Las personas que tienen deudas en sus tarjetas de crédito generalmente reciben el aviso de que deben “consolidar su deuda”. Pero, ¿qué significa esto? Significa juntar las deudas de muchas tarjetas en una o dos. Esta consolidación se puede lograr a través de un préstamo bancario de bajo interés o a través de una transferencia hacia una nueva tarjeta de crédito (por ejemplo, transfiriendo la deuda de una tarjeta de crédito hacia una nueva).

¿Y que debería hacer cuando quiera consolidar sus tarjetas de crédito? Bueno, el dato clave que debe observar es el APR, tasa de interés o porcentaje de tarifa anual. Sin importar el método que utilice para consolidar su deuda, la tasa de interés siempre será el factor clave, de hecho, se podría decir que es el único criterio que debe tener en cuenta. Así que, si usa un préstamo bancario para consolidar la deuda de su tarjeta de crédito, el interés del préstamo debería ser menor que la tasa de la tarjeta de la que quiere desendeudarse. De igual manera, si se está moviendo hacia otra tarjeta de crédito, debe asegurarse de que el APR de su tarjeta nueva sea menor que la de aquella que esté consolidando. Sin embargo, hay una trampa de la que debe tener conocimiento.

La mayoría de las tasas publicitadas por las compañías son aquellos que sólo sirven al corto plazo, es decir, que luego de 12 meses, hacen que el interés suba. Cuando vaya a consolidar su deuda con estas tarjetas, le ofrecerán un APR muy bajo (de hasta 0%) por los primeros 6 a 12 meses. Luego de ese período, el APR subirá. Pero tenga cuidado, su consolidación nada más será efectiva si el APR que vendrá luego de los 12 meses en menor o igual al de la tarjeta de crédito que quiere consolidar. Tal vez podría chequear con el proveedor de su tarjeta de crédito para ver si puede bajar su APR (esto le facilitará bastante las cosas).

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Las deudas de tarjetas de crédito es un gran problema que esta siendo enfrentado por mucha gente que usa sus tarjetas de crédito irresponsable e indisciplinadamente. A pesar que hay quienes han terminado con deudas por razones desafortunadas o situaciones de emergencia, la mayoría tiene estas deudas solo por sus propios errores y por el mal uso de las tarjetas. Hay muchas maneras de saldar y reducir estas deudas y mucha gente alcanza esta hazaña incluso realizando pagos mínimos. Por cierto, poder pagarlas es un gran logro en si mismo ya que no todos lo pueden hacer. Requiere mucha disciplina, moderación, y perseverancia para lograrlo.

Aquí estamos, hablando de la vida después de que pudo pagar la deuda de su tarjeta. Como dijimos, de toda la gente que trata de pagar la deuda, no todos pueden hacerlo, hay también algunos que fallan. También hay algunos que incumplen luego de haber sido cumplidores. Son aquellos que se dejan perder en el gasto extravagante apenas cumplen con el pago de sus deudas.

Estas personas, enseguida terminan con una nueva deuda y están de nuevo tratando de pagarla. Por lo que no es suficiente con sólo pagar la deuda, sino que es igualmente importante mantenerse libre de deudas incluso después de haberla pagado. Solo después de eso, puede disfrutar de una vida libre de estrés en el mundo de las tarjetas de crédito. Aprenda bien sus lecciones y no se deje perder en el camino de otra deuda de tarjeta. La mayoría de las reglas que ha seguido a la hora de pagar la deuda, se aplican también después de de haberla pagado. Aquí va un resumen de cosas de las que debería ocuparse incluso después de haber saldado su deuda:

1) No gaste de más. Correr hacia las ofertas de algo que no necesita realmente, es un gran error que lo lleva al sobre gasto.
2) Siempre deje libre el 70% del límite de crédito.
3) Haga los pagos de la cuenta de la tarjeta en tiempo y completos.
4) No tenga mas de 2 cuentas de tarjeta de crédito (dos es suficiente para cualquiera)

Estos son solo cosas muy básicas; puede agregar más basándose en su propia experiencia y conocimiento.

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Las tarjetas de crédito han dejado de ser un lujo para pasar a ser casi una necesidad. Hoy en día existen muchas personas que tienen tarjetas de crédito obtenidas por internet y por otros medios –algunos más de una. La industria de este tipo de productos esta creciendo con rapidez. De todos modos, esta industria y los dueños de las mismas, están atravesando un problema llamado “deudas de tarjeta de crédito”. Para poder entender lo que esto significa, primero debemos entender el proceso asociado con el uso de las tarjetas de crédito.

Como lo dice su nombre, este tipo de productos son tarjetas de las cuales usted puede conseguir un crédito, es decir obtener un préstamo. Su tarjeta de crédito representa la cuenta de crédito que usted tiene con el proveedor de tarjetas. Cualquier pago que usted efectúe utilizandola, son en verdad los préstamos que contribuyen a su deuda. El total de su deuda es el total que usted le debe al proveedor bancario que se la otorgó. Debe pagar el saldo de la misma mensualmente, de este modo usted recibirá cada mes la factura de sus gastos, que le mostrarán cual es su deuda. Es importante que pague la deuda antes de la fecha de vencimiento de la factura y si no lo hace pagará gastos de mora e intereses. De todos modos, usted también tiene la opción de pagar parcialmente (el mínimo). En este caso no pagará gastos de mora, pero si los intereses.

También se acumulará a su deuda los intereses que generan la parte impaga. Así su deuda continúa creciendo más por los intereses que en el caso de las tarjetas de crédito son mayores a los intereses de otro tipo de préstamos. Así también los intereses se calculan y se agregan al nuevo saldo de su deuda, cada mes. Y si usted continua haciendo pagos parciales o no paga nada, los intereses se continúan calculando sobre el saldo total de deuda. Es decir también se calcularán intereses sobre los intereses que se calcularon y sumaron al saldo total de la deuda en el mes anterior. Por eso es que su deuda acumula rápido, y pronto se dará cuenta de que lo que era una pequeña deuda se ha inflado y se ha transformado en una deuda imposible de pagar. Y aun más grave, si usted no controla sus hábitos de gastos su deuda aumenta aun más rápido. Así es como funciona este circulo vicioso con este tipo de deudas. Ya está advertido así que manéjese con cuidado.

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La verdadera esencia del asunto podría resumirse en: “Reduzca la deuda de su tarjeta de crédito y elimínela antes de que se torne en un problema”. Entonces, ¿Como reducir la deuda de su tarjeta de crédito? Bueno, ya evitando que crezca y pagando lo que gasta mes a mes va a resultar en una reducción. Fácil ¿no cree? En verdad no es tan fácil como parece. Si fuese una tarea sencilla, entonces no existirían tantas personas con problemas relacionados a las deudas de sus tarjetas. A pesar de que existan muchos consejos y ayudas disponibles en como reducir la deuda, el problema sigue en pie y empeorando. De todos modos, tampoco es una tarea imposible de lograr. Como recién dijimos, existen muchos consejos en como reducir las deudas, entonces lo único que tiene que hacer es seguir estos consejos. Solo usted se verá beneficiado al lograrlo.

Lo primero que tiene que hacer es evitar que tome proporciones peligrosas. Las dos maneras más importantes para implementar este paso son: las transferencias de saldos y el uso de efectivo. Las transferencias de saldos son a menudo la medida mas elegida para reducir las deudas de tarjeta. Este mecanismo realmente puede ayudar a reducirla, desacelerando la velocidad de crecimiento de la deuda. Una tasa 0% para los primeros 6/9 meses le dará alivio y le ayudará. Para usar este mecanismo, debe transferir el saldo de su tarjeta a otra que tenga un período inicial mas barato que la suya. Así ya reduce la deuda al evitar que crezca tan rápido.

La otra medida preventiva para reducir las deudas, es comenzar a pagar en efectivo (usted verá que el dinero que es difícil ganar no lo gastará tan fácilmente que si usará la tarjeta de crédito). De este modo, ya reduce sus obligaciones de pago al no sumar más gastos en ella. De todos modos, solo reducirá lo adeudado, si se mantiene firme en su decisión de hacerlo, de otra forma no tendrá mas que un triste fracaso.

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