perdida.

Pero una vez que comencé, mi actitud cambió. Quiero decir que todavía odio matemáticas, pero con una calculadora básica y un buen lápiz, puede hacerlo y no duele. Sólo me senté y comencé a escribir los números. La factura de teléfono, la factura de agua, , el combustible del auto, la televisión, las internet, nuestras hipotecas, los gastos médicos, etc… Algunas eran fáciles y sencillas, y otras no tanto. Pero, como ya sabe, me confundí y se me fueron todos los números abajo. Sabía que cuando se trata de algo que tengo que pagar, se lo llama expensa. Las cosas como las compras del supermercado y la nafta no eran tan fáciles de ponerles un número, por lo que los adiviné y asumí que era mejor que nada. Puedo pagar mis facturas porque tengo un dinero entrante, por lo que deduje que ese debía ser el ingreso porque sólo sabía de ingresos y expensas y ya tenía mis expensas listadas, por lo que tenía que ser el ingreso.

Ahora, sé que probablemente haya un montón de gente agitando sus cabezas y gritando porque hay más que ingresos y expensas en un sistema de contabilidad, pero es clave para sanear las finanzas, y más en tiempos de crisis. Pero enfrentémoslo. No estaba haciendo un sistema de contabilidad o de planificación financiera, solo quería anotar algunos números ver si lo estaba haciendo bien.

Así que agregué mi ingreso, resté mis expensas y obtuve un número que me sorprendió. Sabía que si el número daba 0 como resultado, significaría que me había quedado sin dinero, y me había sucedido. Me dio un número menor a 0. Pensé que había llegado al pánico porque un número negativo significa que me adeude más de lo que tenía. Esto aplica también a las parejas que gastan en conjunto.

Pero luego recordé que había pagado todas las facturas, por lo que debí haber adivinado mal con el combustible y la comida. Saqué estos números y ya tenía unos cuantos dólares más. Ahora quedaba mejor. Pero sabía que compré algo de comida y nafta y debían costar algo. Entonces me fijé cuanto tenía en el banco y me figuró que la comida y la nafta debieron haberme costado la diferencia entre lo que debería tener sin ellos y lo que actualmente tengo.

Ahora, podría no saber a dónde va cada centavo, aunque se gasten en vicios. No sé donde tengo que ahorrar o invertir. Sé que me gusta mi hogar y las cosas que hago día a día. Tengo buena ropa para usar y un lindo auto, por lo que, ¿Tendrían que preocuparme los números? Hay una sola cosa sobre hacer esto. Ver los números y saber que las cuentas están cubiertas y que me queda algo para gastar. Esto me da la sensación de comodidad. Los números tienen una forma de hacerme sentir seguro. Ahora no tengo por qué preocuparme. Sé que voy a estar bien, puedo relajarme y disfrutar mi vida. Sé que probablemente podría hacerlo mejor si empiezo a llevar la cuenta de esas cosas, pero yo sólo necesito saber si las cosas estaban bien donde estaban.

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Aquí le presentamos algunos tips para la selección de un seguro de vida universal (este es un tipo específico de seguro, y el más conveniente en la mayoría de los casos):

1. Es importante decidir que tipo de cobertura desea usted para su vida. Así mismo es importante conocer los diferentes planes para tener una idea de cual sería el adecuado para usted.
2. Debe considerar ver la cobertura del seguro de vida para tomar ventaja de los impuestos, basándose en sus necesidades reales. Y es importante también que tome ventaja de los ahorros de impuestos diferidos.
3. Usted debe ver los beneficios y otras ventajas del seguro de vida universal. Es importante elegir su seguro basado en sus necesidades.
4. Además puede obtener facilidades adicionales de estas compañías de seguros. Para conocer más acerca de ellas puede consultar personalmente en dichas compañías o acceder a su sitio web.
5. Es importante conocer si los miembros de su familia quedan cubiertos bajo la póliza simple de seguro o no.

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Con frecuencia se dice que el primer año del bebé para los padres primerizos es el más difícil. Con el nuevo bebé viene una alegría inmensa pero también unas finanzas increíblemente tensas, ya que los gastos de la casa se incrementan. Se estima que una familia promedio gastará entre $9.000 y $11.000 solamente durante el primer año del bebé. Sin embargo, tengan algo de esperanza padres primerizos, hay numerosos medios para que puedan recortar la mayoría de los costos simplemente siendo cuidadosos con su dinero y no consentir todos los caprichos u antojos. Esto puede asegurar el futuro financiero de sus hijos.

Haz un trato contigo mismo para ahorrar dinero.
Si estás esperando un bebé y estás preocupado por el alto costo del primer año, haz un trato contigo mismo para ahorrar dinero y planificar las finanzas. Una de las cosas más difíciles de llevar a acabo como padre en espera es resistirse a comprar todo lo que ven. Esto incluye las compras en el supermercado. Todo padre quiere lo mejor para su hijo, pero ten en cuenta que muchas de las cosas que compres durante el prime año del bebé seguramente serán utilizadas durante ese año y nunca más. Comprar pañales de marca y la bañaderita con cambiador que realmente no puede costear no le hará ningún favor al bebé. Proponte ahorrar en lo que puedas, evitar gastar de más en cosas que tal vez sean bonitas pero no particularmente necesarias a largo plazo, y se astuto en las compras para el bebé, incluso postergando compras innecesarias. Aquí te presentamos algunos modos de ahorrar dinero sin comprometer tu sanidad o la salud y la felicidad de tu bebé.

Dale leche de pecho lo más posible.
Se ha comprobado que la leche materna es la opción más saludable para alimentar al bebé durante los primeros años. No sólo es más saludable para el niño que una mamadera, sino que también es más económico. La mayoría de los doctores coinciden en que alimentar al bebé exclusivamente con la leche materna durante el primer año de vida ayudará a mejorar su sistema inmunológico. Algunas madres no son capaces de amamantar a sus niños. Si este es el caso, puedes ahorrar dinero evitando las leches en polvo de marca.

Ahorra dinero cambiando por pañales genéricos.
Si quieres ahorrar dinero en pañales descartables, opta siempre por la marca genérica. Muchas grandes cadenas poseen una doble marca de su producto que por lo general es tan buena como la original.

Compra en ferias americanas o tiendas de segunda mano la ropa del bebé.
La mayoría de los bebés creerán con rapidez lo que te generará un gasto enorme en vestimenta. Puedes encontrar con frecuencia ropa usada de bebé en ferias americanas. Si bien será tentador comprarle alguna ropita en esas casas exclusivas de ropa de niños, ahorrarás rápidamente si optas por las marcas más baratas o por las ferias americanas.

¿Qué hacer con el nuevo mobiliario?
Uno de los gastos más grandes que tendrás que hacer como padre primerizo es amueblar la habitación del bebé. Puedes ahorrar un montón comprando mobiliario usado, no sólo es de buena calidad en su mayoría (por el poco tiempo de uso) sino que puedes conseguir a un bajo costo muebles específicos que de otro modo no podrías conseguir.

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1. Comprenda como funciona su dinero.
A pesar de vivir en una sociedad impulsada por el dinero, a los estudiantes se les enseña muy poco de cómo funciona el dinero. De acuerdo a estadísticas recientes en paises de habla hispana, el 8.5% de los estudiantes abandonan la escuela debido a problemas relacionados con el dinero. Esto hace a los problemas de dinero la razón número uno por la que los estudiantes dejan los estudios, incluso aún por encima de los fracasos escolares. Usted no puede ganar en los deportes sin entender las reglas y como jugar. Los mismos principios se aplican al dinero. No se avergüence de tomar el camino equivocado con la pelota.

2. No se inscriba en una tarjeta de crédito sin saber cómo funciona.
Las tarjetas de crédito son como las herramientas poderosas. Si las utiliza sin saber cómo, lo más probable es que resulte herido y tenga problemas con los cargos. Se gastan millones de dólares en la comercialización de tarjetas de crédito para estudiantes universitarios, en donde se reciben cerca de 50 solicitudes por semestre. Hay mucho para leer en las letras pequeñas, como las tasas de intereses ajustables, las tasas de transferencia, tasas por retrasos, etc. Además, si usted utiliza una tarjeta de crédito para complementar con sus ingresos, va a crear un hábito que le durará para toda la vida de gastar más de lo que tiene, lo que puede crear un círculo vicioso o dejarlo en deuda en los próximos años. Además, debe aprender a protegerse de los fraudes que se realizan con tarjetas de crédito.

3. Aprenda cómo funcionan sus tarjetas de débito.
Las tarjetas de débito son una alternativa mucho mejor a las tarjetas de crédito dado que solo pueden gastar el dinero que está en su cuenta. Esto no significa que no tenga que ser cuidadoso con sus tarjetas de débito. Es una manera de solicitar un crédito pero depositando previamente el dinero. Si está usando un cajero automático que no es propiedad de su banco, puede terminar pagando hasta $6 por transacción, sólo por obtener el efectivo. Además, puede que le cobren cada vez que use la tarjeta de débito en una tienda, si no tiene seleccionado el botón “débito”. Las tarjetas de débito pueden ser una gran herramienta de gestión de dinero en nuestro mundo automatizado, pero todavía hay reglas a seguir para evitar ser estafado.

4. Mantenga sus cuentas balanceadas.
Siempre puede confiar en los recibos de sus tarjetas de débito como un medio para seguir el saldo de sus cuentas. Si tiene que pagar un cheque, o si tiene previsto un sistema automatizado de pago, esta cantidad retirada de la cuenta no va a aparecer en su recibo hasta que el dinero salga. Si, por ejemplo, tiene un pago agendado de $100 para que salga el día 15, y si chequea su cuenta el día 12, va a seguir apareciendo ese extra de $100 en su cuenta. Si se olvida de ese pago agendado, luego va a gastar esos $100 y verse afectado por las tasas de recargo. Además, algunos recibos de cajeros automáticos tienen retrasos de uno o dos días en las transacciones. Es importante que mantenga un registro de cuánto dinero gasta de su cuenta y cuanto se va cada mes.

5. Proteja su identidad.
El robo de identidad y el robo del número de tarjetas de crédito ha aumentado en los últimos años. Nunca dé su número de identificación personal (PIN) de su tarjeta de creidito o débito a nadie, ni siquiera a un amigo o a un compañero. No lleve su número de seguro social en su billetera. Si pierde su billetera (o si se la roban), básicamente le ha entregado su número de licencia de conducir, su número de seguro social y sus números de tarjetas de crédito. No hay mucho más que un ladrón de identidad pueda necesitar. Nunca verifique la información de su cuenta a través del email, y sólo utilice su tarjeta de crédito en sitios seguros (deben tener ‘https’ en lugar de ‘http’ en la dirección de navegación). Nunca deje su tarjeta de crédito o de debito a la vista. Mantenga su información personal con respeto y en privado. Nunca sabrá quién está esperando a encontrar una persona de confianza para gastar su dinero o abrir una cuenta de tarjeta de crédito a tu nombre.

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Si pensamos el tema de la relación entre el dinero y la felicidad, no siempre se llevan muy bien. Estos consejos tal vez puedan ayudarte:

Vive intencionalmente. Decide qué es importante para ti y qué quieres hacer con tu vida. Establece objetivos. Se consiente en qué gastas tu dinero. Trata de tomar decisiones consientes y no reaccionar solo por emociones.

Recolecta algo de capital. Las finanzas personales no son solo ahorro, según se argumenta. Tampoco se trata de vivir barato, se trata de encontrar un término medio que funcione para ti. Cada objetivo requiere algo de dinero para cumplirlo. Prepárate para emergencias, invierte en el futuro y usa tu dinero para mantener tus valores.

Encuentra tu verdadera vocación. Encuentra un trabajo significativo para que puedas gastar tu tiempo haciendo algo que te guste. Ahorrar e invertir no solo producen beneficios financieros, sino que también te permiten elegir una vocación en vez de basar las decisiones de tu trabajo solo en el salario.

Hazlo por tu cuenta. Este concepto ha ocupado últimamente un lugar muy importante en mi pensamiento: siempre que sea posible, quiero hacer las cosas yo mismo en lugar de tener que pagar para que las hagan. Esto probablemente tenga algo que ver con que gaste unos cuantos miles de dólares en un proyecto de re cableado que tengo pendiente. Se crea un montón de satisfacción (y también se ahorra dinero) al hacer tu propia comida, reparar tu propia casa, mantener tu propio auto, etc.

Valora a la comunidad y las experiencias por sobre todas las cosas. No eres lo que posees, eres lo que haces. Me tomó un tiempo largo (cerca de 40 años) darme cuenta de esto. Todavía no llegué a adaptar plenamente mi mente a esta opinión. Pero estoy comenzando a entender que las relaciones y experiencias son las que le dan sentido a la vida.

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