Las tarjetas de créditos seguras son otra rama muy popular del crédito. Como su nombre lo sugiere, están aseguradas. Bueno, en verdad están aseguradas para el proveedor. Algunas tarjetas aseguradas tienen un convenio para que abra una cuenta en donde mantenga un poco de dinero. Este dinero actúa como un depósito de seguridad para el proveedor de la tarjeta. Su límite de crédito depende de la cantidad de dinero que tenga en la tarjeta. Generalmente va entre el 50 y el 100% de su balance. Así que en ese sentido, las tarjetas de crédito aseguradas no son en verdad tarjeta de crédito, ya que no ofrece ningún tipo de crédito. Por esta razón, las tarjetas de crédito aseguradas algunas veces son llamadas tarjetas de débito.

¿Por qué es tan importante el concepto detrás de las tarjetas de crédito seguras?
Como sabemos, el uso impropio de una tarjeta conlleva a la deuda. Algunas personas terminan arruinando su puntaje de crédito en un punto que no pueden volver a solicitar una tarjeta de crédito que no esté asegurada (es decir, una tarjeta normal). Aunque paguen sus deudas, su puntaje negativo sigue persiguiéndolos. Para ellos, las tarjetas de crédito seguras son un regalo del cielo, ya que les presentan la oportunidad de tener una tarjeta de crédito y de poder mejorar su puntaje de crédito usándola de una manera disciplinada; es decir, pagando sus deudas a tiempo, controlando sus gastos, utilizando un máximo de un 70% de su límite de crédito, etcétera. En la medida en que continúen con estos buenos hábitos, su puntaje de crédito irá mejorando con el tiempo. Por eso, se podría decir que las tarjetas de crédito aseguradas les permiten redimirse.

Pero no sólo las personas con un puntaje negativo de crédito buscan las tarjetas de crédito seguras. Algunas personas las solicitan para no tener que lidiar con las cuentas de una tarjeta de crédito. Ni siquiera quieren llenar las solicitudes de las tarjetas normales. Aparte hay otras personas que no quieren pedir dinero prestado, ni siquiera de una compañía de crédito. Sin embargo, este tipo de personas son difíciles de encontrar. Algunas personas eligen las tarjetas de crédito seguras por que han escuchado tantas historias horribles acerca de las deudas de las tarjetas de crédito. Tal vez alguien de su familia tenga una deuda que lo ha devastado y no quieren pasar por lo mismo. Así que deciden solicitar una de ellas.

Las tarjetas de crédito estudiantiles son la mejor forma que tienen los jóvenes académicos de entrar en el fascinante mundo de las tarjetas de crédito. Estas tarjetas le ayudan al estudiante a tomar ventaja de los distintos beneficios asociados con el crédito, como la conveniencia, la seguridad, los descuentos, etc. Además funcionan como un entrenamiento para aquellos que no tengan experiencia con las mismas, ayudándoles a los jóvenes a ganar el conocimiento necesario acerca de los múltiples aspectos y usos del crédito. La mayoría de los proveedores de este tipo de tarjetas incluyen un pequeño manual que ayuda al estudiante a ganar un mejor entendimiento sobre su funcionamiento. Cada vez que los estudiantes realizan una transacción aprenden un poco más acerca de los beneficios de las tarjetas. Beneficios como el ahorro de tiempo. Como sabemos, la rapidez es un factor muy valioso para los estudiantes, y usando su tarjeta de crédito para ordenar cosas a través de Internet, pueden ahorrar mucho tiempo. Además, para los estudiantes que requieran de algún préstamo de corto plazo (en el caso de que haya un retraso en la llegada de los fondos de su cuenta por alguna razón); este producto facilita esto muy fácilmente quitándoles esta carga a los estudiantes, que usan las tarjetas como medios de pago hasta que consigan su dinero. El dinero es otro factor crítico para los jóvenes, y con ellas pueden ahorrar dinero aprovechando los descuentos en las tiendas. Además, los estudiantes recibirán beneficios y recompensas adicionales de los programas que vienen con las mismas.

A medida de que hagan uso de su tarjeta, los estudiantes van aprendiendo más y más. Éste conocimiento les será de mucha utilidad cuando estén fuera de la Universidad buscando un trabajo y una tarjeta normal; es decir, una tarjeta con menos restricciones y mayor límite de crédito que una tarjeta estudiantil. Cuando llegue ese momento, el estudiante podrá tomar una decisión más sensata y menos superficial. Son estas decisiones y disciplinas las que, al fin y al cabo, determinarán que el individuo contraiga deudas con las compañías proveedoras.

Sólo busque a través del diario matutino y se encontrará abrumado por la cantidad de tarjetas de crédito que ahí se ofrecen. Muévase alrededor de su ciudad y verá que las tarjetas de crédito tienen propaganda en todos lados. Lo mismo pasa en la televisión, las tarjetas aparecen estar en todos lados. ¿Por qué hay tantas tarjetas de las cuales elegir? Bueno, simplemente porque el negocio de las mismas es un negocio muy redituable.

No distingo una tarjeta de otra ¿cuál debería considerar como la mejor oferta?
No existe la mejor oferta de una tarjeta de crédito, en verdad. La pregunta que usted debe formularse es “¿qué tarjeta de crédito ofrece lo mejor para mí?”. Los hábitos de gasto y endeudamiento de una persona son distintos de los de otra. Sus estilos de vida varían y por eso tienen distintas necesidades, así que para poder decidir la que más le convendrá, deberá evaluar su estilo de vida y la cantidad de dinero que gasta. Por ejemplo, si usted viaja mucho en avión, lo mejor para usted será elegir una tarjeta que tenga un acuerdo con las líneas de aviación. Con estas tarjetas puede obtener descuentos, promociones y otro tipo de recompensas si usa la tarjeta para hacer los pagos (las recompensas serán mayores y también la usan para pagar los boletos de avión u otros artículos de aviación). De la misma manera, si tiene una tienda favorita en donde hace la mayoría de sus compras, podría notar si este negocio ofrece un plástico que le convenga. La mayoría de las grandes cadenas de tiendas tienen acuerdos con las tarjetas para ofrecer promociones y descuentos si son usadas para pagar los gastos de la tienda. Por eso, usted recibirá algunos puntos por hacer los pagos en cualquier lugar, que puede cambiar por recompensas. De la misma manera, existen tarjetas de crédito para las estaciones de servicio y para los mercados de alimentos también, por las cuales puede optar si tiene un negocio predilecto.

Así que, si echa un vistazo, encontrará muchas ofertas lucrativas de tarjetas de crédito. Sin embargo, esto no significa que usted deba aplicarse a todas las tarjetas. Deberá evaluar sus necesidades y ver cual le conviene más. Una vez hecho esto, finalmente puede hacer su elección y obtener una tarjeta de crédito que le de la mayor cantidad de beneficios.

Este es un tema muy discutido en los círculos sociales y comerciales. Una gran parte de la población ha sido mordida por este insecto llamado “deuda de tarjetas de crédito“. No se les puede culpar, ya que es muy fácil caer en las fauces de este monstruo.

La principal razón por la cual las tarjetas de crédito generan tantos malestares, es que la mayoría de la gente no comprende bien el concepto que ellas encierran. Tratan a las mismas como expendedoras de dinero gratis que no habrá que pagar nunca. Por eso toda esa disciplina, que hubiera sido ejercitada generando un dinero por el que se ha trabajado, no se pone en uso. Por eso la gente gasta de más y termina endeudándose. Gastan y gastan hasta que llegan al límite de su tarjeta de crédito (aunque a veces hay problemas con los cargos de la cuenta). Para alguna gente pareciera que fuera un juego por llegar al límite lo antes posible. Estos gastos innecesarios resultan en la situación que deja que una persona no pueda pagar las deudas de su tarjeta y termine pagando sólo los intereses. Esto hace que su deuda se siga acumulando y, antes de que se puedan dar cuenta, los intereses se convierten en un gasto regular de cada mes que tendrán que pagar aunque no se gaste nada. Así empieza el círculo vicioso. De repente, la gente se da cuenta de que su propia tarjeta no puede manejar todas sus necesidades y empiezan a buscar una nueva. Con el nuevo poder del crédito, se pierden de vuelta en una rutina de “comprar hasta no poder más”. En poco tiempo el límite de crédito de esta tarjeta nueva se alcanza y de vuelta no pueden hacerse cargo de las deudas volviendo al pago mínimo. Así es como las deudas de las tarjetas de crédito se van acumulando. Luego se enteran de las técnicas de consolidación y para equiparar deudas. Son atraídos hacia estas técnicas de reducción, no porque quieran de verdad eliminar su deuda, sino porque se ven seducidos por los bajos intereses. Como si fuera el botín de un gran golpe, vuelven a destruir todo su crédito y a generar una deuda nueva. Mientras todo esto pasa, terminan arruinando su historia de crédito y dándose cuenta de que nadie está dispuesto a prestarles dinero. Ahora sólo pueden sacar una tarjeta de crédito asegurada (donde uno tiene que depositar primero el dinero en una cuenta y luego tiene el privilegio de gastarlo). Luego las compañías emisoras subastan todos sus bienes y generan una bancarrota que se lleva todos sus sueños en un momento.

La moraleja de la historia es: “hay que entender el concepto del funcionamiento de las tarjetas de crédito con toda seriedad“.

Las tarjetas de crédito han dejado de ser un lujo para pasar a ser casi una necesidad. Hoy en día existen muchas personas que tienen tarjetas de crédito obtenidas por internet y por otros medios –algunos más de una. La industria de este tipo de productos esta creciendo con rapidez. De todos modos, esta industria y los dueños de las mismas, están atravesando un problema llamado “deudas de tarjeta de crédito”. Para poder entender lo que esto significa, primero debemos entender el proceso asociado con el uso de las tarjetas de crédito.

Como lo dice su nombre, este tipo de productos son tarjetas de las cuales usted puede conseguir un crédito, es decir obtener un préstamo. Su tarjeta de crédito representa la cuenta de crédito que usted tiene con el proveedor de tarjetas. Cualquier pago que usted efectúe utilizandola, son en verdad los préstamos que contribuyen a su deuda. El total de su deuda es el total que usted le debe al proveedor bancario que se la otorgó. Debe pagar el saldo de la misma mensualmente, de este modo usted recibirá cada mes la factura de sus gastos, que le mostrarán cual es su deuda. Es importante que pague la deuda antes de la fecha de vencimiento de la factura y si no lo hace pagará gastos de mora e intereses. De todos modos, usted también tiene la opción de pagar parcialmente (el mínimo). En este caso no pagará gastos de mora, pero si los intereses.

También se acumulará a su deuda los intereses que generan la parte impaga. Así su deuda continúa creciendo más por los intereses que en el caso de las tarjetas de crédito son mayores a los intereses de otro tipo de préstamos. Así también los intereses se calculan y se agregan al nuevo saldo de su deuda, cada mes. Y si usted continua haciendo pagos parciales o no paga nada, los intereses se continúan calculando sobre el saldo total de deuda. Es decir también se calcularán intereses sobre los intereses que se calcularon y sumaron al saldo total de la deuda en el mes anterior. Por eso es que su deuda acumula rápido, y pronto se dará cuenta de que lo que era una pequeña deuda se ha inflado y se ha transformado en una deuda imposible de pagar. Y aun más grave, si usted no controla sus hábitos de gastos su deuda aumenta aun más rápido. Así es como funciona este circulo vicioso con este tipo de deudas. Ya está advertido así que manéjese con cuidado.

La verdadera esencia del asunto podría resumirse en: “Reduzca la deuda de su tarjeta de crédito y elimínela antes de que se torne en un problema”. Entonces, ¿Como reducir la deuda de su tarjeta de crédito? Bueno, ya evitando que crezca y pagando lo que gasta mes a mes va a resultar en una reducción. Fácil ¿no cree? En verdad no es tan fácil como parece. Si fuese una tarea sencilla, entonces no existirían tantas personas con problemas relacionados a las deudas de sus tarjetas. A pesar de que existan muchos consejos y ayudas disponibles en como reducir la deuda, el problema sigue en pie y empeorando. De todos modos, tampoco es una tarea imposible de lograr. Como recién dijimos, existen muchos consejos en como reducir las deudas, entonces lo único que tiene que hacer es seguir estos consejos. Solo usted se verá beneficiado al lograrlo.

Lo primero que tiene que hacer es evitar que tome proporciones peligrosas. Las dos maneras más importantes para implementar este paso son: las transferencias de saldos y el uso de efectivo. Las transferencias de saldos son a menudo la medida mas elegida para reducir las deudas de tarjeta. Este mecanismo realmente puede ayudar a reducirla, desacelerando la velocidad de crecimiento de la deuda. Una tasa 0% para los primeros 6/9 meses le dará alivio y le ayudará. Para usar este mecanismo, debe transferir el saldo de su tarjeta a otra que tenga un período inicial mas barato que la suya. Así ya reduce la deuda al evitar que crezca tan rápido.

La otra medida preventiva para reducir las deudas, es comenzar a pagar en efectivo (usted verá que el dinero que es difícil ganar no lo gastará tan fácilmente que si usará la tarjeta de crédito). De este modo, ya reduce sus obligaciones de pago al no sumar más gastos en ella. De todos modos, solo reducirá lo adeudado, si se mantiene firme en su decisión de hacerlo, de otra forma no tendrá mas que un triste fracaso.

Con lo rápido que se desenvuelven nuestras vidas, no tenemos tiempo para hacer nada. Aquí es donde se combina el poder del comercio y la tecnología: en las suscripciones a tarjetas de crédito por Internet. No sólo puede obtener a una tarjeta a través de la red, sino que además puede hacer compras y hacer que los bienes sean enviados a la puerta de su hogar.

Así que es posible poder sacar una tarjeta por Internet, aunque sea estudiante. Sólo deberá llenar una planilla de suscripsión que se le presentará en el sitio web oficial de la tarjeta, algunas de las cuales tienen grandes promociones y premios. Esta forma es muy parecida a la que se completa cuando uno se inscribe en persona, los detalles pedidos son los mismos y el procesamiento también es muy similar. Verá que muchas compañías lo incitarán a que se suscriba, ya que así ahorran en los salarios de los representantes, el papel, etc. Además, cuando usted se suscribe por Internet, su información ingresa directamente a la base de datos de la compañía con una mínima intervención manual. Esto ocasionará que su aplicación se procese más rápido. Así que, aunque no sea necesariamente cierto, si usted se suscribe una tarjeta de crédito on line, la tarjeta llegara más rápido a sus manos. Además usted podría ahorrarse el tiempo necesario para ir hasta la compañía y puede hacer la comparación en la tranquilidad de su hogar.

A algunas personas no les gusta suscribirse por Internet. Su desconfianza principal pasa por dejar sus datos personales. Un pequeño detalle que debe notar cuando se suscriba por Internet es que la dirección de la página web empiece con “https“, con la “s” al final. Las páginas que empiezan así son seguras. Además puede chequear si el certificado de seguridad dado es por una organización conocida, como por ejemplo Verisign. Si no ve un “https”, entonces no se suscriba a esa tarjeta de crédito. Aparte de eso, algunas personas no se sienten cómodas completando las planillas de inscripción por sí mismos. En ese caso, tal vez no deba suscribirse por Internet, o puede repasar la planilla con cuidado, anotar sus preguntas y problemas y luego llamar al centro de servicio al cliente de la compañía.

Me crucé con un artículo muy interesante de MSN Money sobre las cadenas de comida rápida y el efecto que tienen desde que aceptaron el pago por tarjetas de crédito. Las investigaciones dicen que desde que los restaurantes de comida rápida aceptaron las tarjetas de crédito, la gente concurre más seguido y también ordena más comida.

Todos sabemos que las comidas rápidas altas en grasas y calorías causan aumento de peso —aproximadamente un 30% de los Americanos son considerados obesos— pero la combinación de sabor y conveniencia los sigue manteniendo inmensamente populares.

Hoy en día, las tarjetas de crédito hacen que los hábitos alimenticios insalubres sean más fáciles de adoptar que nunca —y esto puede ayudarte a ganar algunos kilos de más.

En años anteriores, los restaurants de comida rápida solo aceptaban efectivo, debido principalmente a que las transacciones de las tarjetas de crédito tardaban mucho tiempo en procesarse, yendo contra el concepto de comida “rápida”. Los clientes que no tenían suficiente efectivo con ellos se hubiesen optado por ir a comer a sus casas, en donde las opciones eran mucho más saludables.

Pero la tecnología de hoy en día permite hacer las transacciones en segundos, y los restaurantes de comida rápida alrededor del país aceptan pagos con tarjetas de crédito y de débito. La gente tiene menos motives a evadir algo rápido como esto.

En una nueva encuesta organizada por Visa, el 82% de los encuestados dijo que las compras de comida rápida hechas con las tarjetas son más convenientes que pagar en efectivo, y el 68% dijo que son más rápidas. Adicionalmente, el 77% dijeron que pueden comprar exactamente lo que quieren porque no están limitados al efectivo que tienen disponible.

Una muy buena idea para evitar gastar de más las tarjetas de crédito es colocarles una funda sobre la cual escribas tu motivación para no usarla, ya sea algo positivo como que estás ahorrando para algo, o negativo por ejemplo: si tienes que pagar alguna deuda.

Todas las estrategias que puedas utilizar para alcanzar tus metas financieras estarán siempre bienvenidas.

Luego de buscar un poco me crucé con la primera tarjeta de crédito y la historia detrás de ella. Pensé que podría llegar a ser un post interesante por lo que tomé un poco de información de esta interesante lección. A principios del siglo 20, la gente tenía que pagar en efectivo por la mayoría de los productos y servicios. Aunque a principios del siglo se vió un incremento en las cuentas de crédito de tiendas individuales, una tarjeta de crédito que podía ser usada en más de una tienda no fue inventada hasta 1950. Todo comenzó cuando Frank X. McNamara y dos de sus amigos fueron de compras a un supermercado.

En 1949, Frank X. McNamara, líder de la “Hamilton Credit Corporation”, fue a comer con Alfred Bloomingdale, un gran amigo de McNamara y nieto del fundador de la tienda de “Bloomingdale”, y Ralph Sneider, el abogado de McNamara. Los tres hombres estaban comiendo en “Major’s Cabin Grill”, un restaurant famoso de New York ubicado al lado del edificio “Empire State”, para discutir sobre el problema de un cliente de la “Hamilton Credit Corporation”.

El problema era que uno de los clientes de McNamara pidió prestado algo de dinero y no podía pagarlo por sus problemas financieros. Este cliente en particular se había metido en problemas anteriormente cuando les dio el número de sus tarjetas (disponibles para algunas tiendas individuales y estaciones de servicio) a sus vecinos pobres quienes necesitaban algunas cosas en una emergencia. Por este servicio, el hombre les pidió a sus vecinos que le paguen el costo total de la compra original más un dinero extra. Desafortunadamente para el hombre, muchos de sus vecinos no pudieron pagarle a corto plazo y quedó forzado a pedir dinero en la Hamilton Credit Corporation.

Al final de la cena con sus dos amigos, McNamara buscó su billetera en el bolsillo para pagar la comida (en efectivo). Quedó shockeado cuando descubrió que se había olvidado la billetera, se sentía que no tenía libertad financiera. Para su vergüenza, tuvo que llamar a su esposa para que le lleve algo de dinero. McNamara juró que esto nunca iba a volver a suceder. Fusionando los dos conceptos de esa cena, los prestamos sin fraude de las tarjetas de crédito y el no tener dinero en efectivo para pagar la comida, a McNamara se le ocurrió una nueva idea -una tarjeta de crédito que pueda ser usada en localidades múltiples. Lo que era completamente nuevo en este concepto era que iba a haber un intermediario entre las empresas y sus clientes.

Desafortunadamente, la gente tenía que llevar varias de estas tarjetas cada vez que se iban de shopping. McNamara tuvo la idea de que haya una única tarjeta de crédito. McNamara discutió esta idea con Bloomingdale y con Sneider, entre los tres juntaron algo de dinero y crearon una empresa en 1950 a la que llamaron “Diners Club”.

El Diners Club iba a actuar como intermediario. En lugar de empresas individuales que ofrezcan créditos a sus propios clientes (los cuales iban a tener que pagar más tarde), el Diners Club tenía como objetivo ofrecer créditos a personas para varias empresas (luego, iba a cobrarle a los clientes y pagarle a las empresas).

Anteriormente, las empresas hacían dinero con sus tarjetas de crédito a través de las cuales se aseguraban que los clientes compren en su tienda en particular y gracias a esto mantenían altos niveles de ventas. Sin embargo, el Diners Club necesitaba una forma diferente de hacer dinero dado que ellos no vendían nada. Para obtener un beneficio sin cobrar intereses (el interés en las tarjetas de crédito llegó mucho mas tarde), las empresas que aceptaban a la tarjeta de crédito del Diners Club cobraban un cargo del 7 por ciento por cada transacción mientras que los que solicitaban la tarjeta tenían que pagar una cuota anual de $3 dólares (comenzó en 1951).

La nueva empresa de crédito de McNamara estaba orientada hacia los vendedores. Dado que los vendedores también necesitaban cenar (de ahí el nuevo nombre de la empresa) en varios restaurantes para entretener a sus clientes, el Diners Club necesitaban convencer a una gran cantidad de restaurantes para que acepten a las nuevas tarjetas de crédito y también necesitaban convencer a los vendedores a que se suscriban.

La primer tarjeta de crédito del Diners Club se repartió en 1950 a 200 personas (la mayoría eran amigos y conocidos de McNamara) y aceptada por 14 restaurantes en Nueva York. Las tarjetas no eran de plástico, sino que estaban hechas de una especie de papel con los lugares que la aceptaban impresos en la parte de atrás. Sin embargo, el concepto de la tarjeta creció y, a finales de 1950, 20.000 personas estaban usando la tarjeta de crédito del Diners Club.