A medida que nuestras casillas de correo son bombardeadas con ofertas de tarjetas de crédito, probablemente es asombroso saber que alguien no ha considerado estos ofrecimientos por lo menos una vez. Sin embargo, las compañías de tarjetas de crédito hacen muy fácil que los consumidores se suscriban a una tarjeta a través de las aplicaciones de aprobación instantánea. Hay algunas cosas que debería saber antes de incurrir en una de estas aplicaciones por Internet o por teléfono.

1. Necesitará una buena historia de crédito.
Para poder obtener una aprobación rápida, es esencial que el usuario potencial tenga un buen historial de crédito. Esto significa que el usuario pague sus cuentas a tiempo y no tenga ningún problema financiero en su reporte de crédito. Este reporte de crédito se obtiene de la agencia de crédito, que será contactada por la compañía de crédito en el momento de la aplicación. Si todo sale bien, la tarjeta de crédito será aprobada en minutos.

2. Las tasas de interés corresponden con la salud de su reporte de crédito.
Si su historia de crédito no es algo de lo que usted está orgulloso, entonces hay una pequeña posibilidad de que su aplicación no sea aprobada de manera instantánea. No tiene que preocuparse si esto ocurre, ya que las compañías tal vez hagan ciertas concesiones con usted debido a la alta competencia en el negocio del crédito. La mayoría del tiempo, sólo le cobrarán tasas de interés más altas, ya que lo considerarán un riesgo mayor. Además, debido a los procesos de calificaciones, la llegada de su tarjeta puede ser retrasada.

3. Necesitará esperar unos días a que llegue la tarjeta.
Un error común con estas tarjetas es pensar que el aplicante recibirá la suya instantáneamente luego de que sea aprobada. Sin importar lo rápida que sea su conexión de Internet, la tarjeta se manda por sobre y no por cable. Por eso no es una buena idea tener una transacción urgente dependiendo de estas tarjetas.

4. Tiene que hacer su investigación.
No deje que la conveniencia de tener una tarjeta aprobada de manera rápida nuble su juicio o su selección de una tarjeta de crédito. Vale la pena realizar pagos más altos a cambio de una espera más corta por una tarjeta de crédito.

5. Necesita encontrar una conexión segura para poder dejar su información personal.
Como con todas las formas de transacciones por Internet, nunca debería utilizar una computadora pública para someter su información personal. Con el aumento de casos de robo de identidad, es más sabio prevenir que curar, especialmente cuando se habla de tarjetas de crédito.

La seguridad de su tarjeta de crédito es su responsabilidad. En el peor caso, puede llegar a probarse que, si no se ocupó de la manera debida de su tarjeta de crédito, será responsable de las transacciones que fueron hechas con su cuenta o puede perder la tarjeta. Para ayudarle a evitar esto, aquí ofrecemos cinco consejos básicos.

Nunca tenga más tarjetas de las que necesita.
Mientras que es recomendable tener más de una tarjeta, en el caso de que se pierda, nunca debería tener más tarjetas de las que necesita. La razón principal es que, mientras más tarjetas tenga, más difícil se vuelve llevar la cuenta de las tarjetas que tiene y el lugar donde las guarda.

Siempre mantenga una fotocopia de sus tarjetas.
¿Cuántas veces ha tenido que buscar sus tarjetas para revisar su número personal? bien, ahora ¿qué pasa si le roban la tarjeta o si no tiene el recibo a mano? tiene un problema. Por esta razón, siempre es buena práctica poder llevar fotocopias de su tarjeta con usted para saber cuáles son los números en caso de que pase lo peor.

Siempre mantenga sus recibos por separado.
Un consejo básico para mantener la seguridad de su tarjeta de crédito es mantener sus tarjetas y sus recibos guardados en lugares diferentes- ya que si llega a perder sus tarjetas, o si se las roban, entonces también habrá perdido sus recibos. Si pasa eso no tendrá manera de cotejar las transacciones que son suyas y las transacciones que no lo son. Además nunca debe tener su número de PIN escrito junto a su tarjeta, sólo puede causar problemas.

Nunca dé su número de cuenta a alguien que no conoce.
Si alguna vez alguien que no conoce le pide que dé sus detalles de la tarjeta de crédito o si se inicia una discusión por teléfono o por e-mail, niéguese. Si está en duda, consulte por teléfono con la compañía de la tarjeta y pregunte si está bien divulgar su información o llame a la persona que se le está pidiendo. Si la persona que se lo pide no acepta que llame a la compañía, debe dudar.

Nunca deje los detalles de su cuenta abiertos al público.
Puede parecer un dato obvio decir que no debe dejar que alguien público vea los detalles de su cuenta de tarjeta de crédito, pero hágase esta pregunta: “¿cuántas veces ha recibido suscripciones en forma de postal?”. Ahora, supongamos que completa esta suscripción con los detalles de su tarjeta de crédito. De repente la mitad del mundo tiene acceso a su número, su fecha de vencimiento y su firma.

A pesar de que los consejos anteriores pueden parecer muy básicos y tal vez usted ya los conozca, se sorprenderá al ver cuánta gente que los ignora es engañada.

El problema de las deudas de tarjetas de crédito se presentará en cualquier persona que no se empeñe en evitarlo. Es el mismo problema para todos, ya sea un profesional o un estudiante universitario. Entonces, las deudas en los estudiantes universitarios no es algo fuera de lo común. Como el límite de crédito de los estudiantes es mucho menor, sus tarjetas de crédito no llegan al nivel de las otras. De todos modos, las tarjetas de los estudiantes presentan una mayor amenaza dado que muchos de los estudiantes ya están en deuda debido al préstamo que han tomado para su educación. Si terminan la universidad con deudas, deberán pagar no solo esta deuda sino que también el préstamo para sus estudios.

Dado a que la mayoría de los estudiantes universitarios no tienen experiencia en el uso de las tarjetas de crédito, es muy probable que caigan en una “deuda de estudiante universitario”. De hecho, las deudas de los estudiantes es la razón por la cual los proveedores de las tarjetas de crédito mantienen más bajo el límite de crédito en las tarjetas de los universitarios. La solución para evitar estas deudas es muy parecida a la manera de evitar cualquier otra deuda de tarjeta de crédito. Lo primero que se debe hacer es entender el concepto de que una tarjeta de crédito no es dinero gratis, y que lo que se compre con ella debe ser pagado cuando llegue la cuenta. Entonces, no trate su tarjeta distinto de su dinero en efectivo. Evite gastar de más, no compre cosas solo porque están en oferta; las liquidaciones van y vienen, y se ofrecen mejores ofertas cada vez- compre solamente aquellas cosas que realmente necesite. Otro buen consejo es preparar un presupuesto limitado por mes y seguirlo rigurosamente. Nunca cambie su presupuesto. Otra manera preventiva para evadir las deudas de las tarjetas de crédito de los estudiantes universitarios es evitar tener una segunda tarjeta. Muchos estudiantes tienden a tener muchas tarjetas de crédito solamente porque el límite de crédito en una tarjeta para estudiantes universitarios es muy bajo. Una sola tarjeta debería ser suficiente para cualquier estudiante.

Las tarjetas de crédito de los estudiantes universitarios se deben ver como un entrenamiento para aprender más acerca de ellas. No debe convertirse en un instrumento de deuda.

Una característica que muchas tarjetas ofrecen es la transferencia de balances. Esto sirve para darle al consumidor un poco de estabilidad y para proveerle una oportunidad de ahorrar en intereses. La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen un 0% de interés anual por 6 a 12 meses sin tarifas extra por transferencias. Esto se conoce como “tarifa de tentación”.

La transferencia de su balance puede ser una buena medida a tomar para consolidar una deuda. Puede tomar el balance extraordinario de varias tarjetas y transferirlo a otra que no tenga un interés tan alto. Una vez que se apruebe, tendrá todas sus tarjetas a pagar en una sola cuenta y no se tendrá que preocupar por los intereses altos.

Si quiere realizar esto, busque una tarjeta de crédito que le ofrezca la mejor tasa de interés anual. Sin embargo, si intenta pagar su tarjeta de crédito cada mes, entonces busque la mejor tasa de interés mensual. Investigue cuál es la nueva tasa de interés a la que se le someterá una vez que la tasa introductoria haya caducado. Asegúrese de que no sea más alta de la que tiene ahora y que no tenga cargos adicionales. Además, investigue si la oferta introductoria se aplica tanto a las transferencias de balance, como a las compras.

Puede elegir la tarjeta de crédito que ofrezca el menor porcentaje de intereses anual. Esto puede ser un número fijo o variable. Si elige una tasa fija, seguramente será mayor que la variable, pero nunca cambiará. Las tasas variables cambian dependiendo de las modas económicas. Personalmente, evito cualquier cosa que sea variable, pero debería explorar sus propias posibilidades con cuidado. Debe tomar en cuenta si está decidiendo transferir su balance y por cuánto tiempo.

Otros factores involucrados en su decisión por la transferencia de un balance pueden ser las recompensas (puntos de recompensa) o reembolsos que ofrezca una tarjeta. Debería investigar si hay algún beneficio con la compra de artículos que usted adquiera regularmente, como millas de aerolínea o gasolina. Algunas tarjetas hasta ofrecen reembolsos si se las utiliza para pagar objetos de la casa e hipotecas. Entre ellas la Citi Home Rebate Platinum Select Mastercard. Hay muchas compañías que compiten para conseguir su dinero, y si se toma el tiempo de explorar sus opciones, podrá convertir aquellas desventajas de su tarjeta de crédito presente en beneficios.

Las tarjetas de crédito han ganado tanta popularidad que hoy en día no se puede concebir un negocio sin ellas. En realidad, si no dispusieran de los servicios de las tarjetas de crédito, la mayoría de los negocios terminarían dejando afuera a una porción importante del mercado. Algunas personas llegan al extremo de clasificar a aquellos negocios que no usan tarjetas de crédito como negocios poco serios.

¿Qué son estos servicios de tarjetas de crédito de los que estamos hablando?
En pocas palabras, nos referimos a la habilidad de aceptar tarjetas de crédito como modo de pago. Para el dueño de un negocio, el uso del crédito se puede considerar como un servicio proveído a los clientes (mientras que él mismo recibe el servicio de los proveedores de tarjetas de crédito como parte del proceso). Como llevar efectivo encima es una práctica que hoy en día se ha vuelto algo obsoleta, cualquier negocio que no posea la posibilidad de pagar con tarjeta de crédito terminará perdiendo varios clientes, que no pueden pagar de otra forma. Por eso, para la mayoría de los mercaderes, proveer un servicio de tarjeta de crédito se ha vuelto una parte vital del negocio.

Con el advenimiento del Internet llegaron las tiendas virtuales. Son tiendas que existen solo en la red o que funcionan como extensiones de otras tiendas existentes. Todos estos mercados (de bienes y servicios) necesitaban una manera de aceptar el pago de sus clientes. Ahí nacieron los servicios de tarjetas de crédito por Internet. La manera más simple de usar este servicio es a través de una planilla en una página web donde deja los datos de su tarjeta. Estos datos luego son verificados y procesados para deducir de la cuenta de su tarjeta. Ya que ésta información puede ser un poco delicada, los sitios de Internet empezaron implementar mecanismos y tecnologías para asegurar y prevenir su robo. Estos sitios son conocidos como seguros y forman la columna vertebral del comercio virtual.

Además de estas formas básicas, los servicios de tarjetas de crédito también pueden ser suministrados por teléfono y con el uso de un tercer servicio a través de Internet que recolecta esa información para luego cobrar el pago.

Al momento de buscar una tarjeta de crédito, mucha gente se guía solamente por aquellas que tienen una cuota baja de intereses. Los proveedores de tarjeta de crédito, por su lado, generalmente hacen propaganda de este tipo de tarjetas más que de ninguna otra. Sin embargo, ¿Deberían ser las tarjetas con bajos intereses las únicas en las que usted debería estar pensando? Probablemente no. Para mucha gente, la cuota de interés o APR es el dato más importante para tener en cuenta al momento de seleccionar una tarjeta de crédito. Sin embargo, esto no satisface a todos. Las tarjetas de crédito que presentan bajos intereses deberían estar en su lista, pero el APR no debería ser la única cosa para tener en cuenta.

Empecemos por entender lo que es el APR (que son las siglas en inglés de ” cuota de porcentaje anual”) y cuál es su importancia. Simplemente es el interés que se usa para calcular lo que deberá sumarse a su balance total de crédito. Este interés no entra en juego si hace el pago entero de su deuda en fecha. Sin embargo, en el caso de que sólo pueda pagar una parte de su deuda, deberá pagar un interés mensual durante un periodo dado.

Esto significa que la gente que no esté segura de que puede pagar la cantidad entera que debe, deberá buscar una tarjeta que tenga bajo interés. Y por eso este tipo de tarjetas son importantes para un grupo particular de personas.

Pero hay alguna gente que no necesita de las tarjetas de crédito con bajo interés. Son las personas capaces de pagar toda su deuda cada mes. El propósito por el cual utilizan la tarjeta es por la conveniencia y por los otros beneficios asociados a la practicidad de la misma. Así que, sea de bajo o alto interés, no tiene importancia para ellos.

Y aunque quiera ser del grupo de los que prefieren los intereses bajos, no se confíe y compare las distintas tarjetas unas con las otras junto con sus beneficios, para saber cuál es la que mejor se acomoda a sus necesidades.

Se han logrado varios avances tecnológicos con las tarjetas de crédito pagadas por adelantado, que resultaron en características que las distingue de las tarjetas tradicionales. En este artículo revisaremos estos avances y la manera en que hacen el uso de las tarjetas de crédito pagadas por adelantado fáciles y convenientes.

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Como las tarjetas de crédito pagadas por adelantado no vienen con una línea de crédito, los consumidores deben cargar dinero en ella a través de cajeros o sitios por Internet. Desde ahí, el dinero es transferido a una cuenta. Algunos servicios todavía permiten que las personas escriban cheques para cargar fondos. Los avances más recientes en la tecnología han permitido que las personas con teléfonos celulares, computadoras personales y demás artículos inalámbricos reciban alertas de pago por transacciones que han completado. También pueden mantener un registro de su línea de crédito usando estos artefactos.

Cuando esté utilizando una tarjeta de crédito pagada por adelantado, no tiene que balancearla en la manera en que lo haría con una chequera. El balance se hace en tiempo real y puede ser visto a través de Internet o por teléfono. Esta tecnología le permite a la gente cambiar la manera en que gasta y maneja su dinero. Mucha gente está notando esta tecnología y muchos empleadores están empezando a usar estas tarjetas como alternativa a los cheques comunes. Una vez que los empleadores empiecen a usar tarjetas de crédito pagadas por adelantado para pagarle a sus empleados, estarán ahorrándose el costo de imprimir cheques y otras burocracias.

Las personas están empezando a ver los beneficios de las transferencias electrónicas y del recibimiento de fondos. Con estos métodos se pueden evadir las cargas costosas que involucra cobrar cheques. Por eso, se dice que las tarjetas de crédito pagadas por adelantado están cambiando la manera en que se hacen negocios. Nuestra sociedad cada vez prescinde más del dinero en efectivo. Esto tiene puntos a favor y en contra que usted debe tener en cuenta. Mientras que usar tarjetas pagadas por adelantado para hacer compras y para transferir dinero es muy conveniente, existen también ladrones cibernéticos ansiosos a defraudar y robarle su dinero.

Siempre es mejor usar una tarjeta de débito pagada por adelantado en lugares seguros, y mantener un registro de todas sus transacciones. Si encuentra algo en su resumen que se vea extraño o fuera de lugar, inmediatamente repórtelo. Si su tarjeta de crédito es robada o extraviada, cancélela lo antes posible. Nadie quiere volverse víctima de un fraude. Mantenga un registro de sus gastos y si algo se ve sospechoso, probablemente lo sea.

¿Cómo puede eliminar la deuda de mi tarjeta de crédito? Esto es una pregunta hecha por mucha gente alrededor del mundo. Estos individuos son personas que, a través de incontrolables gastos, han terminado en la boca de este monstruo llamado “deuda de tarjeta de crédito”. ¿Cuales son las maneras para poder eliminar esta deuda?

Por suerte, la decisión de querer eliminar la deuda puede considerarse como la mitad del camino; es el primer y más importante paso. Habiendo dicho esto, es necesario mencionar que deberá mantenerse firme en esta decisión con completa seriedad y sinceridad, hasta que termine de eliminar su deuda (y luego también).

Para eliminar su deuda necesita planificación. Empezará con el análisis de su situación en cuanto a la deuda y sus finanzas, actual y esperada. Así que primero deberá juntar todas las deudas que tiene con las distintas tarjetas de crédito. Simplemente use un anotador para marcar las distintas cantidades que debe y los intereses asociados con ellas. Una vez que tenga esta información a mano, podrá sumar las distintas cifras para obtener el total de su deuda. Después de todo, no puede pretender eliminar su deuda si no sabe de cuánto es. La próxima cosa que deberá hacer es verificar si tiene suficiente efectivo a mano en sus distintas cuentas bancarias, y si puede utilizarlo para eliminar su deuda (obviamente, necesitará echar un vistazo a la cantidad de dinero que necesita para poder satisfacer sus necesidades de todos los días y para sus necesidades futuras). Si encuentra que tiene suficiente dinero como para eliminar su deuda completamente, hágalo y ponga su mente en paz. Sin embargo, si usted no puede eliminar completamente la deuda de su tarjeta de crédito, fíjese la suma que puede usar y utilícela para eliminar la deuda de forma parcial. El próximo paso, como habrá adivinado, es poder chequear cómo puede hacer un mejor uso de esta suma para eliminar su deuda; por ejemplo, eligiendo una tarjeta para cancelar primero. Lo mejor sería deshacerse de la deuda de la tarjeta que tenga el interés más alto. Luego ocúpese de la que le sigue en cuanto a intereses, y así. Si además debe pagar multas por pagos atrasados en alguna de sus tarjetas de crédito, tal vez deba separar una suma para hacer estos aportes mínimos, antes de eliminar completamente la deuda.

Lo que acabamos de ver son algunos análisis básicos y primeros pasos para la eliminación de la deuda de su tarjeta de crédito. Tal vez deba abordar otro tipo de metodologías, como la consolidación de distintas tarjetas. Sin embargo, es imperativo que entienda que cualquiera de estos métodos utilizados para eliminar su deuda fallará si no se impone hábitos de gasto controlados.

Las tarjetas de crédito universitarias son aquellas diseñadas especialmente para los estudiantes. También se las conoce como tarjetas de crédito estudiantiles. Estos artículos le dan la oportunidad a los estudiantes de experimentar los beneficios de una tarjeta de crédito, en una etapa temprana de su vida. A través de ellas, los estudiantes tienen la oportunidad de aprender más acerca de las tarjetas de crédito y de su uso. De hecho, para la mayoría de los estudiantes, su tarjeta universitaria funciona como la puerta de entrada hacia el mundo de las tarjetas de crédito. Algunos tal vez habrán usado tarjetas de crédito derivadas de las cuentas bancarias de sus padres; sin embargo, hasta para ellos, la tarjeta de crédito universitaria es la primera que de verdad pueden llamar suya.

Las tarjetas de crédito universitarias no son muy distintas a las comunes, ya que funcionan de la misma manera. Sin embargo, tienen algunas diferencias, que básicamente se genera desde el hecho de que éstas tarjetas son usadas por personas que nunca han tenido experiencia con otro tipo de tarjetas de crédito y que tal vez no entiendan completamente su concepto. Por eso, el proovedor de tarjetas corre un riesgo al prestar su servicio. La mayoría de los estudiantes ni siquiera posee una historia de crédito. Por eso, el proveedor de crédito nunca está seguro de que recibirá su pago a tiempo (si es que lo recibe). Para prevenir ese riesgo, el proveedor de la tarjeta requiere que uno de los padres del estudiante firme el contrato de inscripción como garantía. Generalmente, el límite de crédito en este tipo de tarjetas es de $ 500 a $ 1000 por mes, un poco menos de lo que el resto de las tarjetas de crédito permite, sin embargo, esta suma está pensada para responder a las necesidades de un estudiante promedio. Otra herramienta para fomentar el pago de las tarjetas de crédito es la cuota de interés o APR. Generalmente la cuota de intereses de las tarjetas de crédito estudiantiles es mayor que la del resto de las tarjetas de crédito. Ésto está diseñado para impedir que los estudiantes gasten más de lo que pueden pagar.
Si viéramos estas imposiciones en un sentido positivo, veríamos que en verdad funcionan para el beneficio del estudiante, para que pueda entrenarse con tranquilidad en el mundo de las tarjetas de crédito. Además, estas tarjetas le ayudan al estudiante a establecer una buena historia de crédito, lo que será un importante beneficio cuando, más adelante en su vida, esté a la búsqueda de un préstamo.

Por eso es que las tarjetas de crédito estudiantiles deberían ser algo que cualquier estudiante debería considerar en obtener.

Parece sorprendente como las tarjetas de crédito han encontrado el camino hacia nuestras vidas y hacia nuestras billeteras. Rápidamente se han convertido en una necesidad, en vez de un lujo. En casi todas las tiendas de hoy en día se pueden encontrar procesadoras de tarjetas de crédito. Y con el advenimiento de Internet, el procesamiento en línea de la tarjeta de crédito se ha vuelto muy popular. Por eso es un tema tan interesante. Este artículo intenta poner en perspectiva a la gente, los sistemas y el equipamiento que tiene involucrado el procesamiento de las tarjetas de crédito.

Primero, chequeemos el equipamiento usado para el procesamiento de las tarjetas de crédito. Hay algunos software utilizados para este proceso, también hay máquinas (como las lectoras), y además hay artefactos especiales para verificación/validación de la información de las tarjetas, y sistemas de comunicación que permiten una transferencia segura del crédito de un punto hacia el otro y hasta hay un tipo de equipo especial para la preparación del plástico de las tarjetas.

Además hay varios proveedores de servicios para situaciones relacionadas con las tarjetas de crédito. Hay proveedores para los equipos necesarios para procesar, también servicios postales especiales para llevar las cuentas a destino a tiempo y hay algunos mercados que proveen facilidades para la colección de pagos en sus localidades.

Aparte de los sistemas especiales para procesar las aplicaciones de las tarjetas de créditos, hay sistemas para procesar la facturación, hay personas dedicadas en los centros de atención al cliente y hay representantes de ventas que le ayudan a llenar las planillas de datos. Otra entidad muy importante en cuanto procesamiento de las tarjetas de crédito es la agencia de calificación de crédito, que se ocupa de mantener una base de datos acerca de los puntaje de créditos de individuos y negocios. Este puntaje está basado en la información recibida de los proveedores de tarjetas de crédito durante un período de tiempo determinado. Esta es la parte más importante de la aplicación de la tarjeta de crédito, ya que un mal puntaje puede llevar al rechazo total por parte de la compañía de crédito hacia el aplicante.

Por eso, el procesamiento de las tarjetas de crédito involucra un esfuerzo coordinado de una serie de profesionales y servicios. En ese sentido, también podemos decir que el procesamiento de las tarjetas de crédito es una industria que ha generado mucho trabajo.

Seguramente se habrá topado con este enunciado en varias tiendas, generalmente acompañado por algunas calcomanías con los nombres de las compañías que se aceptan. Las tarjetas de crédito han transformado la manera de hacer negocios y la vida en general. Hace unos años sólo algunas tiendas las aceptaban, pero hoy en día la mayoría de las tiendas lo hacen. De hecho, algunas tiendas (como las tarjetas pertenecientes a grandes cadenas) no sólo las aceptan, sino que hasta cuentan con las suyas propias. Éste tipo de tarjetas le permiten obtener descuentos cuando compre cosas en dichas cadenas.

Por las tarjetas de crédito, muchas personas han dejado de llevar efectivo encima, o sólo llevan un poco. Esto significa que cualquier tienda que no acepte tarjetas de crédito está perdiendo clientes potenciales. De hecho, esta es una de las razones por la cual la mayoría de los mercados aceptan tarjetas de crédito.

Con la evolución del Internet, la industria del crédito tomó un nuevo giro y devino en el comercio virtual. Así que, esas calcomanías de “aceptamos tarjetas de crédito”, se movieron a las puertas de las tiendas virtuales. Así vino la era en que casi todas las tiendas virtuales aceptan tarjetas de crédito, directa o indirectamente. De hecho, esta fue la premisa en la cual se concretó el servicio de negocios virtuales: la conveniencia al máximo.

El fraude es asociado con casi todos los instrumentos financieros. Por eso hay algunos farsantes que también aceptan tarjetas de crédito. Ellos usan distintas técnicas para cometer fraude con las tarjetas de crédito. Algunos se disfrazan como mercaderes virtuales que aceptan las tarjetas como modo de pago, para poder obtener sus datos personales. Otros simplemente son personas que trabajan en mercados que aceptan tarjetas de crédito. Estos últimos pueden clonar la tarjeta o copiar la información crítica para su uso. Hay hasta algunos que incitan a las personas a que les revelen detalles de sus tarjetas en salas de Chat. Luego hay algunos farsantes que usan sus habilidades tecnológicas para espiar a las personas que usan sus tarjetas de crédito como modo de pago. Con sus programas de infiltración capturan la información de su tarjeta de crédito y se la trasmiten a sus propias computadoras.

Así que muchos mercaderes y servicios aceptan las tarjetas de crédito, pero recuerde que los farsantes también lo hacen. Esto es algo que debe manejar con mucha precaución.

Las tarjetas de créditos seguras son otra rama muy popular del crédito. Como su nombre lo sugiere, están aseguradas. Bueno, en verdad están aseguradas para el proveedor. Algunas tarjetas aseguradas tienen un convenio para que abra una cuenta en donde mantenga un poco de dinero. Este dinero actúa como un depósito de seguridad para el proveedor de la tarjeta. Su límite de crédito depende de la cantidad de dinero que tenga en la tarjeta. Generalmente va entre el 50 y el 100% de su balance. Así que en ese sentido, las tarjetas de crédito aseguradas no son en verdad tarjeta de crédito, ya que no ofrece ningún tipo de crédito. Por esta razón, las tarjetas de crédito aseguradas algunas veces son llamadas tarjetas de débito.

¿Por qué es tan importante el concepto detrás de las tarjetas de crédito seguras?
Como sabemos, el uso impropio de una tarjeta conlleva a la deuda. Algunas personas terminan arruinando su puntaje de crédito en un punto que no pueden volver a solicitar una tarjeta de crédito que no esté asegurada (es decir, una tarjeta normal). Aunque paguen sus deudas, su puntaje negativo sigue persiguiéndolos. Para ellos, las tarjetas de crédito seguras son un regalo del cielo, ya que les presentan la oportunidad de tener una tarjeta de crédito y de poder mejorar su puntaje de crédito usándola de una manera disciplinada; es decir, pagando sus deudas a tiempo, controlando sus gastos, utilizando un máximo de un 70% de su límite de crédito, etcétera. En la medida en que continúen con estos buenos hábitos, su puntaje de crédito irá mejorando con el tiempo. Por eso, se podría decir que las tarjetas de crédito aseguradas les permiten redimirse.

Pero no sólo las personas con un puntaje negativo de crédito buscan las tarjetas de crédito seguras. Algunas personas las solicitan para no tener que lidiar con las cuentas de una tarjeta de crédito. Ni siquiera quieren llenar las solicitudes de las tarjetas normales. Aparte hay otras personas que no quieren pedir dinero prestado, ni siquiera de una compañía de crédito. Sin embargo, este tipo de personas son difíciles de encontrar. Algunas personas eligen las tarjetas de crédito seguras por que han escuchado tantas historias horribles acerca de las deudas de las tarjetas de crédito. Tal vez alguien de su familia tenga una deuda que lo ha devastado y no quieren pasar por lo mismo. Así que deciden solicitar una de ellas.

Seguro de haber escuchado gente diciendo: “he conseguido un buen convenio con mi tarjeta de crédito“. Así que si está buscando una tarjeta ahora, ¿debería solicitar aquella que le dió un buen convenio a su amigo?

Veamos lo que se puede considerar un buen convenio. Un buen convenio sólo lo es si funciona para usted. Así que, si la tarjeta de crédito se ajusta a sus necesidades y modo de vida de manera que le da la mayor cantidad de beneficios, es un buen convenio para usted. Los conceptos más importantes en esta aplicación son “usted” y “su modo de vida”. Así que, en términos lógicos, los buenos convenios no existen. Lo que existen son los convenios apropiados para “usted”, el individuo que va a usar la tarjeta. Esto pasa porque los modos de vida y las necesidades difieren de persona a persona (y por eso los proveedores de tarjetas de crédito ofrecen distintos beneficios y tipos de tarjetas). Por eso, algunos convenios pueden ser buenos para una persona o grupo familiar y para otros no.

Siempre puede cotejar con su amigo, para ver si la misma es buena para usted. Pero en verdad, es una cuestión de poder evaluar sus propias necesidades. Si viaja mucho en avión, debería buscar una tarjeta que le ofrezca recompensas, beneficios y descuentos para los viajes. Algunas veces las propias aerolíneas tienen tarjetas de crédito especializadas para este tipo de necesidades. Para las personas que compran siempre en una tienda particular, una buena tarjeta de crédito sería aquella que le ofrezca descuentos, promociones y recompensas por comprar. De nuevo, algunas tiendas ofrecen sus propias tarjetas. También hay algunas tarjetas de crédito asociadas con las estaciones de servicio o con las grandes tiendas de provisiones. Si no tiene ninguna necesidad específica, puede usar una tarjeta de usos generales que le de puntos de recompensa por cada compra que haga. Estos puntos pueden ser cambiados por dinero en efectivo o recompensas. Por eso, este tipo de tarjetas serían buenas para usted.

Las personas que tienen deudas en sus tarjetas de crédito generalmente reciben el aviso de que deben “consolidar su deuda”. Pero, ¿qué significa esto? Significa juntar las deudas de muchas tarjetas en una o dos. Esta consolidación se puede lograr a través de un préstamo bancario de bajo interés o a través de una transferencia hacia una nueva tarjeta de crédito (por ejemplo, transfiriendo la deuda de una tarjeta de crédito hacia una nueva).

¿Y que debería hacer cuando quiera consolidar sus tarjetas de crédito? Bueno, el dato clave que debe observar es el APR, tasa de interés o porcentaje de tarifa anual. Sin importar el método que utilice para consolidar su deuda, la tasa de interés siempre será el factor clave, de hecho, se podría decir que es el único criterio que debe tener en cuenta. Así que, si usa un préstamo bancario para consolidar la deuda de su tarjeta de crédito, el interés del préstamo debería ser menor que la tasa de la tarjeta de la que quiere desendeudarse. De igual manera, si se está moviendo hacia otra tarjeta de crédito, debe asegurarse de que el APR de su tarjeta nueva sea menor que la de aquella que esté consolidando. Sin embargo, hay una trampa de la que debe tener conocimiento.

La mayoría de las tasas publicitadas por las compañías son aquellos que sólo sirven al corto plazo, es decir, que luego de 12 meses, hacen que el interés suba. Cuando vaya a consolidar su deuda con estas tarjetas, le ofrecerán un APR muy bajo (de hasta 0%) por los primeros 6 a 12 meses. Luego de ese período, el APR subirá. Pero tenga cuidado, su consolidación nada más será efectiva si el APR que vendrá luego de los 12 meses en menor o igual al de la tarjeta de crédito que quiere consolidar. Tal vez podría chequear con el proveedor de su tarjeta de crédito para ver si puede bajar su APR (esto le facilitará bastante las cosas).

“Si”, es la respuesta que surge casi inmediatamente, que se puede aplicar a la mayoría de los negocios, especialmente los pequeños. Antes de que nos metamos en las maneras en que las tarjetas de crédito para empresas son útiles, tratemos de entender lo que son.

Puesto de una manera simple, una tarjeta de crédito para negocios es aquella cuyo dueño es una empresa y no un individuo. Para poder entender esto mejor, se puede dibujar una analogía entre las tarjetas de crédito empresariales y las bancarias comparando sus beneficios. Aparte de eso, las tarjetas de crédito empresariales funcionan básicamente de la misma manera que las tarjetas de crédito personales, con algunas diferencias, como por ejemplo la flexibilidad del límite de crédito, los bajos intereses y algún otro beneficio adicional.

Solo por eso, las parecen una buena opción. Sin embargo, también cuentan con otros beneficios. La mayor ventaja tiene que ver con la contabilidad de los gastos del negocio. Para la mayoría de los negocios pequeños, la contabilidad puede ser algo muy engorroso. Con este producto específico, este asunto se maneja con mucha facilidad, sólo debe asegurarse de hacer todo sus gastos de la tarjeta empresarial y hacer sus gastos personales en su tarjeta personal. De esa manera, la factura de su tarjeta empresarial tendrá todos los gastos de la empresa, lo que le ahorrará el trabajo de juntar los recibos y andar separando lo que es un dato personal de lo que es un gasto de la empresa. La clave reside en usar la tarjeta empresarial para todos los gastos posibles de la empresa. Algunos proveedores enterados de esto presentan la facturación de la tarjeta de una manera que se acomoda para hacer la contabilidad del negocio. La mayoría de las veces agruparán los gastos de manera de que facilite la contabilidad. Algunos sistemas hasta se toman la molestia de mostrar las facturas en un formato que puede ser compatible con los sistemas de contabilidad para computadoras, para qué usted no tenga la necesidad de pasar la información en su cuenta de manera manual. En el caso de que la factura se presente en un formato que no sea compatible con el de su sistema de contabilidad, puede contratar un técnico para que le haga un pequeño programa que convierta la información al formato necesario.

De cualquier modo, le conviene conocer los motivos usuales por los que se rechaza una solicitud a uno de estos productos para estar advertido.