Las deudas de tarjetas de crédito es un gran problema que esta siendo enfrentado por mucha gente que usa sus tarjetas de crédito irresponsable e indisciplinadamente. A pesar que hay quienes han terminado con deudas por razones desafortunadas o situaciones de emergencia, la mayoría tiene estas deudas solo por sus propios errores y por el mal uso de las tarjetas. Hay muchas maneras de saldar y reducir estas deudas y mucha gente alcanza esta hazaña incluso realizando pagos mínimos. Por cierto, poder pagarlas es un gran logro en si mismo ya que no todos lo pueden hacer. Requiere mucha disciplina, moderación, y perseverancia para lograrlo.

Aquí estamos, hablando de la vida después de que pudo pagar la deuda de su tarjeta. Como dijimos, de toda la gente que trata de pagar la deuda, no todos pueden hacerlo, hay también algunos que fallan. También hay algunos que incumplen luego de haber sido cumplidores. Son aquellos que se dejan perder en el gasto extravagante apenas cumplen con el pago de sus deudas.

Estas personas, enseguida terminan con una nueva deuda y están de nuevo tratando de pagarla. Por lo que no es suficiente con sólo pagar la deuda, sino que es igualmente importante mantenerse libre de deudas incluso después de haberla pagado. Solo después de eso, puede disfrutar de una vida libre de estrés en el mundo de las tarjetas de crédito. Aprenda bien sus lecciones y no se deje perder en el camino de otra deuda de tarjeta. La mayoría de las reglas que ha seguido a la hora de pagar la deuda, se aplican también después de de haberla pagado. Aquí va un resumen de cosas de las que debería ocuparse incluso después de haber saldado su deuda:

1) No gaste de más. Correr hacia las ofertas de algo que no necesita realmente, es un gran error que lo lleva al sobre gasto.
2) Siempre deje libre el 70% del límite de crédito.
3) Haga los pagos de la cuenta de la tarjeta en tiempo y completos.
4) No tenga mas de 2 cuentas de tarjeta de crédito (dos es suficiente para cualquiera)

Estos son solo cosas muy básicas; puede agregar más basándose en su propia experiencia y conocimiento.

¿Te consideras un buen ahorrista? ¿O uno bastante malo? ¿Cómo saber si estás ahorrando lo suficiente? ¿Y qué puedes hacer para recortar tu presupuesto en caso de ser necesario?

Aquí te presentamos una fórmula para medir tu estatus como ahorrista. El Dr. Thomas Stanley, en su libro que usted no puede dejar de leer, “El millonario de al lado” dice que debes multiplicar tus ingresos por tu edad, y dividirlo por diez. Esta es la cantidad que deberías tener en ahorros e inversiones como mínimo. Si has ahorrado por encima de esa cantidad, él te calificaría como un PAW (en sus siglas en inglés), Acumulador de Riquezas Prodigio. De lo contrario eres un UAW, Acumulador de Riquezas Bajo.

Entonces, si tienes 40 años y ganas $75.000 al año, deberías tener un mínimo de $300.000 en ahorros (40 * 75.000 = 3.000.000 dividido 10 = $300.000).

Si descubres que eres un UAW entonces es tiempo de hacer algunos cambios en tus egresos habituales, o encontrar un modo de ganar más dinero.

El primer error que cometen la mayoría de las personas cuando intentan ahorrar es pagar todas sus cuentas antes de pagarse a sí mismos. Uno siempre debe pagarse a sí mismo un mínimo del 10% de los ingresos brutos antes de pagar otras cuentas. Si esperas a pagar todos los gastos antes de pagarte a ti mismo ¿qué parte de los ingresos irá a parar a tus ahorros a fin de mes? Correcto, nada. Lo ideal es utilizar algo que te fuerce a ahorrar automáticamente, como un plan 401 (k) en el trabajo. Descubrirás que un plan sistemático de ahorros como este hará que estos crezcan rápidamente.

Otro error que comete la gente es pensar en los autos como una inversión. Verdaderamente no hay nada malo en comprar un auto, pero por favor no lo llame inversión, ni incluso una mala inversión.
La palabra inversión es definida como “el hecho de aportar dinero o capital con el fin de ganar una remuneración rentable como intereses, rentas u otro tipo de ingresos, y hasta incluso aquellos que tengan un valor apreciativo como las obras de arte”. Los autos, a menos que sean de colección, no tienen posibilidad de tener un valor apreciativo y por lo tanto, por definición NO son una inversión. Ni siquiera buena o mala. Los autos son simplemente un gasto, por lo que debes colocarlos en la misma categoría que una cartera o un par de zapatos. Si, obviamente uno obtiene un poco de comodidades y diversión con ellos, pero sólo pueden disminuir su valor indefectiblemente, nunca podrás venderlos por más de lo que pagaste por ellos, y a la larga, necesitan mucho gasto en reparaciones. Muchas personas, por no decir la mayoría, gastan mucho dinero en sus autos. Mira cuanto has desembolsado mes a mes en tu vehículo y probablemente quedes asombrado con lo que descubras.

Salir a comer a restaurantes es típico del estilo de vida americano, pero no es un buen hábito si intentas ahorrar dinero. ¿Alguna vez te has puesto a sumar cuánto dinero gastas al mes comiendo en restaurants? Tomemos como ejemplo una familia tipo de cuatro personas:

Si tanto el marido como la mujer trabajan fuera de casa, y cada uno come en un restaurant tres veces a la semana, fácilmente gasten $30 por comida. Lo que hace un total de $180 a la semana. Dos veces por semana, ellos están muy cansados u ocupados para preparar la cena, por lo que compran comida preparada de camino a casa para alimentar a la familia. Digamos que puedan conseguir una buena comida para todos por unos $60. Total semanal $120. Los fines de semana, un desayuno afuera con la familia costaría unos $60 más. Y una cena unos $120. Total $180.

Si en una semana esta familia gasta $480 a la semana, en un mes son más de $1900. Incluso si lo recortas a $1000 aún son 12.000 pesos al año almorzando afuera. La mayoría de los americanos no destinan ese dinero a ahorros ni en dos años.

El tema del presupuesto no tiene fin y estoy seguro de que podremos encontrar diversos modos de ahorrar en cada aspecto de nuestras vidas, pero primero intenta enfocarte en los puntos que tratamos anteriormente pues serán estos los que hagan una mayor diferencia.

¿Los precios exuberantes del gas, la luz y la comida atentan contra tu presupuesto? ¿Estás preocupado por la economía y por ahorrar, por las perspectivas de tu trabajo durante los meses siguientes, y por la posibilidad del surgimiento de un periodo de estancamiento en el crecimiento de la economía combinado con alta inflación? La mayoría de nosotros estamos lidiando con tiempos económicos difíciles. Estás a punto de aprender cómo ahorrar dinero y disminuir tus gastos.

Reduce la dependencia del combustible. No manejes más de 90 km por hora en la ruta. Mantén una cantidad decente de aire en las ruedas. Reduce el número de veces que manejas para hacer algo que no es necesario. Cuando tengas la oportunidad, viaja a pie, en colectivo, tren, subte o bicicleta.

Recorta el gasto en entretenimiento si te encuentras agobiado. Yo solía ver casi cualquier película que me interesara y patinar muchas veces al año. Pese a lo mucho que me gusta ir al cine y a patinar, sólo puedo hacer esas cosas con muy poca frecuencia porque de lo contrario tendría que gastar mucho dinero en transporte y admisión, y si tan sólo veo una película interesante me veré tentado a ver muchas más. Restringe tus gastos en libros. Si estás corto de presupuesto considera comprar libros en librerías de usados o en aquellas que sepas que cuestan mucho menos.

Si se aproxima una ocasión especial como el cumpleaños de un pariente o navidad, no ahorres para esa compra especial sino que realiza tu propia tarjeta. Tipea tu propio texto e inserta algún dibujo o fotografía en un documento de word antes de imprimirla. En caso de que no tengas computadora o te hayas quedado sin tinta puedes optar por una hoja de papel y revistas, y recortar las letras de tu texto y simpáticos dibujos, o frases; verás que resulta una idea bastante original. Si no puedes gastar mucho dinero en comparar ropa nueva, elige aquellas tiendas más baratas.

Toma ventaja de cualquier oportunidad o cupón de descuento. Si no necesitas tener un item en particular con rapidez espera a que esté en liquidación para ahorrar. Compra cuando surgen las ventas especiales para ahorrar en el supermercado. Utiliza cupones para comida y otros elementos esenciales, que aparecen en los diarios y en las revistas de los supermercados. Concéntrate en el presupuesto destinado para alimentos. Compra comestibles al por mayor. Come los sobrantes del almuerzo. Sólo sal a comer afuera ocasionalmente.

Reduce el uso de utilidades. Sólo enciende las luces cuando esté muy oscuro como para ver o leer adecuadamente. Utiliza bombillas de bajo consumo y cierra la canilla una vez que hayas terminado de usarla.

Intenta reducir las cuentas de refrigeración y calefacción. Coloca el termómetro en 20 grados. Cuando hace frío utiliza un sweater dentro de tu casa y abre las persianas para que entre luz del sol. Si no hace demasiado calor en un día de verano enciende los ventiladores y abre las ventanas para que corra un poco de viento. Cuando está lo suficientemente caluroso como para prender el aire acondicionado, cierra las persianas para que no entre el sol.

La mayoría de nosotros escuchó alguna vez la frase “canales o corrientes múltiples de ingresos” como un medio para lograr la libertad financiera. Esto no significa conseguir otro “trabajo” de tiempo parcial, sino que crear riqueza e ingresos residuales a través de varias fuentes de negocios, inversiones y bienes raíces. El ingreso residual es dinero que se genera mientras usted trabaje o no.

La ventaja de las corrientes múltiples está en que si una corriente de ingresos de dinero baja, va a tener otras corrientes sobre las que apoyarse. Con las tendencias recientes de la reducción de empresas y la lealtad de los empleados siendo una forma del pasado, las corrientes múltiples de ingresos son más importantes que nunca, y quizás serán esenciales en el futuro. Esto no sólo es una buena idea para usted y la seguridad de su familia, sino que también puede ayudarlo a ampliar su visión y expandir el reino.

¿Es esto una idea nueva? No del todo. Las Escrituras están de acuerdo. El Eclesiastés 11:1-2 dice: “Consiga su pan desde las aguas, y lo encontrará después de muchos días. Ofrezca un servicio a siete, y también a ocho, porque no se sabe que mal estará en la tierra”.

Esta primera parte del capítulo (vs. 1-6) habla de tomar los riesgos y hacer múltiples inversiones en vez de operar sin miedo y tomar demasiada cautela. También habla de ser generoso con su riqueza. Pero estos primeros dos versos hablan de la necesidad de corrientes múltiples de ingresos porque no sabe que “mal” estará sobre la tierra. Ni hablar de las hipotecas.

¿Cuales piensa que son ejemplos del “mal” que se menciona aquí? Podría referirse a cambios económicos o tendencias de mercado, ser una víctima del fraude, demandas, errores en la planificación financiera, etc. Los “males” podrían cambiar en los diferentes tiempos de la historia, o en ciertas etapas de nuestras vidas. El “mal” no es necesariamente el del diablo. No siempre es un ataque espiritual. Podrían ser sólo tendencias y cambios en el sistema; pero, por lo que fuese que sea, necesitamos corrientes múltiples de ingresos para diversificar y difundir los riesgos. Nos gusta creer como Cristianos que somos inmunes a tales cosas, y no me refiero sólo a usted, pero el Señor nos da sabiduría para estar preparados para la lluvia potencial que cae sobre los “justo y lo injusto” tal como dice en el Mateo 5:45. Las corrientes múltiples de ingresos son una forma de disminuir o incluso eliminar el “mal”, porque si tiene corrientes suficientes, uno puede desaparecer por completo y no notarlo demasiado.

Este pasaje en el Eclesiastés continúa y dice en el versículo 6: “Por la mañana, siembre su semilla, y por la tarde, no las retenga en su mano; porque no sabrá cual va a prosperar, si esta o aquella, aunque las dos parezcan ser igual de buenas”.

Nosotros pensamos que si una inversión determinada no da un buen rendimiento, o incluso si va en bajada, Dios no estaba en ella. Pero es claro que no en todo lo que se invierte prospera, pero hágalo de todos modos! Es la clave para combinar dinero y felicidad. Por supuesto, no sea tonto, sea inteligente y haga sus deberes y bajo su diligencia, pero siéntase libre sabiendo que algo será bueno y algo no. No se condene si algunas inversiones o negocios no funcionan aunque usted creyó que si. Creo que el Señor bendecirá su esfuerzo, y si no es en esa inversión en particular, será en la próxima. El problema con el siervo malvado en la parábola de las minas en Lucas 19 no es que intentó hacer algo y no funcionó. Él ni siquiera intentó, y eso es lo que puso molesto al capitán.

¿Recuerda la burbuja punto-com en 2000-2001? La gente en masa comenzó a invertir en bienes raíces. Luego, cuando los medios comenzaron a hablar de la posibilidad de una burbuja inmobiliaria, (lo que defina una “oportunidad” para mí), muchos comenzaron a buscar lo que pensaron que sería la “próxima gran cosa”.

Sin embargo, si usted es diverso en sus negocios, inversiones, y bienes raíces, no se verá afectado si el mercado cambia en varias áreas. Si hay un bache en el camino de uno de sus mercados, tendrá a los otros que continuarán funcionando.

La mayoría de la gente piensa en la diversificación de sus finanzas personales como invertir en fondos mutuos. Creen que este es un método de propagar los riesgos e invertir seguro, pero en realidad, lo único que hacen es invertir en activos de papeles. ¿Qué pasa si se cae el mercado de valores? No se engañe que este tipo de “mal” nunca puede suceder como lo hizo en 1929. Si el mercado de valores tiene una gran caída, la mayoría de los fondos mutuos desaparecerán. Hemos visto esto unos años atrás cuando muchos planes de jubilación se invirtieron en fondos mutuos y cayeron a casi nada. Entiendo que comprar y mantener una estrategia y un dólar al costo promedio, pero, ¿Qué hay de aquellos que recién entran en la edad de jubilarse? Ellos no tienen tiempo de esperar a que los fondos de inversión vuelvan a subir. Por lo que, los fondos mutuos también pueden tener riesgos, ¿verdad?

Continuemos asumiendo que el mercado de valores siempre va a subir y los fondos mutuos nos darán la necesidad que necesitamos. Los fondos mutuos se diversificarán en fondos diferentes, pero todavía estarán conectados a la tradicional bolsa de valores. Si, están diversificados en fondos crecientes, bonos, fondos de dinero, fondos del sector, fondos internacionales, etc., pero, ¿Qué son todos esos? Acciones y bonos! Está bien invertir en fondos mutuos y acciones, pero lo que estoy diciendo es que no confie sólo en ellos y en nada más. Nadie podría confiar en un sólo tipo de inversión o un negocio como su única fuente de ingresos o jubilación.

Una estrategia probada para comenzar en el mercado forex. Miles de personas empiezan cada año en el mercado forex y cometen errores críticos debido a que no siguen las mejores estrategias para comenzar en este mercado. Este artículo va a discutir la mejor estrategia probada para comenzar en el Forex, especialmente en cuanto a lo que necesita hacer y lo que necesita saber.

Estrategia Uno: Cuando se inicie en el mercado Forex, es importante una estrategia comercial realista. Para hacer esto necesita saber cuánto dinero está dispuesto a arriesgar y aprender a estudiar los gráficos y curvas del sistema.

Estrategia Dos: Es importante elegir al mejor operador que le brinde los mejores recursos del Forex. Es una necesidad absoluta que su agente de Forex esté registrado con la Comisión “Commodity Futures Trading”.

Estrategia tres: Asegúrese de tener acceso a las herramientas de Forex más importantes y más actualizadas para que lo ayuden a empezar. Varios agentes tienen acceso a muchas herramientas. Elija sólo un agente que tenga las mejores herramientas y más actualizadas a su alcance. Cuanta más información tenga, va a tener más chances de ganar en los beneficios de Forex.

Estrategia cuatro: Incluye aprender dos formas diferentes de intercambio de Forex (la forma técnica y la fundamental), volviéndose tan eficiente como usted pueda junto con la estrategia que funcione mejor para usted.

Estrategia cinco: Es absolutamente necesario que construya una fundación sólida de Forex con un compresión de los elementos básicos. Tomar atajos aquí no es una opción y sólo va a resultar en perdidas.

Estrategia seis: Cada comerciante de Forex, incluso aún aquellos que no están comenzando en este mercado, tienen que tener un conocimiento razonable de las tasas de interés, del comercio internacional y de la economía, con el fin de predecir los movimientos en el mercado actual.