Es un hecho aceptado. Hay cosas en la vida que no controlamos. La muerte es una de ellas. A menos que esté planeando suicidarse, el donde, como, cuando y por qué del final de la vida es algo que simplemente no conocemos ni podemos controlar. Lo mismo se aplica para los accidentes y las enfermedades. No sabemos cuándo nos golpearan. De estos tres riesgos, sin embargo, la muerte es el más devastador para el futuro de nuestra familia.

Puesto de una manera simple, nuestro seguro de vida puede garantizar el futuro de nuestro beneficiario hasta donde nosotros lo permitamos. Necesitamos asegurarnos de que compraremos uno que pueda ocuparse de sus necesidades. Más importante, necesitamos entender las provisiones de esta póliza. Esta es la lección amarga que Barry Norman aprendió demasiado tarde, como se ilustra en el caso de Avco Financial Services Realty Ltd. V. Norman, en una decisión de la corte de apelaciones de Ontario.

Barry Norman y su esposa Ivonne aseguraron un crédito para una segunda hipoteca de un año de Avco en 1988 y arreglaron un seguro de vida como agregado. Su creencia era que, si algo llegara a pasarle a él o a su esposa, la póliza serviría para acordar. Al principio las cosas iban bien. En 1989, la hipoteca y el seguro fueron renovados por otro año, pero 1990, la esposa de Norman dejó de calificar para el seguro. Se había enfermado con cáncer y murió al año siguiente. Cuando la hipoteca fue en déficit, Avco demandó a Barry Norman por el pago del préstamo. Él contra demandó por negligencia, alegando que la compañía no le informó que el seguro expiraba con términos de un año de la hipoteca y que debía ser renovado. La corte decidió en favor de la compañía. Barry Norman debería haberse informado acerca de los términos detallados de la póliza antes de renovarla por otro año.

Una lección aquí es clara. No sólo compre una póliza de seguros de vida. Hable con un profesional licenciado y asegúrese de conseguir una póliza basada en que entiende todos sus puntos. Si usted tiene una hipoteca, no pida un seguro de vida de su prestamista. Esta no es su principal preocupación. Si se preocupa por la hipoteca, esto se consiga una cobertura más alta que podrá cubrir tanto la hipoteca como las necesidades de su familia. Hágase cargo de su póliza de seguros. Este es un aspecto de su vida que usted deberá controlar.

Sin embargo, hay un par de cosas que puede hacer para asegurarse de tener por lo menos un entendimiento razonable del contrato que está firmando. Todos los contratos de seguro básicamente tienen el mismo propósito y método. Toman el riesgo de la posibilidad de que ocurra un evento, y pagan en el caso de que lo haga. Esto puede referirse a cualquier evento, pero los más comunes son los accidentes de autos, los daños de la casa, los tratamientos médicos y demás. Los seguros de vida son ligeramente distintos porque garantizan pagar en el evento de su muerte, que desafortunadamente es algo que seguro ocurrirá en algún momento. Sin embargo, el momento de la muerte es incierto y en este sentido todavía hay un riesgo muy real de que podrá morirse en un momento en que tanto su esposa como sus hijos dependan de usted.

También debe haber un costo financiero a la ocurrencia. El asegurador debe poder tener una idea razonable del costo de la pérdida para poder calcular el precio de la tasa mensual a pagar. Por eso, mientras que los gastos médicos y las ganancias perdidas son reembolsables por el seguro, el dolor y el sufrimiento, con la tristeza de perder a un ser querido es algo que no puede ser cubierto en un contrato.

Por eso, lo que de verdad debe estar buscando en una compañía de seguros es exactamente lo que cubren. En qué circunstancias la póliza pagará y qué ocurrencias no son cubiertas. Luego hay exclusiones y condiciones que deben cumplirse para que la póliza sea válida. Éstas pueden incluir mantener su puerta cerrada con llave o hacer visitas regulares al médico. Asegúrese de entender lo que tiene que hacer por contrato y hágalo.