Aquí está…

Digamos que está obteniendo un salario regular del trabajo con el que está contento. Ahora, a fin de mes (y la mayoría de las veces, dos días luego de obtener su paga), se preguntará dónde ha ido todo este dinero.

Empieza a razonar.

30% va a la hipoteca de su hogar.
20% va a los pagos del auto.
10% va al pago de su tarjeta de crédito.
5% se utiliza para pagar los servicios.
etc…. etc…. etc….

“Eso debería estar bien. Ya me he ocupado de todo. El mes que viene tendré otro cheque y el ciclo se repetirá, dejándome sobrevivir por el resto de mi vida.”

Bueno, debe tener mucho cuidado.

¿Qué pasa si su auto se descompone?
¿Qué pasa si su cocina requiere de una renovación luego de una tormenta?
¿Qué pasa si de repente se olvida de que ha pasado el límite de su tarjeta de crédito?
¿Qué pasa si se enferma?

Las cosas podrían empeorar, y éste es el momento de utilizar la frase “arreglar su techo en un día soleado”.

No quiere que ocurra nada de esto, ¿no?

Podría haber miles de cosas que podrían salir mal en nuestras vidas, pero a menos que sepamos que debemos prepararnos para lo peor, nunca nos adelantaremos.

Algunas veces, los salarios fijos pueden ser una buena cosa porque podrá planear lo que hará con el dinero. Aunque yo pienso que siempre se necesita un segundo ingreso, preferiblemente recurrente, para mejorar su situación financiera a cualquier nivel.

La mejor manera de planear su situación financiera es…

PÁGUESE A USTED MISMO PRIMERO.

Así es.

Sin importar que tenga $300,000 de hipoteca de su hogar o $100,000 ahorrados en el banco, al hacerse el hábito de pagarse luego de obtener su cheque mensual, definitivamente podrá ayudarse.

Veamos…

Le paga a todos los que le debe cada mes. Paga las cuentas, los bancos, al mecánico, y a todos los demás, pero usted no obtiene nada más que pagar las cuentas.

Pero hay una persona a la que se ha olvidado de pagar, a usted mismo.

Imagínese a usted mismo como una factura a pagar. Sin importar lo que pase, deberá pagarse al principio de cada mes (sugiero un 10% de su salario, pero mientras más, mejor), o si no, no estará trabajando para su propio del bienestar.

Nunca evada pagarse a usted mismo y hágalo antes que a cualquier otro.

¿Difícil?

Sí, al principio, pero una vez que se acostumbre, podrá disfrutarlo, sabiendo que estará haciendo algo por usted mismo.

Pruébelo una vez. Luego hágalo al mes siguiente. Luego al otro, y al otro, y al otro…

Páguese a usted primero, porque lo merece mucho más que los demás.

Mucha gente piensa que esto es demasiado dinero por separar al momento de pagar las cuentas, y eso está bien, pero considere poder ahorrar la mayor cantidad de dinero posible. Si solamente ahorrar $100 por semana en un periodo de tres meses, tendrá $1200 con sus intereses correspondientes. Con esta suma podrá pagar una heladera rota o cualquier otro gasto inesperado. Hay muchos tipos distintos de cuentas de ahorros que puede considerar y muchas de ellas no requieren depósitos sustanciales.

Típicamente, una institución bancaria agregará un impuesto al interés fijado antes de aplicarlo a su cuenta de ahorros. Por ejemplo, un contribuyente en el nivel básico tendrá un 20%, mientras que un contribuyente en un nivel alto tendrá un 40%. A aquellos que no paguen impuestos, no se les deducirá nada. Para los casos especiales de las personas que no pagan impuestos, se le solicitará que llenen una planilla R85, que permitirá que eviten los impuestos y reciban el interés total ganado en la cuenta.

Otra cosa que cualquiera debería considerar es una cuenta individual de ahorros. El gobierno del Reino Unido ha creado este tipo de cuentas para poder fomentar el ahorro en los habitantes. En esta cuenta, usted podrá depositar cantidades menores a $4350 que estarán libres de impuestos.

Es importante mantener un buen poder de compras. La primer y principal cosa que debería tener en cuenta es tener bien sus cifras y números. Investigaciones del mercado, análisis, comentarios, opiniones y tendencias del mercado son algunos aspectos cruciales antes de meterse en una gran aventura. Nunca salte el valor nominal de una oportunidad. Hágalo un punto de negociación difícil y lea la impresión azul. Para una nueva tarjeta de crédito o una hipoteca asegurada es mejor acercarse al agente a final de mes. El agente le dará buenas ofertas dado que está bajo la presión de cumplir los objetivos. A veces no es muy buen negocio pagar la tarjeta de crédito después del vencimiento.

Sin embargo, para lograr esto, necesitan productos de calidad que tienen una cierta duración y le darán más valor por su dinero que otro producto que parezca más barato pero que no les de el valor de su dinero gastado. ¿Esto significa que un producto que cuesta $50 es mejor que uno que cuesta $30? Sólo porque algo sea más caro no garantiza que sea un producto de mejor calidad y viceversa. Esa compra de $30 podría encajar muy bien con sus necesidades y su bolsillo. Esta es una de las claves de la administración financiera.

Los clientes prefieren pagar un poco más por un producto si saben que vale la pena al largo plazo. Es el caso de las hipotecas. Encontrar ese punto medio puede ser difícil para el consumidor. Una vez más, investigue y haga comparaciones. Siempre puede encontrar el punto medio de un producto de buena calidad que le proporcione lo que está buscando para sus necesidades de compra.

Aprenda lo que necesita para saber y luego páseles sus nuevas habilidades a sus hijos. A largo plazo se beneficiarán ambos de la experiencia.

2. Ingrese todos los días a su cuenta bancaria en internet y actualice su hoja con las últimas transacciones, esto lo familiarizará con lo que está gastando actualmente cada día, también con las fechas en la que vencen sus deudas directas, y lo más importante que es a quien actualmente le está pagando!

3. Consulte con su oficina local de impuestos o una página web de ingresos para ver si tiene derecho a una reducción de impuestos, podría sorprenderse!

Continúe ahorrando
Un fondo de emergencia siempre es algo bueno para respaldarse. 6 meses de ingresos podrían ser una buena medida. En este momento hay un gran número de bancos que ofrecen cuentas de depósito de intereses altos.

Identifique su plan de respaldo
Si usted o su pareja pierden sus ingresos, ¿Cómo se arreglaría para pagar su hipoteca, préstamos, tarjetas de crédito y otros gastos mensuales? ¿Qué puede eliminar? Identifique que puede hacer para ayudarse inmediatamente.

Los cursos de Forex serán beneficiosos para que usted pueda obtener las habilidades necesarias para comenzar. La formación agrega frecuentemente más cosas que pueden conducir a ganancias mayores, pero los beneficios pequeños podrían no valer la pena (sin mencionar el riesgo de pérdida). El intercambio de divisas está disponible en cursos en línea, en talleres avanzados de comercio y en varios tutoriales.

Tener una formación apropiada en el intercambio de divisas siempre es una parte esencial en cada paso de la vida cotidiana. Formarse y practicar en el Forex podría significar la diferencia entre el éxito y el fracaso. Lo bueno es, independientemente de su elección de formación, que es accesible para cualquier persona del mundo. El método en línea del intercambio de Forex está ganando popularidad debido a las flexibilidades que les ofrece a los usuarios. Tener una formación adecuada en el Forex es importante para volverse un operador experimentado. Alguien que este interesado en el forex está avisado que valla a una formación de Forex para garantizar el éxito. Tomando algo de tiempo para tener una práctica adecuada, puede convertirse en un experto en el campo de Forex.

Aquí te presentamos una fórmula para medir tu estatus como ahorrista. El Dr. Thomas Stanley, en su libro que usted no puede dejar de leer, “El millonario de al lado” dice que debes multiplicar tus ingresos por tu edad, y dividirlo por diez. Esta es la cantidad que deberías tener en ahorros e inversiones como mínimo. Si has ahorrado por encima de esa cantidad, él te calificaría como un PAW (en sus siglas en inglés), Acumulador de Riquezas Prodigio. De lo contrario eres un UAW, Acumulador de Riquezas Bajo.

Entonces, si tienes 40 años y ganas $75.000 al año, deberías tener un mínimo de $300.000 en ahorros (40 * 75.000 = 3.000.000 dividido 10 = $300.000).

Si descubres que eres un UAW entonces es tiempo de hacer algunos cambios en tus egresos habituales, o encontrar un modo de ganar más dinero.

El primer error que cometen la mayoría de las personas cuando intentan ahorrar es pagar todas sus cuentas antes de pagarse a sí mismos. Uno siempre debe pagarse a sí mismo un mínimo del 10% de los ingresos brutos antes de pagar otras cuentas. Si esperas a pagar todos los gastos antes de pagarte a ti mismo ¿qué parte de los ingresos irá a parar a tus ahorros a fin de mes? Correcto, nada. Lo ideal es utilizar algo que te fuerce a ahorrar automáticamente, como un plan 401 (k) en el trabajo. Descubrirás que un plan sistemático de ahorros como este hará que estos crezcan rápidamente.

Otro error que comete la gente es pensar en los autos como una inversión. Verdaderamente no hay nada malo en comprar un auto, pero por favor no lo llame inversión, ni incluso una mala inversión.
La palabra inversión es definida como “el hecho de aportar dinero o capital con el fin de ganar una remuneración rentable como intereses, rentas u otro tipo de ingresos, y hasta incluso aquellos que tengan un valor apreciativo como las obras de arte”. Los autos, a menos que sean de colección, no tienen posibilidad de tener un valor apreciativo y por lo tanto, por definición NO son una inversión. Ni siquiera buena o mala. Los autos son simplemente un gasto, por lo que debes colocarlos en la misma categoría que una cartera o un par de zapatos. Si, obviamente uno obtiene un poco de comodidades y diversión con ellos, pero sólo pueden disminuir su valor indefectiblemente, nunca podrás venderlos por más de lo que pagaste por ellos, y a la larga, necesitan mucho gasto en reparaciones. Muchas personas, por no decir la mayoría, gastan mucho dinero en sus autos. Mira cuanto has desembolsado mes a mes en tu vehículo y probablemente quedes asombrado con lo que descubras.

Salir a comer a restaurantes es típico del estilo de vida americano, pero no es un buen hábito si intentas ahorrar dinero. ¿Alguna vez te has puesto a sumar cuánto dinero gastas al mes comiendo en restaurants? Tomemos como ejemplo una familia tipo de cuatro personas:

Si tanto el marido como la mujer trabajan fuera de casa, y cada uno come en un restaurant tres veces a la semana, fácilmente gasten $30 por comida. Lo que hace un total de $180 a la semana. Dos veces por semana, ellos están muy cansados u ocupados para preparar la cena, por lo que compran comida preparada de camino a casa para alimentar a la familia. Digamos que puedan conseguir una buena comida para todos por unos $60. Total semanal $120. Los fines de semana, un desayuno afuera con la familia costaría unos $60 más. Y una cena unos $120. Total $180.

Si en una semana esta familia gasta $480 a la semana, en un mes son más de $1900. Incluso si lo recortas a $1000 aún son 12.000 pesos al año almorzando afuera. La mayoría de los americanos no destinan ese dinero a ahorros ni en dos años.

El tema del presupuesto no tiene fin y estoy seguro de que podremos encontrar diversos modos de ahorrar en cada aspecto de nuestras vidas, pero primero intenta enfocarte en los puntos que tratamos anteriormente pues serán estos los que hagan una mayor diferencia.

Ahora, llegando al punto financiero en donde no tenga que trabajar porque su dinero lo está haciendo por usted, este será un buen objetivo para usted. Pero, esto significa que es más libre al trabajar en lo que le guste. No hay razón de dejar de ser productivo a una cierta edad, independientemente de nuestras habilidades mentales, ¿no? Jubilarse de una vida activa, como el concepto actual de jubilación lo sugiere, es una receta para la infelicidad. Otro mito.

De hecho, el concepto entero de jubilación es, en gran medida, un invento y no encaja con el mundo moderno. Un albañil sin dudas no debe seguir abusando de su cuerpo en la medida que aumenta su edad, pero hay varias formas de ser productivo y, por lo tanto, ser feliz a cualquier edad. Este es un mundo en donde si puede mover un dedo, puede educar a millones de personas, escribir historias maravillosas y hacer dinero, todo desde una computadora portátil.

Échele un vistazo a sus creencias sobre el dinero. ¿Piensa que los negocios son de alguna manera “sucios”? ¿Qué son riesgosos? ¿Qué tiene que trabajar mucho para ser exitoso y no lo disfrutará? Todos estos son mitos comunes sobre el dinero, y si ha luchado para conseguir dinero o mantenerlo, es posible que tenga que cambiar su forma de pensar.

Si se aproxima una ocasión especial como el cumpleaños de un pariente o navidad, no ahorres para esa compra especial sino que realiza tu propia tarjeta. Tipea tu propio texto e inserta algún dibujo o fotografía en un documento de word antes de imprimirla. En caso de que no tengas computadora o te hayas quedado sin tinta puedes optar por una hoja de papel y revistas, y recortar las letras de tu texto y simpáticos dibujos, o frases; verás que resulta una idea bastante original. Si no puedes gastar mucho dinero en comparar ropa nueva, elige aquellas tiendas más baratas.

Toma ventaja de cualquier oportunidad o cupón de descuento. Si no necesitas tener un item en particular con rapidez espera a que esté en liquidación para ahorrar. Compra cuando surgen las ventas especiales para ahorrar en el supermercado. Utiliza cupones para comida y otros elementos esenciales, que aparecen en los diarios y en las revistas de los supermercados. Concéntrate en el presupuesto destinado para alimentos. Compra comestibles al por mayor. Come los sobrantes del almuerzo. Sólo sal a comer afuera ocasionalmente.

Reduce el uso de utilidades. Sólo enciende las luces cuando esté muy oscuro como para ver o leer adecuadamente. Utiliza bombillas de bajo consumo y cierra la canilla una vez que hayas terminado de usarla.

Intenta reducir las cuentas de refrigeración y calefacción. Coloca el termómetro en 20 grados. Cuando hace frío utiliza un sweater dentro de tu casa y abre las persianas para que entre luz del sol. Si no hace demasiado calor en un día de verano enciende los ventiladores y abre las ventanas para que corra un poco de viento. Cuando está lo suficientemente caluroso como para prender el aire acondicionado, cierra las persianas para que no entre el sol.

Pero hay una idea mejor: si quiere hacer dinero, encuentre a alguien que sepa cómo hacerlo. Por supuesto, contrate a alguien que sea mejor que usted en el trabajo. Pero incluso si es el mejor limpiador de ventanas en su negocio de limpieza, es necesario que permita que alguien más limpie las ventanas mientras busca nuevos clientes. Imagínese a un hombre invirtiendo en reparación de hogares. Si está haciendo reparaciones durante 6 meses, ¿Cómo va a tener tiempo para encontrar al próximo cliente?

Es mejor concentrar sus esfuerzos en donde creen más valor, y pagar por tener los trabajos menos valiosos hechos, incluso aún si puede hacerlos bien. La delegación no es fácil para algunos de nosotros, pero no piensa que Bill Gates construye sus propios programas o diseños de Windows, ¿cierto? Esto es parte de porqué está donde está.