Cuando uno es joven, está lleno de energía, glamour y perfección, pero con el tiempo todas estas cualidades desaparecen. Todo lo que era hermoso y llenos de color en nosotros se ha vuelto gris. Esta es la ley natural y debería aceptarla cambiando las fases de su vida. A medida que envejece su cuerpo se vuelve más susceptible a los dolores físicos-tiene que ir regularmente al hospital, realizarse análisis y soportar tratamientos, y todo esto vale una fortuna. Para sentirse seguro en su vejez debería obtener un seguro de vida para personas mayores.

Los seguros de vida para personas mayores pagan por casi todos los problemas que puedan ocurrir en la vida individual. Si usted sufre de una enfermedad crónica, el seguro de vida podrá cubrir sus gastos médicos. Las personas mayores son más susceptibles a las enfermedades, y por eso, muchas corporaciones gubernamentales y compañías privadas proveen seguros de vida para personas mayores. Las pólizas de seguros de vida hasta proveen dinero para los funerales y para las ceremonias luego de la muerte. Así que cada persona mayor debería obtener uno de estos seguros.

Los seguros para personas mayores pueden ser obtenidos para las personas que tengan entre 55 y 75 años. Debería investigar un poco antes de comprar su póliza para saber acerca de la autenticidad y reputación de la compañía, o debería discutir con un experto antes de elegir un seguro.

Algunos beneficios de conseguir un seguro de vida para personas mayores:
1. Una cuota fija que no aumentará.
2. Puede avalar un seguro no médico, también llamado seguro de no exámenes.
3. Obtendrá beneficios por muerte, que no disminuirán por tres años.
4. Con un seguro de vida para personas mayores usted obtendrá facilidades para los arreglos. Estos arreglos son tratos en donde una persona mayor vende su póliza de seguros por un poco de dinero, que puede ser utilizado para otros propósitos.
5. Valor de efectivo garantizado libre de impuestos.

Los beneficios de un seguro de vida para personas mayores dependen del asegurado. La póliza de beneficios difiere de una compañía a otra. Si quiere ahorrar puede obtener presupuestos de distintas compañías y compararlos para obtener el mejor trato.

Mi padre murió cuando tenía nueve años. Dejó detrás a mi madre, a cuatro niños de nueve a 17 años, y nada de dinero. Seguro que lo extrañaba pero, a los nueve, no sabía mucho acerca de la muerte o la pérdida. Sé que suena egoísta, pero realmente extrañaba nuestro viejo modo de vida. Tuvimos que mudarnos de nuestra casa porque vivíamos en la casa de la compañía y no podíamos estar más ahí. Tuvimos que ceder nuestro auto por que también lo había era de la compañía. Todo lo que pudimos costear fue una casa en subasta. Era pequeña y no tenía mucho espacio de patio, así que sentíamos que nuestros vecinos estaban encima de nosotros. Todo esto agregaba sal a nuestras heridas, todas estas cosas oscuras que ahora se volvían nuestra vida. No sé por qué nuestro padre nos sacó un seguro de vida, todo lo que se es que no lo hizo y que nosotros sufrimos las consecuencias por mucho tiempo.

Me pregunto por qué tanta gente toma tan a la ligera los seguros de vida. Seguro que puedo entender no querer contemplar un escenario donde se requiera que usted o su familia lo necesite, pero eso no es excusa para ignorarlo y no planificar por adelantado. Imagine sólo por un momento cómo quedaría su vida familiar si pasara lo peor y no tuviera cobertura.

El propósito del seguro de vida es poder garantizar un ingreso para su esposa y sus hijos si usted no pudiera contribuir más a su hogar. Piense en ello, si algo le llegara a pasar, ¿podría su familia costear vivir en su casa actual? ¿Tendría suficiente dinero para costear su modo de vida? ¿El costo del funeral sería una carga? ¿Podría su esposa mantener a su familia fácilmente? ¿O acaso el estrés de perderlo junto a los compromisos financieros terminarían siendo demasiado para ellos?

Tal vez usted piense que porque ha ahorrado e invertido sabiamente, logrando una fundación financiera sólida, su familia podrá arreglárselas. La realidad es que eso es poco probable. Esto es particularmente cierto para las familias con niños pequeños. Éste es un tiempo donde las familias todavía están luchando para establecerse y generalmente acumulan deudas, debido a los gastos de criar a los hijos. Sin embargo, es en este momento cuando el seguro de vida es más necesitado, pero son todos estos compromisos los que alejan a las familias de la obtención de coberturas.

La buena noticia es que si usted está en esta situación, es un buen candidato para obtener seguros de vida a largo plazo, que es la forma más barata del seguro de vida existente. La cuota para este tipo de coberturas está pensada basada en su edad y salud. Usualmente se contratan pensando en un número de años específico- 1, 5, 10, 20 o cualquier período que usted prefiera.

Mientras que los seguros temporales no son ideales para los individuos más viejos, ya que los precios pueden subir con la edad, es una gran solución para las parejas más jóvenes o para la familia que tengan deudas de hipoteca, dependientes o gastos de vida. El seguro puede cubrirlo mientras sus hijos crecen y su hipoteca se va pagando. En el momento en que la póliza expire, usted seguramente podrá haber pagado sus deudas y tendrá menos dependientes.

Así que ¿quién necesita ser cubierto por una póliza de vida? Ese seguro trata acerca de la protección de ingresos-proveer fondos cuando no se puede-donde usted normalmente pudiera cubrir a quien sea que esté contribuyendo con las finanzas de su familia. Así que, asegúrese de que el ingreso primario ganado esté cubierto. Si este ingreso desaparece, entonces deberá asegurarse de que las necesidades básicas de su familia estén cubiertas.

Pero no pare ahí. Si su esposa se ocupa de sus hijos todo el tiempo y algo llegara a pasarle, ¿qué sería de ellos? el seguro podría cubrir los costos adicionales. Así que si depende de un ingreso unitario para cubrir los gastos o las contribuciones sin pagar, entonces esta persona también debería tener seguro.

¿Necesita obtener un seguro de vida para sus hijos? generalmente, esto sólo se recomienda si usted no puede costear los gastos del funeral (generalmente de $5,000). De otra manera, no hay razón para que los niños se aseguren, ya que no contribuyen al ingreso familiar. Tener un seguro de vida no sólo le dará la paz mental de saber que su familia tendrá un respaldo luego de que usted o su esposa se hayan ido, sino que también será la mejor decisión financiera que podrá hacer.

Si la recesión todavía no llegó a su ciudad y hogar, está llegando. La situación económica de nuestro país es difícil para cualquiera. Sin embargo, es especialmente difícil para aquellos que se están a punto de jubilar por los gastos de su casa, o tienen condiciones médicas en donde la medicación que necesitan para sobrevivir está fuera de presupuesto.

Sin importar cual sea el caso, hay varias formas de reducir los costos de sus cuentas médicas en estos tiempos difíciles:

• Al comunicarse con su compañía de seguros, negocie. Podría pensar que pedir un precio más bajo es una causa perdida, pero como mi madre solía decir, no hay nada de malo en preguntar. Las investigaciones encontraron que una persona típica podría conseguir actualmente un 50 o 60 por ciento de descuento, o un 30 porciento si pregunta en el CFO del hospital. Sólo pregunte, podría resultar sorprendido con lo que obtenga.

• Investigue alternativas, opciones de tratamientos más baratas. Su doctor le recetará los medicamentos y tratamientos que piensa que necesita, por lo general sin consideración del precio. Hable con su doctor sobre cómo podría lograr los mismos resultados pero con un tratamiento más barato.

• Pague su factura en efectivo. Los doctores odian luchar con las compañías de seguros, el proceso es largo y consume tiempo, especialmente cuando un paciente no paga. Si está dispuesto a pagar su factura en efectivo por adelantado, el médico o el hospital podrían estar dispuestos a ofrecerle un trato.

• Recuerde estudiar la factura del doctor y de la compañía de seguros. Mantener toda su documentación sobre gastos médicos es importante por si alguna vez necesita reclamar o discutir su factura con la compañía de seguros.

• Venda su póliza de seguro de vida. Si necesita dinero, una de las mejores formas de obtener dinero rápido y fácil es vender su póliza de seguro de vida. Si no tiene ningún dependiente, entonces su póliza de seguro de vida no va a hacer ningún bien a nadie. Al venderla, podría ayudar a pagar sus cuentas médicas y vivir una vida mejor.

Aquí le presentamos algunos tips para la selección de un seguro de vida universal (este es un tipo específico de seguro, y el más conveniente en la mayoría de los casos):

1. Es importante decidir que tipo de cobertura desea usted para su vida. Así mismo es importante conocer los diferentes planes para tener una idea de cual sería el adecuado para usted.
2. Debe considerar ver la cobertura del seguro de vida para tomar ventaja de los impuestos, basándose en sus necesidades reales. Y es importante también que tome ventaja de los ahorros de impuestos diferidos.
3. Usted debe ver los beneficios y otras ventajas del seguro de vida universal. Es importante elegir su seguro basado en sus necesidades.
4. Además puede obtener facilidades adicionales de estas compañías de seguros. Para conocer más acerca de ellas puede consultar personalmente en dichas compañías o acceder a su sitio web.
5. Es importante conocer si los miembros de su familia quedan cubiertos bajo la póliza simple de seguro o no.

Ahora, ¿qué tipo de seguro de vida deberíamos comprar? El seguro de vida a largo plazo es una elección favorable, pero hay muchos planes de largo plazo para elegir. Aquí esta lo que tiene que hacer. Decida un periodo de cuánto tiempo va a necesitar la póliza y compre una póliza del nivel de plazo que se ajuste al periodo que usted tomó.

Su hijo/a menor tiene 12 años. El/Ella se espera que se gradúe a los 18 años, pero también hay que agregar los 4 años de universidad. Usted, por lo tanto, necesitará comprar una póliza que proporcione los ingresos suficientes hasta que este niño/a tenga 22 años. También debería agregar una cantidad que cubra los gastos de colegio para todos los niños si usted muere. La misma consideración se aplica también para su pareja. A 10 o 15 años del plazo de la póliza debería hacerse cargo de esta situación.

Quizás también usted quiera considerar la posibilidad de proporcionar la cobertura de seguro de vida para un período más largo de tiempo para que su pareja se vea también atendida. En este caso es posible que desee adquirir una póliza de un plazo de 30 años. Usted puede convertir esto a un plan permanente sin un período especifico de años, dependiendo de la compañía con la que se este tratando. Por otro lado, se puede optar por comprar una póliza permanente como por ejemplo la póliza para toda la vida, una vida universal, una vida universal variable o una vida variable que le darán la cobertura desde el principio y continuará por un período más largo.

Todos sabemos que en algún momento de nuestras vidas la cosa prudente que hay que hacer es comprar un seguro de vida ya que nuestro futuro económico no se encuentra asegurado. Algunas personas tienen ideas definitivas en cuanto al tipo y la cantidad necesaria para cumplir con sus necesidades. Otros se encuentran en un dilema en la toma de decisiones. Estas personas no saben qué tipo de seguro comprar o que tipo.

Necesidades de seguros de las personas solteras
Si estas solo, la cantidad de dinero del seguro de vida necesario es lo que va a costar pagar los gastos de su última expensa incluyendo los gastos funerales. Me refiero también a cosas como el pago de las deudas pendientes que podrían dejar a un ser querido en problemas. Honorarios de abogados y los impuestos del estado también deberían ser incluidos.

Necesidades de personas casadas con hijos
Las necesidades de las personas casadas son un asunto diferente, especialmente si hay niños implicados. Ambos padres trabajan, la mayoría de las veces, en el mundo actual. Ambos ayudan con el mantenimiento del hogar. Si cualquiera de los padres muere, serios problemas financieros podrían entrar en juego. Independientemente de si los ingresos que se avecinan en los proyectos de ley han de cumplirse. El alquiler o la hipoteca tienen que ser pagados, los sobrevivientes tienen que comer, y también tienen que vestirse. Seguirán necesitando un coche, así como fondos suficientes para pagar facturas de servicios públicos.