La gente necesita pedir una hipoteca cuando se encuentra con una situación de crisis monetaria. Uno podría pedir una hipoteca con fines educacionales, para comprar una casa, autos o para tratar una enfermedad. De esta forma, la gente pide malas hipotecas de crédito, es decir, con desfavorables condiciones en cuanto a las tasas de interés, las que luego encuentran difíciles de pagar. Se les recomienda a las personas que tomen las sugerencias de un experto financiero antes de tomar un crédito. Si una persona tiene un historial de créditos malo, puede ser muy difícil de repararlo. La mayoría de los bancos prefieren no darle crédito a un cliente con un historial de créditos malo. Por lo tanto, es recomendable tratar de mantener un buen historial de crédito para obtener préstamos en el futuro.

Uno tiene que saber que la tasa de interés para una hipoteca si tenemos crédito malo es mayor a la de las otras hipotecas. Si una persona tiene una hipoteca de este tipo con una tasa de interés flexible y una opción de pagos, va a poder saldar la hipoteca fácilmente. Siempre hay que hacer el cálculo. La gente debe considerar las ventajas y desventajas de ella antes de tomarla. Algunas que se ofrecen para autos y casas con altas tasas también están consideradas dentro de las malas. Estas, por lo general, son por periodos más largos que las comunes. Si una persona quiere obtener una de ellas, debería realizar un estudio de mercado en detalle.

Una persona con un historial de créditos malo encuentra difícil conseguir una hipoteca nueva en cualquier banco. No todos los bancos ofrecen este tipo de productos a las personas que tienen un historial malo. Los bancos que ofrecen a los clientes con un historial de créditos malo, ponen varias restricciones en el cliente. Generalmente, ellas están disponibles sólo para aquellos clientes que tienen actualmente una cuenta en el banco. Aparte de esto, uno puede encontrar varias instituciones privadas que ofrecen este producto a los clientes con un historial comprometido. Hay varios beneficios, como también algunos inconvenientes, de tomar una de ellas otorgadas por instituciones privadas. Uno debería considerar todo esto antes de tomarla.

El número de gente que tiene un historial de créditos malos por sus hipotecas de autos está aumentando en estos días. Si una persona intenta y toma el consejo de un experto financiero, puede mejorar fácilmente si historial de créditos malos. Si una persona toma esta hipoteca y se las arregla para pagarla, va a mejorar fácilmente su historial de créditos.

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Su corazón late mientras elije cuidadosamente su atuendo de negocios, agitando las manos ligeramente mientras recoge sus papeles y asumiendo finalmente que el día ha llegado para solicitar su hipoteca de auto empleado o autónomo. Va a encontrarse con su fabricante, o mejor dicho su fabricante de préstamos, conocido como su prestamista hipotecario: va a por su hipoteca!. Las horas de trabajo minucioso que se fueron en la preparación del documento y en la investigación del proceso del préstamo serán su armadura y primera línea de defensa en esta batalla de préstamos. La pregunta es, “¿Está preparado para lo que va a suceder en el encuentro con el banco que la otorgue?” Luego de leer este artículo, esta pregunta se responderá con un rotundo “Si”.

La primera cosa a recordar viene de una de las figuras más sabias de la historia, su madre. Sea puntual y vístase para impresionar, después de todo las primeras impresiones son duraderas y se producen de inmediato. Estudios mostraron que dentro de los primeros 3 segundos del primer encuentro, usted ya ha sido evaluado, categorizado y etiquetado. Esto es ineludible, ya que es una parte innata del comportamiento humano, por lo que se debe tomar este hecho para sacarle ventaja. Asegúrese de que este bien peinado, sea puntual y vea el lenguaje de su cuerpo. Cuando se le haga una pregunta en forma negativa, responda de manera positiva. Una palabra sabia… cuando haga esto, no dé la impresión de un improvisado sin poder apoyar su afirmación positiva.

En segundo lugar, sea organizado. Luego de todo el trabajo que tiene que gastar preparando la documentación para este encuentro, asegúrese de haber tomado el tiempo apropiado para organizar sus materiales. Puede incluso calcular los intereses en una planilla de Excel. La investigación que ha hecho para la presentación será útil, y si es desorganizado puede no encontrar lo correcto en el momento apropiado. Si el operador de cuentas hipotecarias del banco ve que está revuelto por un desorden de papeles mientras intenta simultáneamente tartamudear una frase, no va a dar una impresión favorable. Asegúrese de que haya practicado la presentación de sus materiales, que dure alrededor de 20 minutos, y utilice una cosa maravillosa conocida como esbozo. Será una herramienta maravillosa para organizar y memorizar sus puntos clave.

Luego del encuentro, el seguimiento puede ser la clave. Tómese un momento para anotar una carta rápida de agradecimiento o para hacer una llamada telefónica. Esto demuestra más que cortesía, muestra que usted es alguien que se mantiene a la vanguardia del prestamista en mente. Si procede, también puede estar en sus mejores intereses invitar al prestamista a su negocio y darle un pequeño tour. Esto puede crear una imagen más clara de usted y de su negocio para el prestamista.

La cantidad de tiempo en tomar la decisión puede variar, especialmente en las hipotecas tipo puente, pero puede ayudar a que las cosas se hagan más rápido. Al hacer una presentación informativa y crear un plan de negocios, el prestamista va a tener menos preguntas sin respuesta. En casos de que haya agujeros en la información, el prestamista va a hacer una lista escrita y luego se la va a mandar para que la complete. Este proceso es conocido como “tormenta de papeles”, la cual es tan atractiva como parece. Cuanto más fuerte sea su paquete de solicitud del préstamo, va a tener menos posibilidades de enfrentar esta tormenta.

Una vez que le haya dado toda la información al banco prestamista de la hipoteca, luego va a pasar a la fase de aprobación. El tiempo de esto varía por la naturaleza del préstamo, y también por las instituciones individuales de préstamos. Algunas pueden tener la autoridad en esa oficina, mientras que otras podrían tener que elevarla al comité. Pregúntele a su prestamista cómo es el proceso de aprobación del préstamo que va a funcionar con su préstamo. En el caso de que reciba el préstamo, las felicitaciones están en orden. Luego le sigue el cierre, el cual va a pasar entre los días 25 y 45, y va a incluir al cumplimiento del prestamista con un cheque, transferencia directa o un giro. En general, la longitud promedio que puede tardar el proceso del préstamo es de 45-60 días.

Ahora que ya tiene la hipoteca, ¿Que va a hacer? No la refinancie gratuitamente. Necesita regresar al trabajo y estar preparado para el siguiente paso del proceso, el cual incluye al prestamista manteniendo un ojo de cerca en usted y su negocio, así como también a la garantía que presentó para obtener el préstamo hipotecario. Esto es un hecho simple en la vida de los préstamos; no puede ser evitado. Los mejores pasos a tomar son los obvios e incluyen cosas como realizar los pagos regularmente, proporcionar resultados trimestrales, y mantener al prestamista informado de los asuntos relacionados con el bienestar de la empresa. La comunicación va a ser su mejor ofensa y defensa en esta situación. Por suerte, ahora ya lo tiene y está en el camino a hacer su visión realidad!

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Si usted está buscando dinero para tomarse unas vacaciones o sólo quiere hacer reparaciones en el hogar de sus sueños, o pagar la boda de sus hijos, un préstamo seguro o una hipoteca en línea puede ser su mejor opción. Sin importar cuál es la razón del crédito o cuánto dinero va a requerir, debe hacer una comparación en línea antes de decidir obtener un préstamo seguro. Hay que comparar para asegurarse que está eligiendo al mejor préstamo seguro disponible.

Luego de decidir cual de ellos es mejor para usted, viene la elección de la tasa de interés, no hay necesidad de buscar en internet para comparar préstamos, sólo busque la tasa de interés más baja y tómela. Pero no todos los préstamos seguros son únicos para todos, los mejores préstamos seguros en internet podrían no ser los mejores para alguien más. Es probable que la compañía de préstamos le solicite las transgresiones financieras pasadas, mientras que alguien podría estar buscando la menor tasa de interés y, por lo tanto, el menor pago mensual. En cualquier caso, el mejor préstamo podría no ser necesariamente el mejor préstamo para usted.

Por eso es importante decidir exactamente lo que es importante para usted, ya sea una tasa anual baja, un pago mensual bajo, una devolución rápida, y luego buscar en internet por aquél que ofrezca la mejor oferta en base a sus prioridades. Luego de reducir sus opciones a unas pocas empresas que ofrezcan los mejores de ellos para sus necesidades, puede pedir una cotización a cada uno y ver cuál es la mejor que se adapte a usted.

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El siguiente ejercicio en Excel le ayudará a realizar un cálculo personalizado de una hipoteca, incluyendo las tasas de interés y las cuotas a pagar.

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Buscar una hipoteca para autoempleados o para autónomos es una tarea dura y costosa para todos. Mucha gente en todo el mundo es autónoma. Si el prestatario puede mostrar una prueba de un ingreso apropiado, entonces pueden avalar una hipoteca para auto empleados. Las mismas, a diferencia de las hipotecas con seguro y las puente, están diseñadas especialmente para ayudar a aquellos autónomos en sus crisis financieras.

Cuando un prestatario autoempleado se enfrenta con urgencias financieras y necesita algo de dinero en efectivo, las hipotecas baratas ofrecen una tasa baja de interés. La misma consta generalmente de dos tipos, aseguradas e inseguras. En una hipoteca asegurada el prestatario tiene que depositar algo de seguridad contra el préstamo y puede avalar una tasa de interés baja, por lo que el tiempo de pago es más largo.

Mientras que en una hipoteca insegura para autoempleados no requiere de ninguna garantía para la hipoteca, las tasas de interés son más altas y el periodo de pago es más corto. Un prestamista puede realizar fácilmente el pago porque la tenencia de reembolso es flexible. Generalmente, la tenencia de reembolso de la hipoteca varía entre 10 a 30 años. Un prestatario puede recurrir a una hipoteca de un valor de entre $3,000 y $250,000. Puede ser mayor dependiendo de la garantía del prestatario. En estos préstamos, las tasas de interés varían entre 10.9% y 27.60% TAE. Esta tasa de interés también depende en el valor de la garantía. El prestatario puede utilizar el dinero para cualquier fin, como comenzar un nuevo negocio, pagar sus gastos mensuales, mejorar un negocio existente, o cualquier otro gasto personal.

Uno puede solicitar una hipoteca barata para autoempleados sólo con una simple solicitud por internet. Antes de solicitar este préstamo, el prestatario necesita buscar a un prestamista de confianza que ofrezca la tasa de interés más baja y averiguar cuánto dinero necesita pedir prestado. Es importante recurrir a un préstamo en función a su capacidad; de lo contrario se enfrentará con un problema a la hora de realizar el pago. Los prestatarios con un historial de crédito malo, tales como incumplimientos, moras, quiebras o retrasos en los pagos, también pueden solicitar estos préstamos. En el caso de problemas, igualmente siempre pueden refinanciarse.

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Muchos dueños de casas se están enfrentando con tiempos difíciles para conseguir que les aprueben las hipotecas. Si tiene un crédito excelente, no será un problema para usted. Si tiene un crédito malo, quizás se enfrente con tiempos difícil para conseguir que lo aprueben. A veces, una hipoteca puente es una opción si aún no ha vendido su casa. También, el valor de su hogar podría haberse reducido ligeramente o significativamente a lo largo de este año. ¿Cómo proseguir?

El plan de rescate fue aprobado y firmado en la ley que el gobierno va a comprar directamente las acciones de los bancos para ayudar a las instituciones financieras. Esto, sin embargo, debería desbloquear los préstamos para que más bancos puedan conceder préstamos. Si actualmente posee una casa, no va a haber una gran diferencia en el precio de su casa, si es que la hay.

Todavía hay muchas casas en venta que estuvieron en el mercado por más de 120 días. Los compradores se mantienen alejados de la compra de estas casas debido a la respuesta negativa en Wall Street que llevó a que muchas cosas caigan en valor. No muchos clientes pueden enfrentar un pago del 20% y no todos los clientes tienen buenos créditos, aquellos que tratan de negociar incluso aún precios más bajos.

Si la casa de su vecino se vendió por menos de lo que estaba publicada, el valor de su casa también va a bajar. Si hay una exclusión en su vecindario, usualmente en un rango de 10 kilómetros, su propiedad también va a bajar. Este es tiempo para que los propietarios se sienten y esperen a que el valor de las propiedades aumente y también es tiempo de esperar a que pase la tormenta financiera para aquellos que quieren obtener préstamos.

El congreso está haciendo planes para la compra de las acciones de bancos directamente, y con este plan de $700 billones de dólares, debería incitar a los bancos a que empiecen a hacer préstamos a los compradores de propiedades que no han conseguido créditos. No necesariamente créditos malos. Hoy en día, necesita tener un puntaje de crédito de 660 para calificarse para una casa, un año atrás era un puntaje de 620.

Si los bancos están dispuestos a reducir sus requisitos, vamos a ver más compradores en el mercado comprando viviendas a precios más bajos. Con esto veremos aumentos en los precios de las casas, y por lo tanto, más oportunidades de refinanciar nuestra casa actual. Si ya dispone de una equidad y necesita obtener dinero en efectivo, no hay problema para que consiga lo que necesita. Pero, si está teniendo problemas con su propiedad, es mejor esperar a que pase la crisis financiera.

No veremos ningún aumento significante en los precios de las casas aunque el congreso inyecte directamente el capital en los bancos. De hecho, va a haber una caída del 10% al 20% el próximo año, y la recuperación va a venir a principios del 2010. Si no está seguro de cuál es el valor de su propiedad y si está calificado, sólo solicite en línea y vea cuáles son sus opciones en el momento que necesite el dinero, más si no tiene una hipoteca asegurada.

La crisis financiera de las hipotecas continúa, y hasta que veamos algún resultado positivo, sus inversiones seguirán bajando. Si está tratando desesperadamente de refinanciar y salvar su casa, primero trate de trabajar con su banco local. Este debería ser el primer paso para negociar una mejor tasa para su hogar o modificar su programa de crédito actual. También puede probar las empresas en línea para que lo ayuden con su programa de modificación.

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A veces, sucede que uno tiene la casa de su elección, pero la vieja casa aún no ha sido vendida, por lo que hay un déficit de efectivo. En esta misma situación, las hipotecas puente cumplen un rol muy importante y pueden compararse con las hipotecas aseguradas. En otras palabras, se puede decir que se pueden pedir en el momento que uno tiene un déficit de dinero temporario o está mudando una empresa o propiedad. Pero, si es cierto lo que se dijo, estos tipos de préstamos son muy oportunistas para los prestamistas y son muy caros. Por lo que es recomendable obtener un préstamo cuando pueda ser reembolsado dentro de los 6 primeros meses.

¿Quiénes pueden ser elegidos para una hipoteca puente?
El criterio de elegibilidad para las hipotecas puente no es difícil. Tomar este tipo de hipoteca es más fácil que obtener una hipoteca o préstamo normal. Incluso aún las personas con un historial pobre de créditos pueden tomar estos préstamos. En otras palabras, todos los tipos de clientes pueden conseguir una de ellas. Pueden ser de la Corporación Limitada a los individuos; desde las personas sin historiales de créditos pendientes hasta las personas que encuentran difícil conseguir una hipoteca o un préstamo. Además, depende mucho más en el prestamista. Pero, todo se reduce a una cosa que uno puede asegurarse la hipoteca siempre y cuando sea capaz de poder pagarlo.

Utilidad de las hipotecas puente
En el caso de la propiedad, ellas ayudan a uno a tomar un nuevo crédito hipotecario en la nueva propiedad, y luego tomar otra en la propiedad que va a ser vendida. Uno puede obtener generalmente un importe de hasta el 65% del valor total de los activos o propiedades, menos las hipotecas actuales que uno tiene.

Formas de obtener una hipoteca puente
No es difícil obtener una ya que es mucho más similar a obtener cualquier otro tipo de préstamo. Todo lo que uno necesita hacer para obtener un préstamo es darse una vuelta por los proveedores de préstamos e hipotecas en internet. Sin embargo, la mayor disparidad es que, en el caso de obtener una, el prestamista es el que lleva a cabo la valuación de la propiedad. Esta valuación de la propiedad tarda generalmente de 8 a 10 días. Durante este periodo, el prestatario puede hacer el resto de las formalidades legales requeridas para comprar una casa.

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Una hipoteca asegurada es una hipoteca que está asegurada contra una propiedad (generalmente una casa). Esta “seguridad” significa menos riesgo para el prestamista dado que tiene una mejor posibilidad de recuperar su dinero si el prestatario tiene problemas para devolver el dinero.

¿Qué es la seguridad?
La seguridad es la compensación del valor de la hipoteca contra algo de igual valor (o preferentemente, de mayor valor). La seguridad en una hipoteca es un acuerdo vinculante legalmente en donde el prestamista puede, si es necesario, forzar al prestatario que libere el valor de la garantía para pagar la deuda si se violan los términos del préstamo.

Características comunes de un préstamo garantizado:
> Son para hipotecas de valores elevados.
> Por lo general, se pagan en un tiempo más largo que una hipoteca normal.
> Por lo general, ofrecen tasas mensuales más bajas (por la misma cantidad) que una hipoteca común.

¿Por qué los prestamistas ofrecen hipotecas garantizadas?
Los prestamistas prefieren la seguridad de una hipoteca asegurada porque implican menos riesgo, comparando con una hipoteca común: tienen más posibilidades de recuperar la deuda si el prestatario falla en hacer su pago.

¿Porqué los prestatarios prefieren las hipotecas aseguradas?
Algunos prestatarios las prefieren porque pueden pedir más dinero y pagarlo en periodos más largos de tiempo con respecto a una hipoteca común. Esto puede resultar en un repago mensual mucho menor (aunque a largo plazo probablemente tenga que pagar mayor interés). En muchos casos, las hipotecas aseguradas también vienen con una tasa de interés más baja.

Piense cuidadosamente antes de tomar una de ellas. Si ha estado buscando, quizás se haya cruzado con una advertencia como esta:
“PIENSE CUIDADOSAMENTE ANTES DE GARANTIZAR OTRAS DEUDAS CONTRA SU CASA. SU CASA PODRÍA NO RECUPERARSE SI NO MANTIENE LOS PAGOS AL DIA SOBRE LA HIPOTECA O SOBRE CUALQUIER DEUDA GARANTIZADA EN ELLA.”

La advertencia está ahí por una razón y usted debería considerar cuidadosamente estas consecuencias antes de no poder pagar la hipoteca asegurada y decidir si proceder o no.

¿Qué pasa si tienes problemas al pagar una hipoteca asegurada?
La primera cosa que debe hacer si tiene problemas al pagar una de ellas es hablar con su prestamista. Ellos podrían ofrecerle algo de soporte y asistencia, por lo que hable con ellos primero. También podría hablar con un consultor de deudas, el que va a asesorar su situación y aconsejarlo en la mejor acción a tomar. Si no puede resolver sus problemas con el pago, su prestamista va a proceder a recuperar la deuda. Como la hipoteca está asegurada contra su propiedad, el prestamista está dentro de los derechos de forzar una venta de la propiedad para pagar la deuda si piensan que es la mejor forma de recuperar el dinero.

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Seguridad Financiera: Amo estas palabras! Déjeme contarle por qué… Si tenemos que definir el significado detrás es estas dos palabras, simplemente podemos decir que la seguridad financiera es el momento cuando usted llega al punto en la vida en donde no hay más dificultades ni problemas financieros. No más vivir de cheque en cheque, de mes a mes. No más miedo a las cuentas bancarias en su correo. No más miedo a la redundancia (¿Quién va a pagar mis reembolsos de hipoteca?). No más problemas. No más inseguridad.

La Seguridad Financiera se da cuando está usted relajado con respecto a sus finanzas y sus cuentas bancarias dado que sabe que se encuentran bien. Este es un estado cuando la vida no puede sorprenderte financieramente con eventos inesperados, dado que ha resuelto sus finanzas y ha tomado el cuidado de usted y su familia.

Bueno, debería pensar que sólo la gente rica logró la seguridad económica. Déjeme contarle que tal percepción es errónea. NO tiene que ser rico para estar seguro financieramente! Por favor, crea esto. Usted puede lograr esto incluso aún si no es rico.

Permítame abordar otro tema importante en lo que respecta a este tema, y este es el por qué. ¿Por qué le gustaría estar financieramente seguro? Alguien podría argumentar que la seguridad financiera no trae una cantidad suficiente de adrenalina. Esto podría ser cierto, pero, ¿Quién quiere ese tipo de adrenalina?

Los humanos son seres multidimensionales. Con esto quiero decir que hay diferentes dimensiones dentro de una persona que están interrelacionadas. Por ejemplo, los humanos son seres racionales, emocionales, espirituales, sociales, físicos, y también materiales. Cada uno de estos aspectos de la vida humana es muy importante, y debe ser balanceado para que una persona pueda vivir una vida normal y sea feliz.

Imagine que uno de estos aspectos o aéreas de la vida no está balanceado. Por ejemplo, ha sido golpeado por una enfermedad, por lo tanto, su aspecto físico de la vida no está funcionando bien. Está en la cama esperando mejorarse. Curiosamente, todos los otros aspectos durante su enfermedad quedan de alguna manera en suspenso, dado que no puede centrarse en otra cosa que no sea recuperarse. Afortunadamente, la gripe tarda aproximadamente una semana y ya va a estar corriendo de nuevo. Si un aspecto de la vida no está funcionando bien, tiende a sobrepasar nuestras vidas y ser un peso para nosotros. Vamos a seguir manteniéndonos en este aspecto mientras que descuidamos todos los demás. No se puede alcanzar la felicidad en su potencial máximo hasta que todos los aspectos de la vida estén balanceados.

Por lo tanto, aquí estamos! Si el aspecto material de nuestras vidas no funciona, tiende a apoderarse de nosotros y hacer que descuidemos todos los demás aspectos importantes. Nos toma nuestro tiempo y nuestra energía; nos preocupa completamente y hace miserables a nuestras vidas. Este es el porqué necesita resolver sus finanzas y lograr la seguridad. Al hacer esto, va a poder dedicarse a otros aspectos importantes y vivir una vida balanceada. Va a tener más tiempo y menos preocupaciones. Incluso aún la gente a su alrededor será más feliz y va a apreciarlo más.

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El Euribor es la tasa a través de la cual se regulan los intereses de los créditos hipotecarios de España. Dado que esta tasa está relacionada con los intereses que se combran los bancos entre sí, y que los bancos ya no se fían unos de otros por sus paquetes comprados de hipotecas basura americanas, entonces esta tasa ha subido notablemente incrementando sideralmente los créditos hipotecarios para los españoles.

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