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Reinvirtiendo activos en diversos negocios

La fórmula de colocación de activos generalmente se utiliza erróneamente en un esfuerzo para imponer una herramienta de inversión en una estrategia especulativa que no tiene mérito real por su cuenta, por ejemplo: la reposición de un portafolio anual, los ajustes de un mercado y los cambios en un fondo mutuo. La fórmula de colocación de activos en sí misma es sagrada, y si se construye propiamente, nunca debería ser alterada debido a las condiciones de los mercados de ingresos y equidad. Los cambios en la situación personal, los objetivos y las metas del inversor son las únicas preocupaciones que deben modificar el proceso de colocación de activos.

Diversificado activos en negocios.

Aquí hay algunas vías para la colocación de activos: (1) todas las decisiones involucradas en la colocación de activos están basadas en los costos básicos de las garantías involucradas. El mercado de valores corriente puede ser mayor o menor, pero en realidad no importa. (2) cualquier portafolio de inversiones con un costo básico de $100,000 o más debería tener un mínimo de 30% de inversiones en garantías de ingreso, ya sea con impuestos o sin impuestos, dependiendo de la naturaleza del portafolio. Las entidades de impuestos diferidos (toda la variedad de programas de jubilación) deberían englobar el total de las inversiones de equidad. Esta regla se aplica desde el principio de la edad de retiro hasta cinco años después. Si tiene menos de 30, es un error tener gran parte de su portafolio en garantías de ingreso. (3) hay sólo dos categorías de colocación de activos, y ninguna de las dos es descrita con un punto decimal. Todo el efectivo del portafolio debe caer en una de estas dos categorías. (4) cinco años luego de que ocurra la jubilación, la colocación de ingresos debe ser ajustada de acuerdo a la “prueba de tasa de interés razonable”, para determinar si está yendo por el buen camino (5) cuando esté jubilado, entre el 60% y el total de su portafolio deben estar en garantías que generen ingresos.

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