En el rápido mundo de hoy en día, las finanzas se han vuelto un problema. Con las hipotecas, los pagos del auto y las cuentas masivas de las tarjetas de crédito, la mayoría de las personas lucha por llegar a fin de mes. Con la mayoría de la gente haciendo lo que puede para pagar sus cuentas, muy pocas están preparadas para el improbable evento de un desastre financiero. Este tipo de desastres puede venir en diferentes formas; una tormenta como el huracán Katrina, la pérdida de un trabajo o una enfermedad repentina pueden golpear a cualquiera que no esté preparado por una interrupción inesperada en su vida financiera. Pero no es tan difícil prepararse para los momentos de crisis monetaria. Todo lo que necesita es un poco de planificación previa.

Seguidamentehay algunos concejos que pueden ayudarlo a estar preparado para lo inesperado:

Consígase una tarjeta de débito: tal vez no use efectivo regularmente ni tenga la necesidad de una tarjeta de débito, pero hay algunas circunstancias en las que pueden ser necesarias. La gente de nueva Orleáns que fue temporalmente desplazada de sus residencias por el huracán Katrina se hubiera beneficiado del acceso al efectivo mientras estaba lejos de su casa. Si no utiliza una regularmente, consígala y manténgala en un lugar seguro.

Consiga depósitos directos: con los depósitos directos, sabrá que su cheque de paga estará en la cuenta del banco, aunque usted no pueda ir a cobrarlo. Esto lo ayudará si llega a ocurrir una enfermedad o un desastre natural que pueda cerrar su banco local temporalmente.

Inscríbase para pagar cuentas a través de Internet: puede pagar cuentas fuera de su casa a través de Internet. No tiene que usar el servicio, pero puede ser útil cuando menos lo espera.

Ahorre un poco de dinero de emergencia: los expertos financieros recomiendan que ahorre suficiente dinero como para vivir tres meses. Es difícil, pero se puede hacer de a poco. Trate de notar los gastos innecesarios en los que incurre regularmente. Cuando los ahorros pequeños se suman, usted podrá disponer de un poco de dinero en caso de una emergencia.

Inscríbase por una línea de crédito de equidad hogareña: a diferencia de los préstamos de equidad hogareña, que proveen una importante suma de dinero que se entrega toda junta, una línea de crédito del equidad hogareña le provee muy poco dinero en distintos momentos, solamente cuando lo necesita. Si usted no saca dinero de esta cuenta, no tendrá que pagar nada por mes. Pero si llega a haber una emergencia, tendrá dinero disponible siempre. Esto puede ser particularmente beneficiario si se encuentra desempleado por un período pequeño de tiempo. Su banco no le prestará dinero cuando no tenga trabajo, así que planifique por adelantado y el dinero estará ahí para que lo use cuando lo necesite.

Un poco de planificación puede servir cuando golpea una emergencia financiera. Si lo planea ahora, tendrá menos preocupaciones en el futuro.

Cuando te encuentres en medio de una crisis financiera el primer pensamiento de muchos será recortar los gastos mayores. Esto puede ayudar si estás dispuesto a hacer el sacrificio y a cambiar tus hábitos, pero en realidad no es necesario que tomes medidas tan drásticas. Ser más prudente con aquellos pequeños gastos diarios puede hacerte ahorrar una buena cantidad de dinero a lo largo del trayecto que puede servirte para cualquier evento o cambio inesperado que pueda ocurrir con tus ingresos.

Las cosas a las que te has acostumbrado y no prestas demasiada atención podrían estar haciendo disminuir tu presupuesto más de lo que imaginas. Salir a comer afuera u ordenar comida por teléfono por lo general es una cruz que muchos cargan, y realmente recortan los presupuestos. Incluso si ordenas comida simplemente dos veces al mes gastarás unos $100. Eso es unos $1.200 al año ordenando comida. Reducir ese gasto a una vez al mes te ahorraría unos $600 al año. Ahorrar en el supermercado es otra clave.

Los cafés matutinos pagados con tarjeta de crédito en la cafetería local son otra comodidad que rápidamente suman gastos increíbles. Gastar $3.50 al día en un simple café, te cuesta unos $100 al mes. Pudiendo gastar fácilmente $10 al mes en un café hecho en casa, con crema y azúcar, y bebiendo dos veces más por mucho menos dinero. Seguramente el sabor no sea el mismo, pero todo se reduce a una cuestión de prioridades y a postergar gastos que no son necesarios.

Considerando las comidas, el desayuno debe ser la prioridad. Tomar un buen desayuno te prepara para el resto del día, y te permitirá ahorrar dinero en almuerzos o cenas opulentas. Si te gusta comer algún entremés en el trabajo, considera comprarlos al por mayor y llevarlos contigo al trabajo en lugar de pagar $2 por una barra de cereal de la máquina expendedora de la oficina. No hace falta decir que si sueles comprar tu almuerzo en la oficina lo más aconsejable es empezar a llevarte tu propia comida hecha en casa. Esto no tiene que por qué causarte vergüenza, no importa tu posición laboral, al fin y al cabo todos sabemos que sabe mucho mejor la comida casera.

El número de personas auto empleadas con su propio negocio se ha incrementado en los últimos años. Muchos empiezan trabajando a tiempo parcial para establecer su propio negocio antes de pasar a tiempo completo. Ya no tienen un empleador que les pague sus jubilaciones porque ahora ellos son su propio empleador. Hay varias opciones para que los auto empleados inviertan en ellos mismos para prepararse para el retiro.

Si no quiere ir con un plan formal de jubilación, puede ahorrar dinero por su propia cuenta invirtiendo en fondos mutuos, acciones, bonos, CDs, bienes raíces y cuentas del mercado monetario. El lado negativo de esto es que no hay ventajas fiscales al hacerlo. También debe tener la fortaleza de no tocar los fondos guardados y tratar de invertir en una cuenta de retiro. La ventaja es que no paga sanciones por el retiro anticipado. Si tiene suficiente dinero guardado, puede retirarse a temprana edad.

Los auto empleados tienen varias opciones de impuestos diferidas para elegir. Algunos de las más comunes son Keogh, Simple IRA, Anualidades y SEP. Cada una de estas lleva ciertas restricciones.

Los Keogh son más complicados para mantener y establecer, pero ofrecen más ventajas que un SEP. Los Keogh también vienen en varias variedades que es por eso que son más complicados. Dependiendo de la versión que califique adecuada para usted, va a ser capaz de ahorrar más dinero que cualquier otro plan de oferta.

IRA es el Plan de Ahorros de Incentivos para Empleados de pequeñas empresas y puede utilizarse para el auto empleado. Va a estar limitado en la cantidad que puede poner, lo que hace a los otros planes más atractivos. La Anualidad es donde pagas a una compañía de seguros a cambio de que te pague una cantidad acordada cuando te retires o una cantidad basada en el importe obtenido de tu inversión. No hay límite de lo que podes pagar en tu cuenta y no te cobran impuestos hasta que te retires de la cuenta. Las caídas de las rentas están implicadas con impuestos fiscales, tasas, y restricción de retirada lo que los hará una opción no favorable.

Un plan simplificado de pensión para trabajadores es utilizado por las pequeñas empresas y los auto empleados. Como una persona auto empleada, usted es el empleador, por lo tanto las tasas para financiar este plan provienen de sus ingresos. Este plan está creado por una institución financiera como el banco o por los fondos mutuos.

Es difícil tomar una decisión sobre qué plan es el adecuado para usted y su negocio, y no debe hacerse sin un asesor financiero. Las reglas y leyes están en proceso de cambio y tienden a mejorar los planes con el tiempo. Cada negocio y dueño de negocio tiene sus propias circunstancias, las que establecerán cual es el plan correcto. Un plan bueno para un negocio similar podría no ser bueno para usted por varias razones.

En resumen: hay varias opciones que un auto empleado puede elegir para asegurar su futuro financieramente. La selección debería hacerse con un profesional de ese ámbito. Cada plan tiene una variable única que podría no gustarle. Hay opciones fuera de los planes de retiro que son viables pero debería tratar estos programas como un plan de retiro si van a reemplazar a un plan de retiro por cualquiera que sea su razón.

Identificar los objetivos financieros adecuados y planear cumplirlos de una forma sistemática es el corazón de la planificación financiera. Sin una planificación financiera adecuada, hay un montón de riesgos y no hay creación de riqueza. A menudo nos encontramos con personas que no tienen una jubilación apropiada, y no tienen dinero en los bancos debido a que no lo planearon con anticipación.

No entender el perfil de riesgo es otro gran inconveniente que se enfrenta una persona que no hizo una planificación financiera apropiada. Imagínate a un jubilado poniendo todos sus ahorros en un fondo mutuo de alto riesgo, y perdiendo una gran parte de ese dinero ganado con tanto esfuerzo. En el momento que requiera ingresos estables y constantes, simplemente se ha quedado sin ahorros. Una planificación financiera reduce el riesgo de pérdida removiendo las decisiones impulsivas a través de un avanzado y planeado asesoramiento financiero.

Además de planear para una emergencia, entender las estrategias de inversión y los perfiles de riesgo, una planificación financiera te ayuda a prepararte para los principales acontecimientos de tu vida. Sea el matrimonio, la compra de un auto, las vacaciones de tus sueños, la planificación de la educación de tus niños, los gastos médicos, el casamiento de tu hija, los gastos innecesarios, todo puede ser planeado y ejecutado de una manera deseada con una planificación financiera bien establecida.

La vida a veces arroja sorpresas inesperadas como un divorcio (el cual ninguno sueña cuando se casa) o un despido inesperado (el cual podría significar una nueva búsqueda de trabajo y mantener a la familia por tu cuenta durante el periodo de desempleo). Enfrentar todo esto requiere una planificación financiera prudente.

Otro gran gasto, el cual es muchas veces ignorado por los padres, es el costo de educación de sus hijos. El costo de educación está aumentando cada año que pasa y el deseo de estar en la vanguardia exige una buena educación. ¿Podrías imaginar lo que una buena escolaridad, una buena universidad, llena de títulos extranjeros podría costar? Estamos hablando de costos muy altos. Si no empezas a ahorrar para la educación de tus hijos desde el principio, lo más probable es que sientas crujir el dinero cuando llegue el momento.

Los estilos de vida cambian a medida que uno crece en la vida. La casa de dos ambientes que tienes ahora, podría ser insuficiente en 5 años cuando tengas dos hijos. Del mismo modo, unas vacaciones largas cada año podrían volverse inevitables. Un auto más grande y lujoso podría necesitarse para complementar tu estilo de vida. Todo esto requiere ingresos financieros en tus diferentes etapas de la vida, y estar preparado de antemano te ayudará.